Что такое доступный баланс?
Доступный остаток - это остаток на текущих счетах или счетах по требованию, который является бесплатным для использования клиентом или владельцем счета. Это средства, которые доступны для немедленного использования и включают в себя депозиты, снятие средств, переводы и любые другие действия, которые уже были сняты со счета. Доступный остаток на счете кредитной карты обычно называется доступным кредитом.
Доступный баланс владельца счета может отличаться от текущего баланса. Текущий баланс обычно включает в себя все незавершенные транзакции, которые не были очищены.
Доступный баланс отличается от текущего баланса, который включает любые незавершенные транзакции.
Понимание доступного баланса
Как отмечалось выше, доступный остаток представляет собой средства, доступные для немедленного использования на счете клиента. Этот баланс постоянно обновляется в течение дня. Любое действие, выполняемое в учетной записи - будь то транзакция, совершаемая через кассира, банкомат, в магазине или через Интернет, - влияет на этот баланс. Он не включает в себя ожидающие транзакции, которые еще не очищены.
Когда вы входите в свой портал онлайн-банкинга, вы обычно видите два остатка вверху: доступный баланс и текущий баланс. Текущий баланс - это то, что у вас есть в вашем аккаунте все время. Эта цифра включает все транзакции, которые не были очищены, такие как чеки.
В зависимости от политики банка-эмитента и банка-получателя, проверка чеков может занять от одного до двух дней. Этот процесс может занять гораздо больше времени, если чек выписан в небанковском или иностранном учреждении. Время между сдачей чека и его получением часто называют временем обращения.
Доступный баланс клиента становится важным, когда происходит задержка при зачислении средств на счет. Например, если банк-эмитент не выплачивает чековый депозит, средства не будут доступны владельцу счета, даже если они могут отображаться в текущем балансе счета.
Использование доступного баланса
Клиенты могут использовать доступный баланс любым способом по своему усмотрению, если они не превышают лимит. Они также должны принимать во внимание любые ожидающие транзакции, которые не были добавлены или вычтены из баланса. Клиент может снять средства, выписать чеки, сделать перевод или даже совершить покупку с помощью своей дебетовой карты до доступного баланса.
Например, остаток на вашем банковском счете может составлять 1500 долларов, а доступный остаток может быть только 1000 долларов. Эти дополнительные 500 долл. США могут быть связаны с отложенным переводом на другой счет за 350 долл. США, онлайн-покупкой, совершенной вами за 100 долл. США, чеком, который вы внесли на счет на сумму 400 долл. США, который еще не был оплачен, поскольку банк приостановил его, и предварительно авторизованным платежом. за страховку вашего автомобиля за 450 долларов. Вы можете использовать любую сумму до 1000 долларов без дополнительных комиссий или сборов от вашего банка. Если вы выйдете за пределы этого, вы можете получить овердрафт, и могут возникнуть проблемы с ожидающими транзакциями.
Ключевые вынос
- Доступный баланс - это баланс, доступный для немедленного использования на счете клиента. Этот баланс включает в себя любые снятие средств, переводы, чеки или любые другие действия, которые уже были очищены финансовым учреждением. Доступный баланс отличается от текущего баланса, который учитывает все ожидающие транзакции. Клиенты могут использовать любой или весь доступный баланс, если они не превышают его.
Доступный баланс и чеки
Банки могут принять решение об удержании чеков при следующих обстоятельствах, которые влияют на ваш доступный баланс:
- Если сумма чека превышает 5000 долларов, банк может удержать любую сумму, превышающую 5000 долларов. Однако указанная сумма должна быть доступна в течение разумного периода времени, обычно от двух до пяти рабочих дней. Банки могут хранить чеки со счетов, которые неоднократно списывались. Это включает в себя счета с отрицательным сальдо за шесть или более банковских дней за последний шестимесячный период и остатки на счетах, которые были отрицательными на 5000 долларов или более два раза за последний шестимесячный период. Если у банка есть разумные основания для сомнений коллекционирование чека, он может поставить чек. Это может происходить в некоторых случаях чеков, датированных задним числом, чеков, датированных шестью (или более) месяцами ранее, и проверок, которые платящее учреждение посчитало, что они не будут соблюдать Банки должны предоставлять клиентам уведомления о сомнительной взыскательности. Банк может хранить чеки, депонированные во время чрезвычайных ситуаций, таких как стихийные бедствия, нарушения связи или террористические акты. Банк может хранить такие чеки до тех пор, пока условия не позволят ему предоставить имеющиеся средства. Банки могут хранить депозиты на счетах новых клиентов, которые определяются как лица, которые держали свои счета менее 30 дней. Банки могут выбирать график доступности для новых клиентов.
Банки не могут проводить наличные или электронные платежи, наряду с первыми 5000 долларовых чеков, которые не обсуждаются. 1 июля 2018 года вступили в силу новые поправки к Постановлению CC «Наличие средств и сбор чеков», выпущенные Федеральной резервной системой, которые касаются новой среды систем сбора и обработки электронных чеков, включая правила об удаленном получении вклада и гарантии на электронные чеки и электронные возвращенные чеки.
Особые соображения
Есть случаи, которые могут повлиять на баланс вашего счета - как отрицательно, так и положительно - и как вы можете его использовать. Электронный банкинг облегчает нашу жизнь, позволяет нам планировать платежи и осуществлять прямые депозиты через регулярные промежутки времени. Не забудьте отслеживать все ваши предварительно авторизованные платежи, особенно если у вас есть несколько платежей в разное время каждый месяц. И если ваш работодатель предлагает прямой депозит, воспользуйтесь этим. Это не только спасает вас от поездки в банк каждый день оплаты, но и означает, что вы можете использовать свою оплату прямо сейчас.
