Кредит наличными против овердрафта: обзор
Кредит наличными и овердрафт относятся к кредитным линиям с кредитором. Эти условия также могут относиться к типам банковских счетов, которые позволяют вам снимать больше средств, чем у вас есть на депозит, - следовательно, слова «кредит» и «больше». Оба используются для предотвращения отклонения чеков или отклонения дебетовых карт, когда на текущих счетах недостаточно средств.
На простейшем уровне кредит наличными и овердрафт - это просто формы заимствования. Учреждение позволяет вам снимать средства, которых у вас нет, как правило, небольшими суммами. Основное различие между этими формами заимствования заключается в том, как они обеспечены. Счета для бизнеса с большей вероятностью получают кредит наличными, и для этого обычно требуется обеспечение в той или иной форме. С другой стороны, овердрафты позволяют владельцам счетов иметь небольшой отрицательный баланс без взимания большой платы за овердрафт.
Ключевые вынос
- Кредит наличными и овердрафт относятся к кредитным линиям с кредитором. Кредит наличными является более типичным для предприятий и обычно включает в себя некоторую форму обеспечения. Различные типы счетов овердрафта позволяют пользователям иметь отрицательный баланс таким образом, чтобы избежать больших комиссий за овердрафт и не всегда требовать залога.
Кредит наличными
Кредит наличными чаще предлагается предприятиям, чем физическим лицам. Это требует, чтобы безопасность была предложена в качестве обеспечения на счете в обмен на наличные деньги. Эта безопасность может быть материальным активом, таким как запас, сырье или другой товар. Кредитный лимит, продленный на денежном кредитном счете, обычно представляет собой процент от стоимости обеспеченной ценной бумаги.
Иногда финансовое учреждение предлагает резервный счет наличных денег, но называет это кредитом наличными. Денежный резерв - это необеспеченная кредитная линия, которая действует как защита от овердрафта. Как правило, он предлагает более высокие лимиты овердрафта и имеет меньшие реальные процентные расходы по заемным средствам, чем овердрафт, так как при использовании учетной записи штрафы не взимаются.
Обычно кредитование наличными возобновляется ежегодно для бизнес-линии. Однако доступ владельца счета к защите от овердрафта пересматривается ежегодно и может быть, а может и не быть повторно утвержден банком.
В чем разница между овердрафтом и кредитом наличными?
Перерасход
Два наиболее распространенных типа овердрафта - это стандартный овердрафт на текущем счете и защищенный счет овердрафта, который кредитует денежные средства под различные финансовые инструменты.
Стандартный овердрафт - это снятие большего количества средств со счета, чем обычно позволяет остаток. Если у вас есть 30 долларов США на текущем счете и вы сняли 35 долларов США для оплаты товара, банк, который разрешает овердрафты, покрывает 5 долларов США и обычно взимает с вас небольшую комиссию за услугу, а не гораздо больший штраф за овердрафт. Как правило, с каждой покупки взимается отдельная комиссия, превышающая остаток на вашем счете, хотя разные учреждения могут по-разному обрабатывать свои комиссии.
Обеспеченный овердрафт действует больше как традиционный кредит. Как и в случае с наличным кредитным счетом, деньги предоставляются финансовым учреждением, но для обеспечения кредита может использоваться более широкий спектр обеспечения. Например, вам может быть разрешено использовать акции взаимных фондов, политики LIC или даже долговые обязательства. Существует также чистый счет овердрафта, на котором не предлагается никакого конкретного обеспечения, но овердрафт разрешается из-за чистой стоимости физического лица. Вообще говоря, это возможно только тогда, когда заемщик имеет большой счет в финансовом учреждении и имеет давние отношения.
Процесс предоставления краткосрочного кредита владельцу счета, когда его или ее баланс падает ниже нуля, называется защитой от овердрафта.
Защита от овердрафта существует в нескольких формах и функционирует по-разному в зависимости от банковских отношений. Обычно защита от овердрафта связывает две учетные записи, позволяя автоматически зачислять средства на резервный счет в случае, если основной счет снимается ниже нуля. Эта функция может быть полезна для избежания комиссий за овердрафт или недостаточного количества средств для выполнения транзакции.
Защита от овердрафта также может быть продана в виде отдельной необеспеченной кредитной линии, привязанной к основному счету, действующей в качестве экстренного займа в случае овердрафта. Этот тип защиты от овердрафта не имеет платы за овердрафт, но начисляет проценты на остаток по кредитной линии.
Как клиент, вы выбираете, как использовать защиту от овердрафта в своей учетной записи, и можете полностью отказаться от нее, чтобы предотвратить отрицательное сальдо на вашей учетной записи. Свяжитесь с вашим банковским учреждением, чтобы понять, как овердрафты обрабатываются для ваших конкретных счетов.
