Большинству студентов нужно брать деньги, чтобы поступить в колледж, если только у них нет родителей, которые сохранили все необходимое для обучения. Немногие ученики могут зарабатывать достаточно, чтобы платить за обучение в то же время, что и в школе. Если они ждут, пока у них будет достаточно накоплений, чтобы финансировать высшее образование, им, возможно, придется подождать, пока им не исполнится 30 лет, чтобы начать обучение в школе. Вместо этого студенты, как правило, запрашивают ссуды для оплаты обучения и других расходов на проживание во время учебы в школе, прежде чем они приступят к работе.
Студенты могут задаться вопросом, какой разумный долг взять на себя, будучи студентом. Обычно консультанты рекомендуют, чтобы максимальная сумма долга, которую должен учитывать студент, равнялась не более, чем его ожидаемая начальная зарплата в первый год. В идеале они должны стараться, чтобы общий долг не превышал половины начального оклада за первый год.
Это означает, что если студент считает, что его начальная зарплата составит 40 000 долларов, он должен стараться не превышать 10 000 долларов в год в виде займов на 4-летнюю степень. В современном мире это может быть невозможно, если они думают о частной школе или планируют перейти в государственную школу за пределами штата. Плата за обучение в четырехлетней государственной школе составляет в среднем около 9000 долларов в год, плюс еще 1200 долларов на книги и расходные материалы. Добавьте в комнату и питание в государственной школе (если планируется жить в школе, а не дома), стоимость возрастает почти на 10000 долларов. Плата за обучение в государственном колледже за пределами штата составляет в среднем 22 958 долларов в год плюс чуть более 11 000 долларов на проживание, питание, книги и расходные материалы. Частные школы в среднем получают 31 000 долларов США за обучение и плату, а также около 12 500 долларов США за проживание, питание, книги и расходные материалы.
Студенты могут минимизировать некоторые из этих расходов, получая стипендию или грант или работая в университетском городке. Однако для многих учащихся кредиты являются единственным вариантом, позволяющим покрыть большую часть их школьных расходов. Процесс кредитования является долгим и сложным, но разбивка на этапы делает его более понятным и выполнимым.
Шаг 1: FAFSA
Первое, что все студенты должны делать каждый год, прежде чем даже подавать заявку на студенческие ссуды, это заполнить Бесплатное заявление на федеральную помощь студентам (FAFSA). Это заявление можно заполнить онлайн на www.fafsa.ed.gov и является обязательным требованием для любого федеральные студенческие или родительские займы. Это приложение также используется школами для принятия решений о грантах и других формах финансовой помощи, таких как учеба на работе.
Шаг 2: Прямые субсидированные и прямые несубсидированные студенческие кредиты
Прямые займы предоставляются федеральным правительством и могут быть субсидированными или несубсидированными. Первая надежда студента состоит в том, что они могут получить как можно больше субсидируемых денег на студенческий кредит. Преимущество прямых субсидируемых студенческих займов состоит в том, что Министерство образования США будет выплачивать все проценты, пока заемщик все еще является студентом, и в течение определенного количества месяцев после выпуска.
Если учащийся получает прямые несубсидированные займы и не выплачивает проценты во время учебы в школе, проценты накапливаются в качестве основной суммы займа и увеличивают сумму, которую им придется возвращать. Офицер финансовой помощи в школе скажет вам, имеете ли вы право на субсидированные или несубсидированные кредиты на основании финансовой оценки заявки FAFSA.
Шаг 3: Федеральные студенческие ссуды
Если студент имеет право, федеральные студенческие ссуды являются лучшим вариантом. Они имеют фиксированные процентные ставки и более мягкие условия погашения, включая поэтапный план погашения, который позволяет займам платить меньше в первые годы, когда они только начинают работать, и расширенные планы погашения, которые позволяют им производить платежи на срок до 25 лет. Кроме того, существуют планы выплат, основанные на доходах, с возможностью прощения через 25 лет, и планы выплат с выплатой по мере того, как вы зарабатываете, с возможностью прощения через 20 лет.
Федеральные студенческие ссуды основаны на FAFSA, который оценивает уровень доходов как семьи, так и студентов. После рассмотрения FAFSA школа сообщит вам, на какие виды кредитов вы претендуете, и будут ли они субсидироваться или не субсидироваться.
- Прямой заем Стаффорда: доступны для студентов и аспирантов, они предлагают самые дешевые варианты заимствования. Будет ли кредит субсидироваться, будет зависеть от финансового положения студента. Возможно получить кредит Стаффорда, который частично субсидируется, а частично не субсидируется. (Для получения дополнительной информации см. Ссуды Стаффорда: Субсидированные против Несубсидированных .)
- Федеральный заем Perkins: это ссуды на основе потребностей. После того, как учащийся закончит FAFSA, сотрудник по вопросам финансовой помощи школы сообщит им, соответствуют ли они требованиям. (Обратите внимание, что в середине сентября 2015 года Конгресс обсуждал вопрос о закрытии этой программы, срок действия которой составляет один год и срок ее действия истекает после 30 сентября 2015 года.)
- Федеральный кредит ПЛЮС: это кредит студента колледжа, взятый родителями студента и оформленный на имя родителя. Аспиранты могут взять эти кредиты от своего имени.
Шаг 4: Частный студенческий заем
Если студент не может получить достаточно денег по федеральным программам студенческого кредита, его наиболее вероятным вариантом будет подать заявку на частный студенческий кредит. Как правило, эти кредиты имеют более высокую процентную ставку, а ставка является переменной, а не фиксированной. Эти ссуды также не включены в федеральные программы погашения, если у заемщика возникают проблемы с их погашением после окончания учебы.
Некоторые частные школы предлагают кредиты через школьный трастовый фонд. Если ученик планирует посещать частную школу, условия займа из школьного трастового фонда, как правило, будут более выгодными, чем у частного кредитора.
Большинство студентов обращаются за частными кредитами с родителем или другим соавтором, который имеет хороший кредитный рейтинг. Это позволяет им претендовать на более низкие процентные ставки. (Для получения дополнительной информации см. Как набрать частный студенческий заем и пожилых людей: перед тем, как подписать этот студенческий заем .)
Шаг 5: Рассмотрите свои предложения и выберите свою школу
Пакет финансовой помощи, который предлагается студенту, может отличаться от того, в какую школу он обращается. Например, в некоторых школах кредиты Perkins не предоставляются. Некоторые школы могут предложить больше денег на гранты или стипендии, чем другие, что может снизить сумму денег, которая потребуется студенту для заимствования.
Когда ученик получит письма о приеме от колледжей с информацией о предлагаемом пакете финансовой помощи, подготовьте электронную таблицу с колонкой для каждой школы, которая включает в себя:
1. Стипендии
2. Федеральные студенческие ссуды
3. Семейный плановый вклад, который включает как денежные средства, которые студент планирует внести, так и сумму, которую его семья планирует внести
4. Работа учёба или другие запланированные заработки
5. Разрыв - сколько еще нужно денег после сложения всех доступных денег для этой школы
Сравните предложения и определите, какую школу студент хочет посещать. Студенты могут подать заявку на частные студенческие ссуды, чтобы восполнить любой пробел в школе, которую они выбирают, но тщательно подумайте, прежде чем спускаться по этому скользкому склону. Студенты могут обнаружить, что им нужно занимать больше, чем они могут себе позволить, чтобы поставить себя на путь финансовой катастрофы.
Суть
Студенты должны тщательно продумать, сколько они хотят одолжить для школы. Они могут действительно хотеть пойти в определенную частную школу, но стоит ли рисковать своим финансовым будущим? Как правило, финансовые консультанты считают, что людям, которые берут взаймы больше, чем их зарплата за первый год, трудно воплотить в жизнь свои мечты о семье и покупке дома, потому что их выплаты по студенческому кредиту превышают то, что они могут себе позволить. (Для получения дополнительной информации см. « Лучшие поставщики студенческих ссуд» , « Краткое руководство по работе ссуд FAFSA» и 5 способов получения максимальной финансовой помощи студентам .)
