Люди, которые торгуют онлайн, имели доступ к роботизированным советникам с 2010 года, но еще в 2017 году опрос Gallup показал, что менее половины инвесторов знают этот термин. Более 100 платформ, в том числе все известные в онлайн-инвестировании, теперь предлагают робо-советников.
Нет данных о том, сколько людей на самом деле их используют, но, учитывая результаты этих опросов, может показаться, что они еще не заменили две традиционные модели: профессиональный (человеческий) финансовый консультант, для инвестора с большим банкроллом или Сделай сам скидка онлайн-брокер, для всех нас.
Что такое Robo-Advisor?
«Робо-консультант» может предложить забавный миниатюрный гаджет, похожий на Roomba, самонаправленный пылесос. Инвестирование не всегда увлекательно, и никогда не должно быть невмешательством.
На самом деле, робот-консультант является потребительской версией программного обеспечения, которое профессиональные финансовые консультанты используют уже много лет. Робо-консультант использует алгоритм, чтобы помочь идентифицировать акции, которые соответствуют заявленным требованиям инвестора, таким как устойчивость к риску и сроки инвестирования. Затем он автоматически отслеживает эффективность портфеля и вносит коррективы, чтобы поддерживать его на должном уровне.
Таким образом, робот-консультант имеет на несколько шагов больше, чем Roomba, и некоторые из них включают помощь человека, хотя автоматизированный мониторинг и корректировка портфеля автоматизированы.
E * Trade's Hybrid
Например, E * Trade Financial (ETFC), пионер отрасли, предлагающий онлайн-трейдинг с 1990-х годов, использует этот тип гибридного робо-советника, хотя и избегает тега робо-советника.
Пользователь, который регистрируется, принимает участие в опросе с указанием сроков инвестирования и терпимости к риску. Это два главных вопроса, которые задают и человеческие консультанты. Основываясь на своих ответах, пользователи получают рекомендуемый портфель, состоящий из биржевых фондов (ETF), каждый из которых был исследован, проанализирован и отобран людьми за кулисами.
«Передовые технологии» E * Trade (также называемые robo-advisor) затем осуществляют повседневную работу, отслеживая производительность и внося коррективы в распределение, чтобы поддерживать его в соответствии с графиком пользователя, во многом так же, как целевой фонд на дату. корректируется с течением времени. Есть служба поддержки по вызову.
E * Trade предлагает бесплатную сделку в течение первого года с ежегодной комиссией 0, 30%. Минимальный стартовый баланс составляет 5000 долларов.
Соревнование
Как уже отмечалось, около 100 роботов-консультантов борются за ваши деньги. Каждый предлагает одну из двух моделей, полностью автоматизированную или гибридную. Минимальный баланс многих равен нулю, но некоторые устанавливают минимальный баланс до 100 000 долларов. Тарифы варьируются, но обычно составляют менее 1%, что является выгодной сделкой по сравнению с профессиональными консультационными услугами.
Лучший робот-консультант отчасти зависит от ваших потребностей в качестве инвестора и от того, сколько вам требуется вмешательства человека или индивидуальной помощи.
Общее мнение
Перед внедрением своего сервиса E * Trade провела исследование, которое показало, что более половины опрошенных инвесторов предпочитают человеческое прикосновение, а не абсолютные минимальные цены.
Согласно этому исследованию, «когда его просят выбрать один из трех типов учетных записей - недорогое решение, предназначенное только для цифровых устройств, управляемое и перебалансированное исключительно с помощью алгоритма, цифровое гибридное решение по умеренной цене, определяемое автоматическим перебалансированием и человеческим руководством; или более дорогой, управляемый консультантами аккаунт, управляемый исключительно профессионалом - инвесторы с большей вероятностью выберут цифровую гибридную модель ».
Это предпочтение было наиболее выраженным среди инвесторов Millennial и Gen X.
E * Trade и ее конкуренты нацелены на то, чтобы привлечь как экономных, так и технологически подкованных миллениалов, а также тех, кто жаждет некоторой человеческой работы.
