Независимо от того, какой у вас полис медицинского страхования, важно знать разницу между доплатой и сострахованием. Эти и другие личные расходы влияют на то, сколько вы заплатите за медицинское обслуживание, которое вы и ваша семья получаете.
Ключевые вынос
- Доплата - это установленная ставка, которую вы оплачиваете по рецептам, визитам к врачу и другим видам обслуживания. Страхование - это процент расходов, которые вы платите после того, как вы выполнили свою франшизу. Франшиза - это установленная сумма, которую вы платите за медицинские услуги и рецепты до ваше сострахование вступает в силу.
Что такое франшиза?
Во-первых, чтобы понять разницу между совместным страхованием и доплатой, полезно знать о франшизах.
Франшиза - это установленная сумма, которую вы платите каждый год за свое медицинское обслуживание, прежде чем ваш план начнет разделять стоимость покрываемых услуг. Например, если у вас есть франшиза в размере 3000 долларов, вы должны заплатить 3000 долларов, прежде чем ваша страховка вступит в силу полностью.
Что такое доплаты?
Доплаты (или доплаты) - это установленные суммы, которые вы платите своему поставщику медицинских услуг при получении услуг. Доплаты обычно начинаются с 10 долларов США и увеличиваются в зависимости от типа получаемой вами помощи. Различные доплаты обычно применяются к визитам в офис, посещению специалистов, оказанию неотложной помощи, посещению неотложной помощи и назначению врача.
Ваша доплата применяется, даже если вы еще не выполнили свою франшизу. Например, если у вас есть доплата в размере 50 долларов США, это то, что вы заплатите, чтобы увидеть специалиста, независимо от того, встречали ли вы свою франшизу.
Большинство планов покрывают профилактические услуги на 100%, то есть вы ничего не должны.
В целом, доплаты не учитываются при расчете вашей франшизы, но они учитываются при определении максимального предела наличных денег за год.
Что такое совместное страхование?
Совместное страхование - это процент покрываемых медицинских расходов, которые вы оплачиваете после того, как выполнили свою франшизу. Ваш план медицинского страхования оплачивает остальное. Например, если у вас есть план «80/20», это означает, что ваш план покрывает 80%, а вы платите 20% - до тех пор, пока не достигнете своего максимального предела наличных денег.
Тем не менее, совместное страхование распространяется только на покрываемые услуги. Если у вас есть расходы на услуги, которые не покрываются планом, вы будете нести ответственность за весь счет. Если вы не уверены в том, что покрывает ваш план, просмотрите брошюру о пособиях или позвоните поставщику плана.
Что такое максимумы вне кармана?
Как только вы достигнете своего максимального карманного уровня, ваш план медицинского страхования покрывает 100% всех покрываемых услуг на оставшуюся часть года. Любые деньги, которые вы тратите на франшизы, доплаты и совместное страхование, засчитываются в ваш максимум из кармана. Однако взносы не учитываются, и вы не тратите на услуги, которые не покрываются вашим планом.
Как и франшизы, у вас могут быть два предела из кармана - индивидуальный и семейный.
В сети или вне сети
В некоторых планах есть два набора франшиз, доплат, совместного страхования и максимальных сумм за наличный расчет: один для провайдеров внутри сети и один для провайдеров вне сети.
Поставщики услуг в сети - это врачи или медицинские учреждения, с которыми ваш план согласовал специальные тарифы. Провайдеры вне сети - это все остальное, и, как правило, они намного дороже.
Имейте в виду, что в сети не обязательно означает, близко к месту, где вы живете. Вы можете иметь план в Северной Каролине и обратиться к провайдеру в сети в клинике Кливленда в Огайо.
Когда это возможно, убедитесь, что вы используете внутрисетевых провайдеров для всех своих медицинских нужд. Если у вас есть определенные врачи и учреждения, которые вы хотели бы использовать, убедитесь, что они являются частью сети вашего плана. Если нет, то может иметь финансовый смысл менять планы в течение следующего периода открытой регистрации.
Пример доплаты и совместного страхования
Чтобы помочь объяснить доплаты и совместное страхование, вот упрощенный пример.
Скажем, у вас есть индивидуальный план (без иждивенцев) с франшизой в 3000 долларов, доплатой в 50 долларов, совместным страхованием 80/20 и максимальным лимитом наличных средств в размере 6000 долларов.
Вы идете на ежегодную проверку (бесплатно, так как это профилактическая услуга), и вы упоминаете, что у вас болит плечо. Ваш врач направит вас к ортопеду (доплата 50 долларов), чтобы поближе.
Этот специалист рекомендует провести МРТ, чтобы выяснить, что происходит. МРТ стоит 1500 долларов. Вы платите всю сумму, так как вы еще не выполнили свою франшизу.
Оказывается, у вас разорвана вращающаяся манжета, и вам нужна операция, чтобы это исправить. Операция стоит 7000 долларов. Вы уже заплатили 1500 долларов США за МРТ, поэтому вам нужно заплатить 1500 долларов США за хирургические счета, чтобы покрыть франшизу и получить денежный штраф. После этого ваша доля составляет 20%, что в данном примере составляет 1100 долларов. В общем, ваша порванная вращательная манжета стоит вам 4 100 долларов.
Суть
Когда вы выбираете план медицинского страхования, в описании плана всегда указываются страховые взносы (сумма, которую вы платите каждый месяц, чтобы иметь план), франшизы, доплаты, совместное страхование и лимиты на наличные. В целом, надбавки выше для планов, которые предлагают более выгодные преимущества совместного несения расходов.
Если вы в целом здоровый и осторожный человек, вам может подойти недорогой план с более высокими лимитами. Однако, если вы ожидаете значительных расходов на здравоохранение, возможно, стоит тратить больше на ежемесячные страховые взносы, чтобы иметь план, который будет покрывать большую часть ваших расходов.
