Содержание
- Производственные дома
- Ограниченные возможности финансирования
- Ограниченные возможности финансирования
- Традиционные ипотеки
- Чаттель Ипотека
Производственные дома
Согласно отчету, выпущенному Бюро по защите прав потребителей (CFPB), на промышленные дома приходится 6% всего занятого жилья, но гораздо меньший процент от общего объема выданных жилищных кредитов. Многие люди все еще называют этот тип жилья мобильным домом, термин, который на самом деле относится к структурам, построенным до того, как в 1976 году были установлены стандарты HUD.
Но как бы вы их ни называли, одна из причин, по которой кредиты выдаются настолько низко, заключается в том, что люди, живущие в промышленных домах, как правило, являются «финансово уязвимыми», как утверждает CFPB, - пожилые люди или семьи с низким доходом, которым, как правило, предлагаются менее выгодные ставки. и условия по любому типу кредита.
По данным CFPB, около 32% домохозяйств, живущих в промышленном доме, возглавляет пенсионер. Их средний доход вдвое меньше, чем у других семей, и у них примерно четверть медианного дохода других домохозяйств. Кроме того, промышленные дома не всегда имеют право на традиционную ипотеку на любых условиях, потому что предполагаемый домовладелец не владеет землей, на которой он находится.
Прежде чем брать кредит на промышленный дом, важно знать, какие у вас есть варианты, и убедиться, что вы подаете заявку на наиболее выгодный вид финансирования. Никогда не принимайте кредитное предложение, прежде чем исследовать свой выбор, особенно если вы размещаете дом на принадлежащем вам имуществе.
Ключевые вынос
- Мобильные или производственные дома составляют 6% от всего занятого жилья в США, но гораздо меньший процент от всех ипотечных кредитов. Жильцы мобильных домов часто считаются более высокими кредитными рисками из-за более низких доходов и активов. Более того, мобильные дома часто считается движимым - в отличие от недвижимости - что дает им право на более дорогие кредиты на недвижимость, а не на традиционные ипотеки.
Ограниченные возможности финансирования
Существует только два типа финансирования промышленного жилья: традиционная ипотека и ипотека движимого имущества. Большинство людей понимают традиционную ипотеку: найти существующий дом или построить его, затем подать заявку на 30-летнюю фиксированную ипотеку или другую ипотеку и зафиксировать очень выгодную процентную ставку.
Однако, если промышленный дом не прикреплен к земле, на которой он стоит, и если домовладелец просто сдает в аренду землю, на которой расположен производственный дом, здание считается личной собственностью, а не недвижимостью. Только около 15% новых промышленных домов являются объектами недвижимости. Это вынуждает почти 85% заемщиков получить ссуду на покупку недвижимости, которая обеспечивает гораздо меньшую защиту и на гораздо менее щедрых условиях.
Традиционные ипотеки
Когда структура считается недвижимостью, применяются все средства защиты, которые предоставляются с ипотекой. Заемщик может получить ипотеку, застрахованную FHA, или ипотечную ссуду, обеспеченную Fannie Mae, которая также поддерживает кредиты на промышленное жилье.
Кредит будет защищен законами о защите прав потребителей, которые применяются к традиционным ипотечным кредитам, включая различные государственные законы о взыскании и обращении взыскания, которые не применяются к кредитам на имущество. Ипотечные кредиты, вероятно, будут доступны по более выгодным ставкам, чем ипотечные кредиты.
Чаттель Ипотека
Кредит на кредит под залог недвижимости позволяет получить ипотечный кредит на имущество, которое считается «движимым». Ипотека Chattel - это кредитные соглашения, в которых предмет движимого личного имущества выступает в качестве обеспечения кредита. Движимое имущество, или движимое имущество, гарантирует ссуду, и кредитор проявляет к ней интерес. Мобильные дома, а также самолеты, яхты, плавучие дома и определенное сельскохозяйственное оборудование могут претендовать на ипотечный кредит.
Во-первых, самое главное, кредиты на недвижимость стоят намного дороже. 21- я Ипотечная корпорация, один из крупнейших создателей кредитов на недвижимость, говорит, что ставки на промышленные дома начинаются с 6, 99%. Опять же, люди с ограниченным кредитом могут ожидать увидеть значительно более высокие ставки.
Кредиты на Chattel, как правило, предоставляются на более короткие периоды времени, что снижает общую сумму выплачиваемых процентов. Тем не менее, 21- й ипотечный кредит предлагает срок до 23 лет. Наконец, ссуды на приобретение имущества часто имеют более низкую стоимость закрытия, а время, необходимое для закрытия ссуды, часто значительно короче.
Суть
Важно быть уверенным, что вы подаете заявку на правильный вид ипотеки. CFPB обеспокоен тем, что, по крайней мере, 65% владельцев промышленных домов, которые также владеют их земельными участками, взяли кредит на аренду движимого имущества. У некоторых из этих владельцев могут быть причины для получения кредита в виде движимого имущества - например, нежелание отказаться от контроля над своей землей - но более вероятная проблема заключается в том, что они не знают, что им доступна традиционная ипотека.
