Что такое пособие по заработной плате?
Пособие по заработной плате представляет собой расчет чистых средств, имеющихся на текущем счете, и сумма кредита может использоваться для компенсации всех или части ежемесячных сборов за обслуживание. Другими словами, это базовая сумма, которую клиент должен иметь на своем депозитном счете до востребования, чтобы избежать начисления ежемесячной платы за обслуживание.
Ключевые вынос
- Пособие по заработной плате относится к минимальному остатку на счете, который вкладчик вносит до взимания платы за обслуживание. Допустимая сумма зависит от банка и предусматривает неявную процентную ставку, известную как ставка по кредиту на прибыль (ECR). Поскольку банки могут взимать комиссионные за обслуживание остатков, которые ниже порогового значения для дохода, вкладчики должны решить, стоит ли хранить в банках более крупные депозиты.
Как работает заработок
Ставка пособия по заработной плате или ставка кредитования по заработной плате (ECR) устанавливается по усмотрению банка. ECR представляет собой расчет прибыли, которую клиенты банка получают от любых средств, хранящихся в банке в одночасье. Но вместо того, чтобы выплачивать эту прибыль обратно клиентам в виде выплаты процентов, банк предоставляет их им в виде надбавки к кредиту на прибыль, которая затем применяется для компенсации стоимости любых комиссий или сборов за обслуживание, которые банк обычно взимает.
ECR и надбавки к доходам позволяют банкам снижать операционные расходы при минимальном бремени комиссионных для клиента. Это также позволяет клиентам сохранять доступ к своим ликвидным активам в течение банковского дня. Пособия на прибыль также позволяют банкам поддерживать определенный уровень ликвидности для снижения финансовых рисков.
Чтобы понять, как рассчитывается надбавка к доходам, давайте рассмотрим пример компании F. Компания F имеет депозитный счет до востребования в Банке X. Банк X будет применять свой ECR для определения надбавки к доходам для этого счета. ECR будет учитывать ставку, по которой Компания F пользуется услугами банка, а затем будет ежедневно рассчитывать размер дохода для этого счета. ECR обычно основывается на процентах от 13-недельных ставок казначейских векселей.
Как бизнес-клиенты используют пособия по заработной плате
Поскольку каждый банк устанавливает свое собственное пособие на прибыль, размер упомянутого пособия может сильно варьироваться от одного банка к другому. Индивидуальные клиенты должны решить, как они будут лучше всего использовать пособие на заработок в своем банке Счета с высокими остатками, как правило, имеют более высокие надбавки к доходам, что может привести к снижению платы за банковские услуги для владельца счета.
В результате бизнес-клиенты должны решить, хотят ли они избегать банковских сборов, сохраняя большие остатки на депозитных счетах до востребования, или максимизировать операционную эффективность, используя имеющиеся у них наличные деньги и оплачивая банковские сборы. Обычно бизнес-клиенты стараются найти баланс между наличием наличных средств, необходимых для оперативных расходов, и минимизацией комиссионных за счет средств на заработную плату.
