Что такое аннуитетный контракт?
Аннуитетный договор - это письменное соглашение между страховой компанией и клиентом, в котором излагаются обязательства каждой стороны в аннуитетном соглашении. Такой документ будет включать конкретные детали договора, такие как структура аннуитета (переменная или фиксированная); любые штрафы за досрочное снятие средств; положения супруга и бенефициара, такие как положение о выжившем и уровень охвата супругом; и более. В более широком смысле, договор аннуитета может просто относиться к любому аннуитету.
Что такое аннуитет?
Аннуитетный контракт объяснил
Аннуитетный договор - это договорное обязательство между четырьмя сторонами. Это эмитент (обычно страховая компания), владелец аннуитета, аннуитет и бенефициар. Владелец - это человек, который покупает аннуитет. Аннуитантом является лицо, чья жизнь используется в качестве критерия для определения того, когда выплаты пособий начнутся и прекратятся.
В большинстве случаев, хотя и не во всех, владелец и аннуитет - это одно и то же лицо. Бенефициаром является лицо, назначенное владельцем аннуитета, которое получит любое пособие в случае смерти, когда аннуитет умрет.
Аннуитетный договор выгоден для индивидуального инвестора в том смысле, что он юридически обязывает страховую компанию предоставлять гарантированный периодический платеж аннуитанту после того, как аннуитент выходит на пенсию и запрашивает начало выплат. По сути, это гарантирует безрисковый пенсионный доход.
Аннуитетные контракты: что посмотреть
Аннуитеты могут быть сложными, и аннуитетные контракты могут быть не очень полезны для многих инвесторов из-за незнакомых концепций и терминологии. При покупке ренты помните следующее:
- Обязательно поймите, что такое период сдачи и как он указан в аннуитетном договоре. Это период, в течение которого владелец аннуитета должен иметь возможность снимать все свои деньги без штрафных санкций. Следите за многоуровневыми контрактами на снятие денег. Уровень 1 допускает снятие средств в течение жизни (или стоимость аннуитизации - в основном, немедленная аннуитетная выплата). Уровень 2 может быть введен в действие, если владелец аннуитета хочет вывести весь свой остаток в виде единовременной суммы, и в этом случае продавец аннуитета может уменьшить стоимость пособий на 10% или даже на 20%. Ключ в том, чтобы знать, включает ли контракт аннуитета несколько уровней, и какие штрафы могут быть применены, если владелец хочет ликвидировать их аннуитет. Высокие ставки тизера, чтобы поощрить покупателей, сопровождаются намного более низкими ставками в течение срока действия контракта аннуитета. Способ обойти эту проблему - потребовать, чтобы продавец аннуитета полностью раскрыл ставку, которую он заплатит за жизнь аннуитета. Попробуйте купить аннуитет, позволяющий назвать совместного аннуитета, что дает владельцам и бенефициарам большую гибкость в отношении сроков вывода средств. и налоговое планирование.
Аннуитетные контракты имеют различную политику сумм снятия средств - убедитесь, что они гибкие. Например, большинство из них имеют сумму снятия 10%, но если вы хотите отложить и вместо этого снять 20% через два года, убедитесь, что это вариант без штрафа (известный как накопительное снятие).
