Что такое оговоренная сумма?
Условие о согласованной сумме является условием страхования имущества, посредством которого страховщик соглашается отказаться от требования сострахования. Страховщикам потребуется заявление о стоимости имущества, подписанное страхователем, в качестве условия для активации или включения оговоренного значения в полис. Расположение доступно для коммерческой и другой недвижимости.
Другие названия включают согласованное значение, дополнительное одобрение и отказ от оговорки о совместном страховании.
BREAKING DOWN Согласованная сумма
Условие о согласованной сумме требует подписанного ведомости ценностей или фактической денежной стоимости, в которой подробно указана стоимость застрахованного имущества. Фактическая денежная стоимость - это сумма, равная восстановительной стоимости за вычетом амортизации на момент потери. Это материальная стоимость, за которую может быть продано имущество, которое всегда меньше, чем стоило бы заменить его. Расчет фактической денежной стоимости производится путем вычитания затрат на амортизацию из затрат на замену, при этом амортизация определяется путем установления ожидаемого срока службы и определения оставшегося процента срока службы.
Значение, указанное в заявлении, станет основой для определения страхового покрытия. Страхователь соглашается на эту сумму заранее и не может оспорить сумму покрытия на более поздний срок. После утверждения заявления страховщик приостанавливает действие условия сострахования в полисе на один год.
Совместное страхование с оговоренными суммами
Во многих видах страхования есть пункт совместного страхования, включая страхование здоровья, имущества и страхование от наводнения, но его использование не одинаково для всех типов полисов.
В имущественном страховании совместное страхование применяется к уровню покрытия, которое страховая компания будет подписывать. Обычно это 80%, но некоторым страховщикам может потребоваться 90- или 100-процентное покрытие в зависимости от стоимости здания, его местоположения и вероятности того, что в течение периода действия страхового полиса произойдет потеря. Кроме того, люди будут склонны недооценивать свои свойства или покрывать их только на сумму, которую они чувствуют наиболее комфортно, выплачивая премию. По этой причине страховые компании будут требовать, чтобы полис покрывал заявленный процент от стоимости структуры.
Как правило, страховые компании, как правило, отказываются от совместного страхования только в случае небольших претензий. В некоторых случаях политики могут включать отказ даже в случае полной потери. Тем не менее, политики, которые откладывают пункт совместного страхования, будут иметь более высокую премию.
Поскольку полисы совместного страхования требуют уплаты франшизы до того, как страховщик будет нести какие-либо расходы, страхователи заранее оплачивают больше расходов. Используя оговоренную оговоренную сумму, в случае возникновения убытков страховщик оценит имущество на основе согласованной стоимости. Эти пункты являются наиболее ценными в случае полной потери имущества. Кроме того, до истечения срока действия полиса страхователь должен представить обновленный отчет о стоимости, если он хочет продлить оговоренную оговоренную сумму.
Важно отметить, что отсутствие какого-либо совместного страхования для этого типа полиса означает, что если страховое покрытие недостаточно для покрытия убытков, страхователю необходимо будет самостоятельно удовлетворить разницу. Такая ситуация может возникнуть, если страхователь недооценивает свойство в отчете о стоимости.
Пример оговоренной суммы
Например, предположим, что вы владеете зданием, которое вы застраховали на основе стоимости замещения на пределе в 1 миллион долларов, и ваша политика включает франшизу в 1000 долларов. Однако в вашем отчете о ценностях указано, что фактическая стоимость замены вашего здания составляет 2 миллиона долларов.
Если ураган нанесет урон фасаду в размере 100 000 долл. США, ваш страховщик сравнит согласованную стоимость вашего здания, 2 млн. Долл. США и размер вашей политики. Однако, поскольку вы недостаточно застраховали свое здание, ваш страховщик не покроет вашу полную потерю. Вместо этого ваш страховщик покроет 75% ваших убытков, минус 1000 долларов или 74 000 долларов.
