Что такое фактическая полная потеря?
Фактическая общая потеря - это потеря, которая возникает, когда застрахованное имущество уничтожается или повреждается до такой степени, что оно не может быть ни восстановлено, ни отремонтировано для дальнейшего использования. Часто фактическая общая потеря приводит к максимально возможному урегулированию в соответствии с условиями страхового полиса.
Фактическая полная потеря также известна как "полная потеря". Иногда люди будут ссылаться на часть имущества, которое не может быть спасено как «подытоженный».
Ключевые вынос
- Фактическая полная потеря, также известная как «полная потеря», происходит, когда застрахованное имущество полностью уничтожено, потеряно или повреждено до такой степени, что оно не может быть возмещено. В этих случаях застрахованная сторона должна иметь право на получение выплаты от страхования Компания для полной страховой стоимости имущества. Однако могут возникнуть осложнения, и максимальное урегулирование никогда не гарантируется.
Понимание фактической полной потери
Изредка имущество покрывается страховкой может быть уничтожен или поврежден до такой степени, что он больше не может быть использован или разумно спасен. Независимо от того, было ли это вызвано кражей, стихийным бедствием, несчастным случаем или чем-то еще, застрахованный должен иметь право на получение выплаты от страховой компании за страховую стоимость имущества.
Фактическая общая потеря может быть противопоставлена конструктивной общей потере, которая возникает, когда имущество технически повреждено только частично, но увеличение ущерба кажется неизбежным, или имущество все еще стало непригодным для использования и не подлежит ремонту. В таких случаях стоимость ремонта предмета - дома, лодки или автомобиля - считается больше, чем текущая стоимость этого предмета. В результате страховая компания может также обеспечить выплату страховой стоимости имущества.
Пример фактической полной потери
Предположим, что ураган направляется к побережью Северной Каролины. Ураганный Виджет - шторм Категории 5 и вызывает штормовые волны до 15 футов высотой, поскольку это путешествует по побережью. Неудивительно, что он уничтожает множество домов, в том числе принадлежавших Бобу и Шарону. Все, что осталось от дома Боба и Шарона, - это ходули на пляже, что означает, что имущество квалифицируется как фактическая полная потеря.
Неподалеку, в трех милях от материка, на Кевина и Джули также повлиял ураган Уиджет. Их дом залил чердак, и сквозь крышу пробилось дерево. Хотя дом все еще в основном там, это будет считаться конструктивной полной потерей, потому что структура была выведена из строя из-за повреждения.
Ограничения фактической полной потери
Боб и Шарон, а также другие жертвы стихийных бедствий, как правило, имеют право на получение полной стоимости застрахованного имущества, которое было полностью уничтожено. Однако могут возникнуть осложнения, и максимальное урегулирование никогда не гарантируется.
Страховые компании теряют деньги при выплате общей страховой стоимости (TIV) и, как следствие, не будут этого делать, пока не будут полностью удовлетворены выполнением всех условий. Настройщики имеют право запросить подтверждение потери и обычно заставляют застрахованных лиц составлять список всех уничтоженных предметов. Доказать, что дом был уничтожен, относительно просто. Учет всего содержимого, содержащегося в нем, в меньшей степени, особенно если ураган уничтожил квитанции и все другие доказательства.
Расчетные суммы также зависят от типа покрытия, защищающего уничтоженное имущество. В случае фактической полной потери многие люди предполагают, что они автоматически получат полную сумму, указанную в декларации политики. стр. Чего они не понимают, так это того, что ключевые моменты, приведенные на начальной странице, относятся к максимальной сумме, которую можно заплатить.
Более внимательный взгляд на документ должен раскрыть больше деталей о типе политики. В рамках мелкого шрифта страховщик может согласиться покрыть стоимость замены предмета или раскошелиться на так называемую «фактическую стоимость наличных» (ACV).
Фактические методы полной потери
Фактическая денежная стоимость (ACV)
Фактическая денежная стоимость (ACV) - это амортизированная стоимость имущества на момент потери. Другими словами, это означает, что сумма, подлежащая выплате, отражает сумму, которую можно получить за товар, если он будет продан из вторых рук или как есть.
В случае автомобиля, ACV будет учитывать его пробег и ежедневный износ, чтобы определить его ценность. Это неизбежно означает, что застрахованные получат меньше, чем они заплатили при покупке транспортного средства, что может затруднить им выход и покупку аналогичной модели.
Важный
Неудивительно, что самые дорогие премии часто привязаны к стоимости замещения, а не к действительному варианту денежной оценки.
Цена замены
Как следует из названия, стоимость замены обеспечивает застрахованного необходимыми деньгами для замены уничтоженного предмета. Такие платежи могут занять некоторое время и обычно будут распределяться только после того, как застрахованная сторона уже приобрела замену.
