Агентство кредитной отчетности - это компания, которая ведет историческую кредитную информацию о физических и юридических лицах. Они получают отчеты от кредиторов и различных других источников, которые составляются в кредитном отчете, который включает кредитный балл при выдаче. Их также можно назвать бюро кредитных отчетов.
Аварийное кредитное агентство
Агентства кредитной отчетности служат различным целям в кредитной отрасли. Они хранят кредитную информацию, рассчитывают кредитные баллы, предоставляют кредитные отчеты и сотрудничают с эмитентами кредитов для маркетинга.
Кредитные агентства получают различную информацию, которая может быть включена в их предложения для клиентов. Агентства по кредитной отчетности, как правило, бывают двух видов: отчетность по отдельным лицам или по бизнесу. Крупнейшими агентствами по отчетности по потребительским кредитам являются Experian, Equifax и TransUnion. Experian также ведет коммерческую отчетность наряду с Dun & Bradstreet.
Данные кредитного агентства
Кредитные агентства могут получать широкий спектр информации и данных, которые могут быть включены в кредитный отчет. Experian, Equifax и TransUnion являются тремя крупнейшими поставщиками кредитной отчетности в США. Они известны тем, что получают стандартную кредитную информацию и предоставляют исчерпывающие кредитные отчеты по базовой кредитной истории заемщика. Они устанавливают отраслевые стандарты для методологии отчетности и оценки.
Помимо трех крупнейших, существуют и другие агентства по кредитной отчетности. Всеобъемлющие кредиторы работают с кредитными агентствами, чтобы получать индивидуальные отчеты, включая конкретную информацию, которая влияет на кредитное решение. Кредитные агентства могут сотрудничать с широким кругом компаний для получения всех типов кредитных данных для своих клиентов. Помимо базовой информации о кредитных счетах, многие кредитные агентства также получают публичные записи и дополнительные данные о платежах по счетам за мобильный телефон, коммунальные платежи и арендные платежи. Несколько новых агентств кредитной отчетности работают над тем, чтобы обеспечить более широкий доступ к населению с недостаточным объемом банковского обслуживания, разрабатывая кредитные отчеты для заемщиков с ограниченным набором данных, основанные на альтернативных данных, а не только на кредитных счетах.
Кредитные отчеты и кредитные баллы
Кредитные отчеты следуют стандартному формату, который включает торговую линию для каждого кредитного счета, созданного заемщиком. Торговые линии показывают сумму выданного кредита, ежемесячные платежи заемщика и любые просроченные платежи. Просроченные платежи сообщаются кредитному агентству после двух последовательных пропущенных платежей. Поэтому просроченная кредитная история по торговой линии обычно начинается с 60-дневного просроченного отчета, за которым следуют 90 дней, 120 дней и так далее. Торговые линии также показывают списания, если заемщик по умолчанию.
Торговые линии могут быть представлены для широкого спектра счетов. Как правило, они включают кредитные счета, но могут также включать в себя отдельные события, такие как платежи по мобильному телефону, коммунальные платежи, налоговые долги или банкротство. Многие кредитные агентства также группируют специальные позиции отдельно от торговой линии, чтобы предоставить всестороннюю различную информацию.
Большинство неблагоприятных элементов, о которых сообщалось в отчете о кредитоспособности, будет оставаться там в течение семи лет. Другие предметы, такие как банкротства, включены в течение десяти лет. Надзор за всей деятельностью агентств кредитной отчетности регулируется Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) и регулируется Федеральной торговой комиссией и Бюро финансовой защиты потребителей.
Отраслевые партнерства
Кредитные агентства сотрудничают с широким кругом финансовых учреждений в отрасли, включая компании-эмитенты кредитных карт, банки и кредитные союзы. Финансовые учреждения получают кредитные отчеты по физическим и юридическим лицам посредством сложных запросов, которые включают кредитный рейтинг и подробную информацию по отдельным счетам торговой линии. Финансовые учреждения также сотрудничают с агентствами кредитной отчетности, чтобы предоставить целевые маркетинговые списки и мягкие запросы для одобрений предварительной квалификации.
