Что такое UDAAP?
UDAAP - это аббревиатура, относящаяся к несправедливым, вводящим в заблуждение или оскорбительным действиям или действиям со стороны тех, кто предлагает финансовые продукты или услуги потребителям. UDAAP являются незаконными, согласно Закону о реформе Додда-Франка на Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) устанавливает правила в отношении UDAAP, а Федеральная торговая комиссия (FTC) помогает обеспечить их соблюдение.
Понимание UDAAP
После финансового кризиса 2008 года регуляторы разработали новые законы для защиты потребителей и повышения доверия потребителей к финансовым операциям. Определение и запрет UDAAP были среди многих шагов в этом процессе.
Закон, как правило, не распространяется на эмоциональный вред, за исключением случаев чрезмерного преследования.
Правительство не определяет, какие финансовые продукты и услуги являются наилучшими для потребителей, но оно требует, чтобы потребители имели доступ к информации, которая позволяет им выбирать лучшие варианты для своих ситуаций. Потребители должны только принимать разумные меры, а не непрактичные или дорогостоящие, чтобы определить, отвечает ли их приобретение определенным финансовым продуктам или услугам.
Додд-Франк определяет недобросовестную практику как практику, которая наносит вред потребителям в финансовом отношении и которую потребители не могут разумно избежать. Вред не должен включать в себя большие суммы денег.
Ключевые вынос
- UDAAP акроним относится к несправедливым, обманчивым или оскорбительным действиям или действиям со стороны тех, кто предлагает финансовые продукты или услуги для потребителей. После финансового кризиса 2008 года регулирующие органы разработали новые законы для защиты потребителей, и определение и запрет UDAAP были одним из многих шагов в этом процессе. CFPB устанавливает правила в отношении UDAAP, а FTC помогает обеспечить их соблюдение.
Согласно закону, недобросовестная практика не имеет преимуществ для потребителей или конкуренции на рынке, что делает потенциальную возможность причинения вреда действительным компромиссом. Закон, как правило, не распространяется на эмоциональный вред, за исключением случаев чрезмерного преследования. Поставщики финансовых продуктов и услуг не имеют права принуждать или обманывать потребителей при совершении нежелательных покупок, а также им не разрешается вводить потребителей в заблуждение посредством конкретных заявлений или отсутствия четкого и полного раскрытия.
Примеры UDAAP
Ниже приведены примеры несправедливых или обманных действий:
- Кредитор держит залоговое удержание в доме, за который потребитель полностью заплатил. Компания, выпускающая кредитные карты, выдает чеки за удобство для потребителей, затем отказывается соблюдать чеки, не уведомляя тех потребителей. Банк поддерживает отношения с клиентом, который неоднократно совершал мошенничество, рекламируя автосалон $ 0. Авансовый платеж по аренде автомобиля без четкого раскрытия информации о связанных с этим комиссионных. Ипотечный кредитор рекламирует ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, а только продает ипотечные кредиты с регулируемой ставкой
Регуляторные органы регулярно оценивают финансовые продукты и услуги на предмет потенциальных источников вреда для потребителей.
В октябре 2012 года CFPB приказал трем дочерним компаниям American Express возместить около 85 миллионов долларов США примерно 250 000 клиентов. CFPB определила, что дочерние компании наносили вред потребителям при взаимодействии, начиная от рекламы кредитных карт и заканчивая приемом платежей и получением долгов. Бюро установило, что потребители были обмануты по поводу скидок по кредитным картам и о преимуществах погашения старого долга, и что с некоторыми заявителями к некоторым заявителям относились незаконно, в зависимости от их возраста, по-разному.
