Что такое активность аккаунта?
В финансах под учетной записью понимаются операции, совершенные с определенной учетной записью. К ним относятся снятие наличных, оплата счетов, электронные переводы и другие подобные транзакции.
Активность учетной записи иногда используется в программах вознаграждений, чтобы определить, имеет ли клиент право на конкретное вознаграждение. В других случаях финансовые учреждения будут предлагать более низкие комиссии для клиентов, которые поддерживают большой объем операций по счетам.
Ключевые вынос
- Активность счета относится к транзакциям, совершенным клиентом, таким как платежи по счетам и банковские переводы. Этот термин используется во всем финансовом секторе, в таких областях, как банковские и инвестиционные брокерские услуги. Фирмы часто предоставляют клиентам стимулы для поддержания высоких показателей счета. деятельность, чтобы генерировать комиссионные доходы и поощрять удержание клиентов.
Понимание активности аккаунта
В банковском деле распространенными примерами деятельности по учетным записям являются перевод средств между счетами или отправка денег с помощью электронных переводов. Для бизнес-клиентов распространенным источником деятельности по учетным записям является управление дебиторской и кредиторской задолженностью, а также управление заработной платой сотрудников. Клиенты, которые пользуются инвестиционными брокерскими услугами, также будут генерировать активность по счету, размещая сделки или занимая средства на марже.
Финансовые учреждения часто предлагают клиентам стимулы быть активными пользователями своих счетов. С точки зрения фирмы, высокая активность выгодна из-за различных сборов, связанных с ней. Однако это также может быть полезным, поскольку клиенты, участвующие в нескольких типах транзакций в одном учреждении, с меньшей вероятностью переключатся с этого учреждения на конкурента. По этой причине фирмы часто предоставляют программы вознаграждений, сниженные сборы и другие преимущества для клиентов, которые являются активными пользователями своих учетных записей.
Чтобы отслеживать и поощрять активность клиентов по счетам, банкам и другим финансовым учреждениям необходимо вести подробный и точный учет операций клиентов. В прошлом это делалось с помощью бумажных документов, но сегодня это в основном электронный характер. Например, данные могут автоматически отслеживаться и учитываться с помощью онлайн-банкинга и мобильных банковских платформ. Аналогичным образом, компании-эмитенты кредитных карт и брокерские фирмы могут обрабатывать транзакции практически мгновенно, как правило, без каких-либо документов.
Сегодня ручное ведение записей обычно зарезервировано для нечастых и значительных действий, таких как создание новых учетных записей, заявки на ипотеку или запросы на рефинансирование. Эти операции обычно включают личные встречи с сотрудниками фирмы, на которых документы могут быть рассмотрены и подписаны лично. В некоторых случаях могут быть привлечены сторонние специалисты, такие как юристы, бухгалтеры и оценщики.
Реальный пример активности аккаунта
Лаура является клиентом XYZ Financial, крупного национального банка. В своей повседневной жизни она использует онлайн-платформу XYZ и смартфон для большинства своих банковских потребностей. В настоящее время у Лоры есть текущий счет и сберегательный счет в банке, а также кредитная карта, которая хранится в конкурирующей фирме, ABC Credit.
Чтобы привлечь и удержать новых клиентов, XYZ предлагает рекламную акцию, в соответствии с которой клиенты могут получать более низкие комиссионные, если они поддерживают активность на счете не менее 10 транзакций в месяц. По оценкам Лоры, между своими двумя счетами она уже генерирует пять транзакций в месяц с помощью таких операций, как оплата счетов и снятие наличных.
Чтобы довести ее общее количество до требуемого уровня, она решает закрыть свою кредитную карту в ABC Credit и вместо этого подать заявку на кредитную карту в XYZ Financial. Она полагает, что после того, как ее транзакции по кредитным картам будут учтены в ее общей сумме, ее объединенной активности в аккаунте с XYZ будет достаточно, чтобы заработать сниженные комиссии, предлагаемые рекламной акцией.
