Когда дело доходит до владения домом, первоначальный первоначальный взнос и ипотечные платежи - это только начало. Есть ряд расходов, которые вы должны рассмотреть, прежде чем принять решение о покупке вашего первого дома. Многие из этих расходов продолжаются до тех пор, пока вы владеете своим домом - даже после погашения ипотеки.
Учебник: Основы ипотеки: расходы
1. Налоги на имущество
Налоги на имущество обычно выплачиваются вашему муниципальному или местному правительству, округу или штату для финансирования таких вещей, как общественные работы, заработная плата государственных служащих или школьных советов. Налоги на недвижимость - это расходы, которые домовладельцы могут рассчитывать платить, пока они владеют своим домом. Налоги оцениваются на основе текущей стоимости вашего дома и могут меняться со временем, отражая увеличение или уменьшение стоимости вашего дома. Налоги на недвижимость также могут варьироваться в зависимости от региона, поэтому вы всегда должны исследовать налоги на недвижимость в районе, который вы хотите купить. В 2008 году средний национальный налог на недвижимость составлял 1180 долларов в год. (Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, чтобы уменьшить свой счет, см. Пять хитростей для снижения налога на недвижимость .)
2. Обслуживание дома
Домовладельцы не могут просто позвонить домовладельцу, если необходимо заменить бытовую технику или перестает работать резервуар с горячей водой. Все эти домашние задачи обслуживания - и даже большие домашние реконструкции - являются ответственностью домовладельца. Планируете ли вы крупный проект реконструкции или просто для покрытия необходимого ремонта, предлагается, чтобы домовладельцы планировали не менее 1% от стоимости их дома в год на ремонт. Поэтому, если ваш дом стоит 220 000 долларов, вы должны запланировать как минимум 2200 долларов на покрытие расходов на техническое обслуживание. Некоторые источники даже предполагают, что вы должны составлять до 4% в год, что составит 8 800 долларов на дом с 220 000 долларов.
3. Ипотечный интерес
Сумма, которую вы будете выплачивать в виде процентов по ипотечному кредиту в течение срока действия вашей ипотеки, зависит от того, сколько времени вы амортизируете свою ипотеку (или сколько лет вам потребуется, чтобы погасить ипотечный кредит), частоту выплат и процентная ставка. Процентная ставка по вашей ипотеке может меняться со временем, в зависимости от выбранного вами типа ипотеки. Тем не менее, для общего представления о том, сколько процентов домовладельцы могут ожидать выплатить в течение срока ипотеки, если у вас есть ипотека в размере 220 000 долларов США, которая амортизируется в течение 30 лет по ставке 5%, вы можете рассчитывать заплатить примерно 205 162 долларов США в интерес. (Помимо создания постоянного дохода и прироста капитала, недвижимость предоставляет вычеты, которые могут снизить подоходный налог с вашей прибыли, см. Налоговые вычеты для владельцев арендуемой собственности .)
4. Страхование жилья
Арендаторам, возможно, придется заплатить арендную страховку, но страхование домовладельца имеет тенденцию быть намного более дорогим. Арендная страховка, как правило, охватывает страхование содержимого однако домовладельцы также обеспокоены ценностью физической структуры своего имущества. Если дом погиб в результате пожара или стихийного бедствия, страховка покроет оставшуюся часть его ипотеки или стоимость восстановления или ремонта дома. Страховые полисы предлагают разные уровни защиты и покрытия, и премии могут сильно различаться. В 2008 году средние по стране расходы на страхование жилья составляли 791 долл. США в год.
5. Недвижимость и юридические сборы
Сам процесс покупки или продажи дома сопряжен с издержками. Продавец, как правило, сталкивается с уплатой комиссионных агенту по недвижимости, которые обычно представляются в виде комиссионных. Комиссии являются предметом переговоров, но, как правило, около 6%. Если вы продаете свой дом за 220 000 долларов, вы можете рассчитывать на выплату около 13 200 долларов в качестве комиссии. Кроме того, как покупатель, так и продавец должны оплатить юридические сборы, чтобы покрыть передачу права собственности. Юридические расходы варьируются в зависимости от адвоката. По данным Lawyers.com, в среднем по стране юридические услуги составляют 284 доллара в час. Конечно, фактическая стоимость будет зависеть от требований и опыта команды юристов. Юристы по недвижимости также взимают плату за дополнительные расходы на закрытие, связанные с покупкой или продажей вашего дома, поэтому вы всегда должны немного больше бюджета. (Сделки с недвижимостью являются сложными и подчиняются определенным государственным / местным правилам. Профессионал может упростить этот процесс - ознакомьтесь с разделом «Покупатели жилья»! Зачем вам нужен юрист ?)
6. Ландшафтный дизайн и уход за газонами
Если в вашем доме есть двор, вам определенно понадобится бюджет на ландшафтный дизайн и расходы по уходу за газоном. Если вы платите компании по благоустройству и уходу за газоном, это может стоить вам около 30 долларов в неделю. Это составляет от 120 до 150 долларов в месяц на основной газон. Если вы решите сделать работу самостоятельно, ваши расходы, несомненно, будут ниже; Тем не менее, вам все равно придется учитывать такие расходы, как удобрения, инструменты и оборудование для обслуживания, уход за деревьями и сезонные растения для сада. Хотя вы, возможно, захотите думать, что это бесплатно, если вы делаете это самостоятельно, вам нужно подумать о временных затратах на стрижку газона или уборку снега, если вы находитесь в более высоких широтах.
7. Тарифы Ассоциации Домовладельцев
В некоторых проектах взимается плата за участие в ассоциации домовладельцев (HOA) или за кондоминиум. Эти сборы часто покрывают расходы на содержание зданий и благоустройство территории общего пользования. Это сводит к минимуму стоимость любых домашних расходов, покрываемых сбором HOA, хотя эти сборы не покрывают любые внутренние расходы на техническое обслуживание, связанные с вашим устройством. Сборы HOA могут не покрывать проекты по техническому обслуживанию или строительству, если у HOA недостаточно средств для их покрытия. Это может привести к огромным затратам для владельцев в разработке. Те, кто находится в ТСЖ, должны выделить немного денег для покрытия таких непредвиденных расходов, связанных с содержанием их коммунальной собственности.
Учебник: Основы бюджетирования - Бюджетный Bootcamp
Суть
Помните, что ваш арендодатель оплачивает все эти расходы за имущество, в котором вы уже проживаете. Поэтому все эти расходы включаются в вашу арендную плату. Другие сборы могут включать в себя дополнительное парковочное место или потерю процентов от залога. Кроме того, стоимость недвижимости имеет тенденцию к увеличению в долгосрочной перспективе, хотя рынок недвижимости определенно не застрахован от краткосрочных колебаний. Если вы можете взять на себя долгосрочное обязательство владеть домом, существует определенный потенциал, чтобы получить прибыль от продажи вашей собственности. Просто имейте в виду, что с приобретением дома связано больше расходов, чем сразу приходит на ум. То, что ваши ипотечные платежи меньше арендной платы, не обязательно означает, что вы выйдете вперед в краткосрочной перспективе.
