Содержание
- 1. Подделка вашего заявления
- 2. Расходы на Хочет, а не Потребности
- 3. Выбор неверного плана оплаты
- 4. Пропуск рефинансирования
- 5. Недостающие платежи
- 6. Дефолт по вашему кредиту
- Суть
Никто не любит идею студенческих кредитов. Но они часто являются неизбежным злом - единственным вариантом финансирования колледжа, который (несмотря на некоторые споры в последнее время) остается лучшим путем для хорошей работы и вознаграждения за карьеру. При этом есть умные способы и не очень умные способы заимствования денег.
Ниже приведены шесть основных способов избежать ссуды студентам - до того, как вы получите деньги, пока у вас есть деньги и после того, как вы должны начать возвращать деньги.
ключевые вынос
- Не лгите в своем заявлении на получение студенческого кредита. Используйте деньги своего студенческого кредита на предметы первой необходимости, а не на дополнительные предметы. Выберите план погашения с самыми высокими платежами и кратчайшим сроком, который вы можете себе позволить. Взгляните на рефинансирование своего займа или объединение нескольких займов. не пропускайте выплаты по кредиту, даже если вы намереваетесь «сделать их» в следующем месяце. Избегайте дефолта по кредиту любой ценой; Обратитесь к своему кредитору, если кажется, что вы не можете произвести возврат.
1. Подделка вашего заявления
Ложь в заявлении на получение студенческого кредита - это первая ошибка, которую вы можете сделать. Вас поймают на том, что вы искажаете что-либо (и есть большая вероятность, что вас обанкротят, так как некоторые школы проверяют все заявки на финансовую помощь), и вы не только потеряете свой кредит и понесете штрафы, но вы также можете быть обвинены в мошенничестве и быть приговорены к тюремному заключению в тюрьму - где вы получите свое образование бесплатно, но, вероятно, не престижную степень, на которую вы надеялись.
2. Тратить деньги на Хочет, а не Потребность
Использование кредитных денег для оплаты образования, которое будет с вами всегда, - это хороший долг. Использование кредитных денег для покупки новейшего мобильного телефона или ультра 4k телевизора, который устареет за десять лет до того, как вы закончили платить за него, очень плохой долг.
Иногда можно разориться - вы всего лишь человек, но закладывать свое будущее, чтобы заплатить за мимолетные удовольствия сегодняшнего дня, - плохое управление капиталом. Вы либо не понимаете, как различать потребности и желания, либо просто не хотите принимать сложные решения.
Другими словами, используя эти средства, думайте об обучении, а не о том, что лечите; Бюджет на книги, а не выпивка. И если вы получаете более высокую сумму кредита, чем то, что вам действительно нужно для выживания, сохраните лишнюю наличность на сберегательном счете с самым высоким процентом, который вы можете найти, и используйте его, чтобы начать погашать свои кредиты после окончания учебы. Или посмотрите, сможете ли вы использовать средства для выплаты процентов по кредиту, даже когда вы еще учитесь в школе.
3. Выбор неправильного плана погашения
Соблазнительно выбрать план погашения, который требует минимальной ежемесячной суммы. Но план платежей с наименьшим ежемесячным платежом также имеет самый длинный срок погашения, что увеличивает общий процент, который вы будете платить. Планы, основанные на доходах или «Pay As You Earn», звучат великолепно - кто не хотел бы иметь 25 лет, а не десятилетие, чтобы погасить долг? - но в конечном итоге они обойдутся вам дороже. По сути, вы должны платить наибольшую сумму, которую вы можете себе позволить каждый месяц.
Так что это? Некоторые эксперты предполагают, что ежемесячный платеж по студенческому кредиту должен составлять не более 10% от ожидаемой заработной платы. Начните с расчета ежемесячных платежей по кредиту (включая проценты) на основе 10-летнего графика погашения, который обычно является стандартным вариантом.
Если ваши платежи по кредиту будут превышать 10% от вашей зарплаты - мы все знаем о зарплатах начального уровня - тогда рассмотрим более длительную и менее дорогую программу. Но пообещайте себе, что вы еще раз посмотрите, улучшится ли ваше финансовое положение.
4. Пропуск рефинансирования
Говоря о другом взгляде, если произошло значительное снижение процентных ставок, посмотрите на рефинансирование вашего кредита. То, что было конкурентоспособным показателем несколько лет назад, может быть сейчас на более высокой стороне. Или, если вы взяли несколько займов, их объединение может снизить ежемесячный платеж и уменьшить общую сумму процентов, которые вы будете платить.
Конечно, процентные ставки и условия кредитования могут значительно варьироваться среди кредиторов. Обязательно сравнивайте и тщательно подбирайте цифры, чтобы убедиться, что вы, на самом деле, получаете более выгодную сделку. Если у вас есть федеральный студенческий заем, помните, что путем рефинансирования вы меняете его на частный. Это означает, что вы выходите из федеральной программы кредитования и ее вариантов получения дохода или предоставления кредита. Но в любом случае эти планы могут быть неосуществимы для вас.
Даже если вы не можете рефинансировать всю ссуду, законом запрещается время от времени делать дополнительный платеж или платить больше минимальной суммы каждый месяц. Даже случайный жест может сложить, сокращая срок жизни вашего кредита. Просто убедитесь, что ваш специалист по обслуживанию студенческих ссуд применяет дополнительный платеж или сумму к вашему основному балансу, что влияет на проценты, а не просто применяет их к выплате в следующем месяце.
5. Недостающие платежи
Многие студенты отказались от оплаты с идеей двойной оплаты в следующем месяце. Это большое нет-нет. Каждый пропущенный или просроченный платеж - это черная отметка в вашем кредитном отчете, которая будет определять ваш кредитный рейтинг, независимо от того, догоняете вы этот платеж или нет. И это может оставаться в вашей кредитной истории в течение многих лет, влияя на вашу способность брать другие кредиты.
Если ваш график погашения больше, чем вы можете обработать, поговорите со своим кредитором, чтобы найти решение, прежде чем начать пропускать ежемесячные платежи.
6. Дефолт по вашему кредиту
Невыполнение платежей по кредиту в течение более 270 дней приведет к дефолту вашего кредита, а ваша финансовая жизнь - в штопор. Не уворачивайся от своего кредитора. Они найдут вас, и штрафы за неуплату круты. В отличие от компаний, выпускающих кредитные карты, которые на самом деле не могут сделать больше, чем угрожают, федеральное правительство (гарант ссуды по большинству студенческих ссуд) имеет возможность удерживать возмещение подоходного налога или накапливать заработную плату для погашения ссуды, а также любые расходы по сбору платежей., Опять же, прежде чем вы попадете в тяжелое положение, свяжитесь с вашим заимодателем или обслуживающим заем. Если ваши проблемы проистекают из неожиданного несчастья - например, увольнения - вы можете договориться об отсрочке или терпении, чтобы купить передышку. Но простое прекращение платежей без объяснения причин - это худшее, что вы можете сделать.
Суть
Студенческий заем часто является первой крупной суммой денег, которой должен управлять молодой взрослый. Во избежание ошибок, связанных с обычными деньгами, когда дело доходит до финансирования вашего образования в колледже, крайне важно получить высшее образование только с хорошим долгом и как можно меньшим из этого.
