Содержание
- 1. Это длится дольше, чем вы думаете
- 2. Социальное обеспечение не дотягивает
- 3. Мы отстаем от сбережений
- 4. Только половина имеет пенсионный план
- 5. Многие из нас продолжают работать
- 6. Что Medicare не покрывает
- Теперь о хороших новостях
- Шаги, чтобы получить экономию на ходу
Пенсия - это тема, которая регулярно попадает в заголовки газет, и не все из них обнадеживают. Американцы живут дольше, чем когда-либо прежде. Однако, если вы предполагаете, что большинство людей откладывают больше, чтобы подготовиться к своим долгосрочным потребностям, вы ошибетесь.
Вот некоторые из самых поразительных истин о выходе на пенсию в Соединенных Штатах.
Ключевые вынос
- Фаза вашей жизни после карьеры может длиться четверть века или более. Одних социальных пособий недостаточно, чтобы обеспечить вам комфортный выход на пенсию. Почти половина американцев не имеет никаких сбережений пенсионного плана. Medicalare не покрывает расходы на помощь в проживании или дом престарелых. Чтобы убедиться, что вы достаточно экономите, постарайтесь максимально увеличить вклад в ваши планы, спонсируемые работодателем, и IRA.
1. Это может длиться дольше, чем вы думаете
Средний американец выйдет на пенсию в возрасте 66 лет и доживет до почти 79 лет. Однако для многих выход на пенсию будет продолжаться гораздо дольше, чем 13 лет. Цифры искажены числом людей, которые умирают относительно молодыми.
Подумайте об этом: у 65-летней женщины есть 50% -ный шанс достигнуть 85-летнего возраста, а у 65-летнего мужчины есть 50% -ый шанс достигнуть 82-летнего возраста. Вот почему работники младшего возраста должны планировать на два десятилетия или больше дохода на пенсию. А для нынешних пенсионеров ультраконсервативный портфель, состоящий исключительно из облигаций, может не обеспечить достаточного роста, особенно с процентными ставками, все еще близкими к историческим минимумам.
«Хотя портфели, состоящие исключительно или преимущественно из облигаций, могут показаться более безопасными, чем акции с потенциально более низким риском снижения в краткосрочной перспективе, исторически они обеспечивали значительно более низкую общую доходность в долгосрочной перспективе. Это может стать причиной серьезной обеспокоенности в отношении того, чтобы идти в ногу с инфляцией или в будущем достичь желаемого прогноза активов для получения удовлетворительного дохода », - говорит Даниэль П. Шутте, MBA, основатель и финансовый советник Schutte Financial, Денвер, Колорадо.
«Широко диверсифицированный пенсионный портфель, состоящий из 40% акций США с крупной капитализацией, 25% акций США с малой капитализацией, 25% облигаций США и 10% денежных средств, достиг 98% успеха в течение как минимум 35 лет до выхода на пенсию. без денег. Диверсификация - это руководство для инвестирования в течение всей жизни - оставайтесь диверсифицированными и на пенсии », - говорит Крэйг Исраэльсен, доктор философии, дизайнер 7Twelve Portfolio, Springville, штат Юта.
2. Социальное обеспечение не дотягивает
Многие финансовые консультанты рекомендуют заменить 80% вашего обычного дохода после выхода на пенсию. В большинстве случаев одних только выплат по социальному обеспечению будет недостаточно для достижения этой цели.
В 2019 году среднемесячное пособие по социальному обеспечению составляло всего 1 461 долл. США, что составляет 17 532 долл. США в год.
«Одна из главных проблем социального обеспечения заключается в том, что он обеспечивает такой же уровень жизни только для тех, кто проживает в самом низком квартиле в США. Другими словами, если ваша семья не зарабатывает менее 30 000 долларов в год, большинству людей будет необходимо полагаться на какие-то личные сбережения, чтобы поддерживать свой нынешний уровень жизни на пенсии », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., Ирвин, Калифорния, и автор Index Funds: Программа ступенчатого восстановления для активных инвесторов .
Вот почему так важно начать сберегать, когда вы молоды, используя автомобили с налоговыми льготами, такие как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или рабочее место 401 (k).
3. Американцы отстают от сбережений
«Между двумя крахами фондового рынка и недостаточными сбережениями за последние 16 лет в сочетании с возросшими расходами и инфляцией американцы очень сильно отстают в накоплении на пенсию», - говорит Карлос Диас-младший, менеджер по благосостоянию, Excel Tax & Wealth Group, Озеро Мэри, Флорида.
Поскольку американское рабочее место отворачивается от пенсионных планов, все чаще берут на себя рабочие, чтобы обеспечить себе выход на пенсию. Факт, однако, относительно немногим удается. По данным thestreet.com, в 2019 году типичная пара в возрасте от 56 до 61 года без пенсионных счетов сэкономила всего 17 000 долларов. Для многих из нас этого недостаточно, чтобы прожить год, не говоря уже о полной отставке.
С другой стороны, средние сбережения на пенсию работающих домохозяйств в возрасте от 32 до 61 года составляют 95 776 долларов, согласно данным Института экономической политики. И 35% работников имеют 100 000 или более долларов, сэкономленных на пенсию.
4. Только половина имеет пенсионный план
Раньше вы могли проводить большую часть своей карьеры в одной компании и рассчитывать на пенсию после достижения пенсионного возраста. Однако сегодня среднегодовая сумма пенсии для быстро сокращающегося числа американцев, имеющих старомодный план с установленными выплатами, составляет всего 9 376 долларов, сообщает CNBC.com.
К сожалению, многие из нас не заменяют эти пенсии планом с установленными взносами, такими как 401 (k). Согласно отчету Авангарда « Как Америка спасает 2019 год», около 100 миллионов человек имеют план с установленными взносами, в том числе те, у кого также есть пенсия. Конечный результат: по данным Bloomberg, около 43% не имели каких-либо средств для экономии на рабочем месте в 2019 году.
Тем не менее, 91% работников, которые имеют доступ к пенсионному плану на рабочем месте, используют его для экономии. И большинство из них (79%) вносят достаточно, чтобы получить соответствующий вклад работодателя.
$ 103700
Размер среднего 401 (к) баланса в первом квартале 2019 года
5. Многие остаются в рабочей силе
Учитывая тот факт, что так много американцев отстают в своих сбережениях, возможно, это не удивительно, что многие остаются в рабочей силе после достижения права на социальное обеспечение.
По данным Bloomberg, по состоянию на 2017 год почти 19% людей в возрасте 65 лет и старше работали полный или неполный рабочий день. В целом около 20% работников говорят, что никогда не смогут выйти на пенсию.
6. Medicare не покроет жизнь с помощью
Правительственные данные показывают, что почти 70% людей, достигших 65 лет, в какой-то момент нуждаются в длительном уходе. По данным Genworth Financial Inc., средняя стоимость вспомогательного жилого фонда составляла 4000 долларов в месяц в месяц. По данным AARP, в 2018 году стоимость отдельной комнаты в доме престарелых выросла более чем в два раза.
Многие пожилые люди не понимают, что Medicare не оплачивает большинство расходов по долгосрочному уходу. Он покрывает только 100 дней ухода в учреждении с квалифицированным сестринским уходом и только в том случае, если ему предшествовало пребывание в больнице в течение трех и более дней.
Если вы не сидите на значительном гнезде, это хорошая причина задуматься о страховании на случай длительного ухода в возрасте 50 или 60 лет.
Теперь о хороших новостях
Хотя кажется, что каждую неделю выходит новое исследование или опрос, в котором подчеркивается, насколько печально неподготовлены американцы, другие исследования показывают, что перспективы выхода на пенсию могут быть не такими безрадостными, как кажется - как в отношении американцев, так и в действиях, которые они предпринимают, Вот несколько забавных фактов:
- Шесть из 10 работников говорят, что они чувствуют себя уверенно или в некоторой степени уверены в том, что они могут получить тот вид пенсии, который им нужен. 57% работников считают, что сбережения на пенсию являются их главным финансовым приоритетом. 59% работников ожидают, что их уровень жизни останется на прежнем уровне. такой же или увеличение пенсии. Более одной трети домохозяйств имели индивидуальный пенсионный счет (IRA) в 2017 году. 35% домохозяйств внесли свой вклад в традиционные IRA, в то время как 36% внесли свой вклад в Roth IRA, а 20% - в более чем один тип IRA.,
Как попасть на трек
В зависимости от того, насколько вы продвинулись к своим собственным пенсионным целям, вы можете чувствовать себя лучше или хуже относительно того, где вы находитесь. Если вы не совсем так близки к своей цели, как хотелось бы, еще раз взгляните на свой пенсионный план, который поможет вам выявить пробелы.
Начните с попытки узнать, сколько вам нужно для выхода на пенсию, исходя из ваших текущих расходов и уровня жизни, который вы хотите. Затем посмотрите на свои сберегательные балансы и сколько вы регулярно экономите.
Более половины американцев (55%) строят свои гнезда с помощью обычного сберегательного счета, но этого может быть недостаточно, учитывая предложение банковских счетов с низкими процентными ставками.
Вы должны посмотреть на другие инвестиционные средства.
Среди миллениалов 63% предпочитают наличные деньги акциям или взаимным фондам для пенсионных накоплений.
Вы максимизируете взносы в свои 401 (k) или 403 (b), если у вас есть, или, по крайней мере, экономите достаточно, чтобы соответствовать компании? Если нет, подумайте об увеличении вашего вклада.
Медленное разрушение пенсионных планов означает, что американцы должны обращаться к планам с установленными взносами, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.
Увы, как показывают данные, слишком часто это не так. Исследования и статистика могут показать, если вы на верном пути - или нет - и как планировать соответственно.
