Содержание
- 1. Инвестируйте в муниципальные облигации
- 2. Возьмите долгосрочный прирост капитала
- 3. Начать бизнес
- 4. Пенсионные счета Max Out
- 5. Используйте HSA
- 6. Получить IRS Кредиты
- Суть
Заработанный доход облагается налогом разными способами: на федеральном уровне и уровне штатов, а также соцобеспечением и медицинским страхованием. Налоги трудно избежать, но есть много стратегий, чтобы помочь отогнать их.
Вот шесть способов защиты доходов от налогов.
Ключевые вынос
- Вклад на квалифицированные счета с долларами до налогообложения может отложить или освободить часть дохода от налогообложения. Владение бизнесом включает несколько налоговых льгот, связанных с работой, как и владение домом или обучение в качестве студента. Доход, защищенный налогом, от соответствующих муниципальных облигаций также может помочь налогоплательщикам сэкономить.
1. Инвестируйте в муниципальные облигации
Покупка муниципальной облигации, по сути, означает предоставление денег эмитенту в обмен на определенное количество процентных выплат в течение заранее определенного периода. В конце этого периода облигация достигает срока погашения, и полная сумма первоначальных инвестиций возвращается покупателю.
В то время как муниципальные облигации доступны как в налогооблагаемом, так и в освобожденном от налогов формате, облигации, не облагаемые налогом, имеют тенденцию привлекать больше внимания, поскольку доход, который они генерируют, часто освобождается от федеральных, штатных и местных налогов на прибыль. Процентные платежи с этого дохода также могут быть освобождены от налогов.
Недостатком муниципальных облигаций может быть более низкий доход, чем от сопоставимых налогооблагаемых облигаций. Узнайте, проверив налоговый эквивалент облигации доходность.
2. Стрелять для долгосрочного прироста капитала
Инвестирование может стать важным инструментом роста благосостояния. Дополнительным преимуществом от инвестиций в акции, облигации и недвижимость является благоприятный налоговый режим для долгосрочного прироста капитала.
Когда инвестор в паевые инвестиционные фонды и отдельные финансовые активы владеет ими более одного года и затем продает за прибыль, этот инвестор платит более низкую ставку прироста капитала по заработанным деньгам, чем если бы он или она продали после того, как держали активы меньше чем год (краткосрочный прирост капитала). Ставка может быть столь же низкой, как ноль для тех, кто находится в самых низких налоговых скобках
Налоговый планировщик и инвестиционный консультант могут помочь определить, когда и как продавать оцененные или обесцененные ценные бумаги, чтобы минимизировать прибыль и максимизировать убытки. Сбор налоговых убытков также может компенсировать налоговые обязательства по приросту капитала путем продажи ценных бумаг с убытком.
3. Начать бизнес
Помимо создания дополнительного дохода, дополнительный бизнес предлагает множество налоговых преимуществ.
Например, при использовании в повседневной работе многие расходы могут быть вычтены из дохода, уменьшая общее налоговое обязательство. Особенно важными налоговыми вычетами являются страховые взносы.
Кроме того, строго следуя руководящим принципам Службы внутренних доходов, владелец бизнеса может вычесть часть своих расходов на жилье из вычета в домашнем офисе. Часть коммунальных услуг и Интернета, используемых в бизнесе, также может быть вычтена из дохода.
4. Пенсионные счета Max Out
В 2019 году налогооблагаемый доход может быть уменьшен на 19 000 долларов при участии в плане 401 (k) или 403 (b) (19 500 долларов в 2020 году). Те, кто старше 50 лет, могут добавить 6000 долларов к базовому взносу на пенсионный план на рабочем месте (6500 долларов в 2020 году). Например, работник, заработавший 100 000 долларов в 2019 году и внесший 19 000 долларов в 401 (k), имеет налогооблагаемый доход всего 81 000 долларов.
Дополнительным преимуществом от инвестиций в акции, облигации и недвижимость является благоприятный налоговый режим для долгосрочного прироста капитала.
Те, у кого нет пенсионного плана на работе, могут получить налоговые льготы, перечислив до 6000 долларов (7000 долларов для лиц старше 50 лет) на традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA). Налогоплательщики, у которых есть планы выхода на пенсию на рабочем месте (или чьи супруги имеют), могут вычесть часть или все свои традиционные взносы IRA из налогооблагаемого дохода, в зависимости от их дохода. IRS имеет подробные правила о том, можно ли вычитать и сколько.
5. Используйте сберегательный счет здоровья (HSA)
Сотрудники с планом медицинского страхования с высокой франшизой могут также использовать HSA для снижения налогов.
Как и в 401 (к), деньги вносятся в АСП до уплаты налогов. В 2019 году максимальный взнос составляет 3500 долл. США (3550 долл. США в 2020 году) на семью и 7000 долл. США (7100 долл. США на 2020 год) для семьи. Эти деньги затем растут без требования платить налог на прибыль.
Дополнительная налоговая выгода HSA заключается в том, что при использовании для оплаты квалифицированных медицинских расходов снятие средств также не облагается налогом.
6. Получить IRS Кредиты
Есть много налоговых льгот IRS, которые уменьшают налоги. Например, налоговая льгота на заработанный доход помогает налогоплательщикам с низким доходом сократить налоговые накладные с помощью кредитов с 529 до 6 557 долл. США в зависимости от статуса подачи и количества детей, которых имеет налогоплательщик. Американский налоговый кредит на льготы предлагает максимум 2500 долларов США в год для соответствующих критериям студентов.
Кроме того, существует накопительный кредит для лиц с умеренными и низкими доходами, которые хотят сэкономить на пенсии; они могут получить кредит в размере до половины своих взносов в план, IRA или учетную запись ABLE. Наконец, кредит на ребенка и иждивенцев может, в зависимости от дохода, помочь компенсировать расходы на воспитание детей с кредитом до 6000 долларов.
Суть
Хотя важно платить все, что по закону должно быть перед налоговыми органами, никто не должен доплачивать. Несколько часов на IRS.gov и поиск авторитетных сайтов финансовой информации могут принести сотни и даже тысячи долларов экономии налогов.
