Что такое Знай своего клиента (KYC)?
«Знай своего клиента» или «Знай своего клиента» - это стандарт в инвестиционной отрасли, который позволяет консультантам по инвестициям знать подробную информацию о допустимых рисках, знаниях и финансовом положении своих клиентов. KYC защищает как клиентов, так и инвестиционных консультантов. Клиенты защищены тем, что их инвестиционный консультант знает, какие инвестиции лучше всего подходят для их личных ситуаций. Инвестиционные консультанты защищены, зная, что они могут и не могут включить в портфель своего клиента. Соответствие требованиям KYC обычно включает требования и политики, такие как управление рисками, политики принятия клиентов и мониторинг транзакций.
Понимание Знай своего клиента (KYC)
Правило «Знай своего клиента» (KYC) является этическим требованием для тех, кто работает в сфере ценных бумаг и имеет дело с клиентами во время открытия и ведения счетов. Есть два правила, которые были введены в действие в июле 2012 года, которые вместе охватывают эту тему: Правило 2090 финансового органа (FINRA) (Знай своего клиента) и Правило 2111 FINRA (Пригодность). Эти правила действуют для защиты как брокера-дилера, так и клиента, и поэтому брокеры и фирмы честно обращаются с клиентами.
Правило «Знай своего клиента» 2090 по существу гласит, что каждый брокер-дилер должен прилагать разумные усилия при открытии и ведении клиентских счетов. Требуется знать и хранить записи о существенных фактах каждого клиента, а также идентифицировать каждого человека, который имеет полномочия действовать от имени клиента.
Правило KYC важно в начале отношений между клиентом и брокером, чтобы установить основные факты о каждом клиенте до того, как будут сделаны какие-либо рекомендации. Существенными фактами являются те, которые необходимы для эффективного обслуживания учетной записи клиента и для ознакомления с любыми специальными инструкциями по обработке учетной записи. Кроме того, брокер-дилер должен быть знаком с каждым лицом, которое уполномочено действовать от имени клиента и должно соблюдать все законы, положения и правила индустрии ценных бумаг.
Правило пригодности
Как указано в Правилах добросовестной практики FINRA, правило 2111 идет в тандеме с правилом KYC и охватывает тему выработки рекомендаций. Правило пригодности 2111 отмечает, что у брокера-дилера должны быть разумные основания при вынесении рекомендации, подходящей для клиента, исходя из его финансового положения и потребностей. Эта ответственность означает, что брокер-дилер выполнил полный обзор текущих фактов и профиля клиента, включая другие ценные бумаги клиента, перед совершением любой покупки, продажи или обмена ценной бумаги.
Создание профиля клиента
Инвестиционные консультанты и фирмы несут ответственность за знание финансового положения каждого клиента путем изучения и сбора информации о возрасте клиента, других инвестициях, налоговом статусе, финансовых потребностях, опыте инвестиций, временном горизонте инвестиций, потребностях в ликвидности и допустимости рисков. SEC требует, чтобы новый клиент перед открытием счета предоставил подробную финансовую информацию, которая включает имя, дату рождения, адрес, статус занятости, годовой доход, собственный капитал, инвестиционные цели и идентификационные номера.
