Содержание
- Проверьте свое финансовое здоровье
- Проверьте преимущества для новичков
- Встретиться с кредиторами
- Магазин вокруг для ипотеки
- Имейте Резервного Кредитора
- Найти агента по недвижимости
- Определиться с соседством
- Снова сокруши свои числа
- Посмотрите на счета за коммунальные услуги
- Не отказывайтесь от домашнего осмотра
- Суть
Покупка вашего первого дома может быть сложной задачей. Но миллионы людей были там до вас и выжили. Если вы сделаете свою домашнюю работу, у вас будет больше шансов найти место, которое вы можете себе позволить, за цену, с которой вы можете справиться. Большим сюрпризом для многих новичков является то, что им нужно закончить первые пять шагов в этом списке, прежде чем они смогут даже начать искать дом.
Проверьте свое финансовое здоровье
Прежде чем переходить по страницам списков в Интернете или влюбляться в дом своей мечты, проведите серьезную проверку своих финансов.
Во-первых, посмотрите на сбережения. Даже не думайте о покупке дома до того, как у вас будет аварийный сберегательный счет с расходами на проживание от трех до шести месяцев. Посмотрите, сколько средств осталось на ваших сберегательных и инвестиционных счетах, которые могут пойти на первоначальный взнос.
Затем рассмотрите, сколько именно вы тратите каждый месяц - и куда это идет. Это скажет вам, сколько вы можете выделить на ипотечный платеж. «Обязательно учитывайте каждый доллар, который вы тратите на коммунальные услуги, детские мероприятия, еду, обслуживание и оплату автомобилей, одежду, развлечения, пенсионные накопления, регулярные сбережения, разные мелочи и т. Д., Чтобы знать, как и где производится новая ипотечная выплата вписывается в ваш бюджет », - говорит Лиз Реккия, владелец / брокер We Sell Real Estate, LLC, в Фениксе, штат Аризона, и автор« HELP! Я не могу оплатить дом! »
При исследовании окрестностей учитывайте, как переезд изменит ваши транспортные расходы на работу. Калькулятор стоимости Commute Solutions учитывает тип транспортного средства вашего автомобиля, а также платежи за автомобиль, бензин, пройденные мили и другие факторы, чтобы помочь вам оценить стоимость возможного поездки.
Проверьте преимущества для начинающих покупателей
Прежде чем вы начнете встречаться с кредиторами, полезно знать, что представляет собой выгодная сделка. И это включает в себя поиск специальных программ, которые могут упростить вам поиск недвижимости, которую вы можете себе позволить. Возьмите эту информацию с собой, когда начнете искать ипотеку.
(Прочитайте раздел «Кредиты для начинающих покупателей жилья», чтобы узнать больше об этих возможностях.)
Встретиться с кредиторами
Многие риэлторы не будут проводить время с клиентами, которые не уточнили, сколько они могут позволить себе потратить. И в большинстве случаев продавцы даже не будут принимать предложение, которое не сопровождается предварительным одобрением ипотеки. Вот почему, если у вас нет всей наличности - сколько у вас покупателей в первый раз? - следующим шагом будет разговор с кредитором и / или ипотечным брокером.
Кредитор или брокер оценит ваш кредитный рейтинг и сумму, на которую вы можете претендовать на получение кредита. Он или она также обсудит ваши активы (сбережения, 401 (k) и т. Д.) И задолженность, а также любые местные программы, которые могут быть доступны для помощи авансового платежа. Вот где может помочь ваша домашняя работа по новым программам для покупателей жилья. Если вы считаете, что соответствуете требованиям, ищите кредитора, который занимается программой, которую вы надеетесь получить.
Проведите некоторые исследования в Интернете, но поработайте с живым человеком, который может проанализировать вашу ситуацию, ответить на вопросы и, при необходимости, предложить, как вы можете улучшить свой кредит. «Онлайн калькуляторы не всегда включают страхование и налоги или PMI и не всегда точны представление о том, что такое оплата или фактическая плата за кредит », - говорит Анита Вагонер Браун, директор по продажам и маркетингу Home Creations, крупнейшего нового строителя дома в Оклахоме.
Магазин вокруг для ипотеки
Не привязывайтесь к лояльности при поиске предварительного одобрения или при поиске ипотеки. «Кредиторы магазина, даже если вы имеете право только на один тип кредита», - говорит Реккия.
Тарифы могут быть на удивление разнообразны. Например, ссуда FHA может иметь различные сборы в зависимости от того, подаете ли вы заявку на получение кредита через местный банк, кредитный союз, ипотечного банкира, крупный банк или ипотечного брокера.
Когда у вас есть лучшее предложение, вы можете получить предварительное одобрение ипотеки, чтобы вы знали, сколько дома вы можете купить. И убедитесь, что вы предварительно одобрены, а не только предварительно квалифицированы.
Имейте Резервного Кредитора
Право на получение кредита не является гарантией того, что ваш кредит в конечном итоге будет профинансирован: смена руководящих принципов андеррайтинга, изменения в анализе кредитного риска и рынки инвесторов могут измениться. «У меня были клиенты, которые подписывали кредитные и условные документы, и за 24-48 часов до того, как они должны были закрыться, были уведомлены, что кредитор заморозил финансирование по своей кредитной программе», - говорит Реккия. Наличие второго кредитора, который уже квалифицировал вас для получения ипотеки, дает вам альтернативный способ сохранить процесс или приблизиться к графику
Найти агента по недвижимости
Как только вы узнаете, сколько вы можете себе позволить, и сумму кредита, на которую вы имеете право, пришло время найти агента по недвижимости. Ищите того, кто работает с командой людей, которые могут предложить предложения о домашних инспекторах, страховых агентах и т. Д.
«Агенты по продаже недвижимости заранее сделают все возможное для вас, связавшись с агентами по листингу, чтобы назначить показы и помочь вам договориться о покупке», - говорит Брэндон Джентиле, генеральный директор отдела недвижимости Legacy Group в Кларкстоне, штат Мичиган. покупатель не платит за работу с риэлтором. Услуга является бесплатной для покупателя, поскольку продавцы платят всю комиссию ».
Определиться с соседством
Вероятно, у вас будет идеальное местоположение, но вы должны быть непредвзятыми, поскольку видите, сколько домов можно купить в разных районах. Дома и земля дешевле, чем дальше от мегаполиса. С другой стороны, воображение, что длительная поездка на работу не будет иметь большого значения, является легкой ловушкой, в которую можно попасть. Стресс и затраты на длительные поездки могут подорвать брак, финансы и психическое здоровье. Используйте калькулятор на шаге 1, чтобы увидеть, что эта дополнительная поездка может добавить к вашему ежемесячному счету.
Снова сокруши свои числа
Если вы думаете о том, чтобы сделать предложение по дому, еще раз взгляните на свой бюджет. Это время учитывает расходы на закрытие, расходы на переезд и любой немедленный ремонт и технику, которая может вам понадобиться, прежде чем вы сможете переехать в дом, отмечает Фелипе Пачеко, президент / главный исполнительный директор Avanti Mortgage, которая находится в районе Большого Солт-Лейк-Сити. Не упускайте из виду скрытые расходы, такие как осмотр дома, страхование жилья, налоги на недвижимость, сборы домовладельцев и многое другое.
Посмотрите на счета за коммунальные услуги
Новые покупатели жилья часто переходят из арендной платы, в которой потребляется меньше энергии (газ, нефть, электричество, пропан и т. Д.) И воды, чем в новом крупном доме. Легко попасть в засаду за счет высоких ставок, когда в вашем новом доме потолки выше, чем в аренду - или в старых окнах, где течет воздух. Затем появляются неожиданные коммунальные услуги, такие как покупка газа для питания газонокосилки. Эти расходы могут взорвать бюджет.
Прежде чем подавать предложение о покупке, запросите счета за электроэнергию за последние 12 месяцев, чтобы получить представление о среднемесячной стоимости, предлагает Марианна Кузато, отмеченная наградами дизайнер из Майами, штат Флорида, и соавтор The Just Right Hom е. Большинство коммунальных компаний могут предоставить домовладельцу копию по запросу. «Если вы влюблены в дом, и все остальное работает, кроме счетов за электроэнергию, проведите аудит, чтобы оценить, какие у вас есть варианты сделать его более энергоэффективным», - говорит Кузато. «Во многих городах электрическая компания выйдет и проведет оценку бесплатно».
Не отказывайтесь от домашнего осмотра
После того, как ваше предложение будет принято, разоритесь на домашний осмотр. Потратив даже 500 долларов, вы сможете узнать о доме и решить, действительно ли вы хотите заплатить за необходимый ремонт. Вы также можете использовать свое предложение в зависимости от результатов отчета о проверке и возложить на продавца финансовую ответственность за все или некоторые ремонтные работы.
(Подробнее о том, что искать, см. 10 причин, по которым вы не должны пропускать домашний осмотр .)
Суть
Приобретение вашего первого дома, возможно, самое большое финансовое решение, которое вы когда-либо принимаете. Не берите на себя больше финансовых обязательств, чем можете. Небольшое натяжение может стоить того, но большое может преследовать вас, если жизнь становится временно неровной.
Вот почему Recchia предлагает помнить о вашей терпимости к риску. «Если вы находите надежную защиту в владении своим домом, сэкономьте больше денег для крупного первоначального взноса и найдите кредит, который вам подходит. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше будет задолженность; чем меньше долгов, тем лучше вы сможете выдерживать экономические бури и по-прежнему владеть своим домом », - говорит она.
