Содержание
- 1. Слишком маленькое объяснение о продуктах
- 2. Он продает только, чтобы заработать комиссию
- 3. Она не отвечает своевременно
- 4. Не ставить потребности клиентов на первое место
- 5. Он или она любит отток
- 6. Многообещающие необоснованные возвраты
- Суть
Как и в любой отрасли, есть отличные финансовые советники и есть действительно ужасные. В некоторые жалобы на финансовых консультантов трудно поверить. Однако, узнав о некоторых из них, вы сможете найти финансовых консультантов, которые появляются в вашем поиске, которые занимаются бизнесом, чтобы помочь себе любой ценой - вашей.
Несмотря на то, что финансовые консультанты должны зарабатывать на жизнь, они должны делать это только в том случае, если могут обеспечить очевидную ценность для своих клиентов. К сожалению, некоторые финансовые консультанты не предоставляют его. Хуже того, некоторые негативно влияют на их клиентов.
Вот некоторые из этих главных жалоб на финансовых консультантов.
Ключевые вынос
- Финансовые консультанты должны быть в состоянии подробно объяснить инвестиционные продукты, которые они продают вам. Если ваш финансовый консультант получает высокую комиссию за инвестиционный продукт, у него / нее может возникнуть соблазн продать его вам, даже если он / она понимает, что может быть лучшими продуктами для вас. У консультантов должна быть инфраструктура для своевременного возврата к вам. Финансовый консультант может поставить свои собственные потребности над потребностями клиентов. Советнику может понравиться отток - покупка и продажа инвестиций в чрезмерной манере, которая приводит к комиссии. Он / она может пообещать вам необоснованные нормы прибыли.
1. Слишком маленькое объяснение о продуктах
Финансовые консультанты должны быть в состоянии подробно объяснить инвестиционные продукты, которые они продают вам. Вы должны понимать структуру комиссий, исторические результаты, обоснование того, почему инвестиционный продукт подходит именно вам, и все, что вы хотите знать.
К сожалению, многие финансовые консультанты не проводят достаточно времени с клиентами, чтобы убедиться, что они понимают продукты, которые они покупают. Если вы чувствуете смущение, давление или растерянность, когда сидите со своим финансовым консультантом, назначьте для них дополнительную встречу или найдите консультанта, который готов потратить время на обучение.
2. Он продает только, чтобы заработать комиссию
Финансовые консультанты зарабатывают деньги различными способами. Одним из распространенных способов является постоянная плата за управление, которая обычно составляет процент от активов, которыми они управляют в вашей учетной записи. Другим распространенным способом является получение комиссионных за продажу определенного инвестиционного продукта. Оба способа являются подходящими, но последний может стать предметом злоупотребления.
Например, если ваш финансовый консультант получает высокую комиссию за конкретный инвестиционный продукт, у него или нее может возникнуть соблазн продать его вам, даже если он / она понимает, что для вашей ситуации есть более качественные продукты. Это очевидный конфликт интересов. Ваш финансовый консультант должен учитывать ваши интересы и действовать в соответствии с этими интересами. Если инвестиционный продукт, который отвечает вашим интересам, приносит хорошую комиссию, пусть будет так. Однако, если инвестиционный продукт не в ваших интересах, но имеет высокую комиссию, советник должен действовать с фидуциарной ответственностью и продавать вам продукт, который лучше всего подходит для вашей ситуации, даже если это означает более низкую комиссию.
Если ваш финансовый консультант получает высокую комиссию за конкретный инвестиционный продукт, у него или нее может возникнуть соблазн продать его вам, даже если он / она понимает, что для вашей ситуации есть более качественные продукты.
3. Она не отвечает своевременно
Финансовые консультанты должны понимать, что деньги их клиентов важны для клиентов. Их финансовая безопасность, скорее всего, является одной из их основных проблем в жизни. Теперь, если финансовый консультант ждет неделю, чтобы перезвонить своим клиентам, как вы думаете, что это заставит их чувствовать? Небезопасный.
Если вашему финансовому консультанту требуется слишком много времени, чтобы вернуться к вам, ищите в другом месте. Консультанты должны иметь инфраструктуру для своевременного обращения к вам. Если нет, это, вероятно, означает, что они неорганизованы и не предоставляют вам услуги, которые вы заслуживаете.
4. Не ставить потребности клиентов на первое место
Это похоже на второй пункт, но, тем не менее, стоит упомянуть, потому что есть еще много способов, которыми финансовый консультант может поставить свои потребности над потребностями клиентов.
Например, иногда финансовые консультанты воодушевляются новым продуктом или услугой, которые они предлагают. В некотором смысле, они решают, что если продукт или услуга звучат хорошо для их собственных нужд, они, вероятно, будут работать и для их клиентов. И много раз, они не правы.
Хороший финансовый консультант внимательно выслушивает потребности клиентов и задает важные вопросы, чтобы понять их ситуацию. После долгого прослушивания хороший финансовый консультант составит финансовый план с учетом своих клиентов. Не позволяйте вашему советнику предполагать, что ваша ситуация не уникальна. Ваша ситуация уникальна, и ваш советник должен уважать это.
5. Он или она любит отток
Сбивание означает чрезмерную покупку и продажу инвестиций, что приводит к комиссии. Финансовым консультантам нужна веская причина для покупки и продажи инвестиций. Некоторые из этих уважительных причин могут включать изменения уровня допуска клиента к риску, уверенность в том, что другие инвестиции лучше подходят для клиента в связи с изменением обстоятельств, или что клиент требует внесения изменений от его или ее имени для его или ее собственные причины.
6. Многообещающие необоснованные возвраты
Послушайте: гарантированный годовой возврат ваших инвестиций в размере 12% абсолютно необоснован. Даже если это не гарантировано, это неразумно. Хотя исследование средней нормы доходности на фондовом рынке может дать впечатляющие результаты, не забывайте, что существует множество других факторов, влияющих на реальную доходность. Не увлекайтесь верой, что ваши инвестиции будут лучше, потому что у вас есть специальный финансовый консультант, «который знает, что он делает». Скорее всего, если он обещает такие вещи, он этого не делает.
Суть
Знание того, что искать в финансовом консультанте, дает инвесторам преимущество в их поиске, но знание того, чего не следует искать, может быть столь же полезным. Если потенциальный консультант - или, возможно, тот, кого вы уже наняли, - кажется, слишком сильно использует методы, упомянутые выше, запустите - или, по крайней мере, найдите кого-то еще, кто будет управлять вашими финансовыми потребностями.
