Что такое аккаунт Wrap?
Оберточный счет используется брокерской фирмой для управления портфелем инвестора за ежегодную плату, которая основана на совокупных активах под управлением (AUM). Этот ежегодный сбор покрывает все административные, комиссионные и управленческие расходы по счету. Для многих инвесторов закрывающий счет дешевле, чем брокерский счет, который взимает комиссию за торговую активность на счете.
Ключевые вынос
- Оберточный счет используется брокерской фирмой для управления портфелем инвестора за ежегодную плату, которая основана на общей сумме активов под управлением (AUM). Для многих инвесторов оберточный счет дешевле, чем брокерский счет, который взимает комиссионные за торговлю. Учетный счет имеет преимущество в том, что он защищает инвестора от чрезмерной торговли, которая возникает, если брокер торгует на счете чрезмерно, чтобы получить больший комиссионный доход.
Понимание Wrap Аккаунтов
Свертной счет имеет преимущество в защите инвестора от чрезмерной торговли, которая возникает, если брокер торгует на счете чрезмерно, чтобы получить больше комиссионного дохода. Поскольку брокер получает ежегодную комиссию, основанную на совокупных активах на счете, инвестиционный консультант размещает сделки, чтобы повысить стоимость счета в долгосрочной перспективе.
Свернуть аккаунты против традиционных аккаунтов
Традиционный закрывающий счет предлагает инвесторам доступ к профессиональным управляющим деньгами, которые традиционно работают с учреждениями и состоятельными людьми. Компании взаимных фондов также предлагают оберточные счета в качестве средства для доступа к десяткам вариантов взаимных фондов. В то время как для традиционного оберточного счета могут потребоваться минимальные вложения от 25 000 до 50 000 долл., На счете взаимного фонда значительно меньше начальных инвестиций.
Инвесторам, использующим Wrap-аккаунт, следует помнить, что инвестиционный брокер получает комиссию 12b-1 за покупки взаимных фондов на Wrap-счете.
Эти сборы оплачивают расходы на маркетинг и распространение, а часть этих сборов выплачивается брокерам, которые продают средства и работают с клиентами. Этот сбор является дополнительным сбором для инвестора в паевой инвестиционный фонд.
Особые соображения
Прежде чем положить средства на закрывающий счет, инвестор должен подумать, сколько советов ему нужно для управления своими активами. Многие инвесторы, которые используют стратегию покупки и удержания для портфеля акций, не должны нести годовую стоимость оберточного счета.
Предположим, например, что ориентированный на доход инвестор владеет портфелем акций, которые выплачивают высокий уровень дивидендов, а владелец владеет ценными бумагами в течение многих лет. Если инвестор продает акции, владелец несет большие налоги на прирост капитала при продаже, потому что базис стоимости каждой акции намного ниже текущей рыночной цены.
В этом случае инвестору лучше держать портфель, чтобы получать дивидендный доход и избегать налогов на прирост капитала, понесенных при продаже акций. Кроме того, инвестор не несет комиссионных или комиссионного вознаграждения за удержание портфеля, поэтому перемещение активов на закрывающий счет приведет к увеличению затрат и уменьшению общего дохода инвестора.
