Сегодня они предлагают одни из лучших налоговых преимуществ любого пенсионного счета. Но облагаются ли Ротом ИРА налогом в будущем?
Существует опасение, что снятие средств с Roth IRA может как-то облагаться налогом в будущем. Проблемы дефицита бюджета правительства США начали разжигать огонь еще в начале 2010-х годов. Совсем недавно законодательство о налоговой реформе 2018 года, которое уничтожило многие детализированные вычеты и устранило возможность отменять преобразования из традиционных в Рот-ИРА, подлило масла в огонь.
Согласно действующему налоговому законодательству, вы можете отозвать взносы Roth и их накопленную прибыль, не облагаемые налогом, если вам не менее 59 лет и прошло не менее пяти лет с момента вашего первого взноса в Roth IRA.
Ключевые вынос
- Вы уже платите налог на свои взносы Roth IRA в тот год, когда вы их вносите. Налогообложение изъятий Roth IRA фактически убило бы источник инвестиционного капитала для экономики страны. Другие пенсионные планы были бы гораздо более богатым источником налоговых поступлений. Все более популярный вариант. Даже если закон будет изменен, текущие счета, вероятно, будут освобождены.
5 причин, по которым IRA не будут облагаться налогом
Основанием для спекуляций по поводу налогообложения изъятий Roth IRA является то, что налоговые льготы выглядят слишком щедрыми. В конце концов, другие пенсионные планы, защищенные от налогов, просто отсрочены - это означает, что в конечном итоге вы будете платить с них налоги. Заработная плата на IRA Рота фактически не облагается налогом.
Но если в какой-то момент обложение налогом на снятие средств с Roth IRA может показаться неизбежным, есть, по крайней мере, пять причин, по которым этого, вероятно, не произойдет.
Взносы Рота не облагаются налогом
Вы платите налоги с ваших взносов в Roth IRA. Доллары, депонированные в Роте, являются долларами после уплаты налогов. Таким образом, вы не получаете авансовый налоговый льгот, но квалифицированные снятия не облагаются налогом.
В отличие от этого, взносы в традиционные IRA являются долларами до налогообложения. Если вы соблюдаете лимиты дохода, вы можете вычесть свои взносы при подаче налоговой декларации. Это снижает ваш налогооблагаемый доход за год и экономит ваши деньги на налогах. Поскольку вы получаете предварительные налоговые льготы, вы платите налоги позже, когда снимаете средства с традиционной IRA.
Roth IRAs помогают строить нацию
Нам нравится верить, что основная цель создания пенсионных планов, защищенных от налогов, состоит в том, чтобы помочь людям подготовиться к выходу на пенсию. Но есть и другие факторы, которые действуют на макроуровне.
Каждой нации нужна капитальная база, на которой можно строить и расширять свои предприятия и отрасли. Это означает, что кто-то где-то должен экономить деньги, которые в конечном итоге найдут свое место в инвестициях, таких как акции, облигации и недвижимость.
Кроме того, большой федеральный дефицит означает, что должен быть капитал, готовый и доступный для покупки государственного долга.
41%
Процент американцев, которые владеют традиционной или рот-ира.
Тем не менее, американцы печально известны тем, что они не спасатели, за исключением пенсионных планов, защищенных от налогов. Независимо от того, какие методы правительство может использовать для повышения налоговых поступлений, пенсионные планы, скорее всего, сохранят свой налоговый статус.
Благоприятный налоговый режим - главная причина, по которой каждый инвестирует в пенсионный план. Если налоговые льготы исчезнут, то же самое можно сказать и о планах, и большая часть столичной базы страны пойдет на это. Это привело бы к еще большим финансовым проблемам, чем сейчас.
Это приводит нас к следующей причине, по которой снятие средств с Roth IRA вряд ли облагается налогом.
Налог на снятие средств положит конец IRA
Если снятие денег с Roth IRA облагается налогом, это почти наверняка убьет программу. Безналоговые выплаты - это особый соус, который приправляет это инвестиционное блюдо. Уберите его, и у вас останется только еще один сберегательный счет с отложенным налогом, и у нас уже есть несколько таких.
Программа IRA Рота быстро растет, внося все больший вклад в экономику страны. Мы можем быть уверены, что правительство не заинтересовано в прекращении программы, и это именно то, что произойдет, если снятие средств облагается налогом.
Рот ИРА - сравнительно маленький картофель
Хотя планы Roth IRA набирают все большую популярность, они остаются относительно легкими в линейке пенсионных планов. Они существуют только с 1997 года. И в долларовом выражении лимиты годовых взносов относительно невелики.
Для налоговых периодов 2019 и 2020 годов максимальный вклад, который вы можете вносить ежегодно в Roth IRA, составляет:
- 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вы старше 50 лет
Лимиты взносов Roth IRA в 2019 году представляют собой первое увеличение за шесть лет, но оно останется таким же в налоговом году 2020.
Сравните это с 401 (k) планами. Они существуют примерно с 1974 года, и лимиты взносов на 2020 год составляют 19 500 долларов США (19 000 долларов США на 2019 год) и 26 000 долларов США (25 000 долларов США на 2019 год), если вы старше 50 лет, плюс ставки работодателя.
Если ваш работодатель добавляет совпадение, это не учитывается в вашем пределе взносов. Но IRS действительно ограничивает общий совокупный лимит взносов вами и вашим работодателем за 401 (k) с. Для 2020 года это:
- 57 000 долл. США (56 000 долл. США на 2019 год), если вы моложе 50 лет; 62 000 долл. США, если вам 50 лет или старше. 100% от вашей заработной платы (если она ниже предела этих долларов)
Если бы правительство искало налоговые поступления, планы 401 (k) могли бы предложить гораздо более богатый источник.
Если Рота IRA облагаются налогом, участие будет грандиозным
Как мы можем знать это наверняка? Просто прочитайте налоговый кодекс. Он заполнен специальными положениями. Ищите префикс «до», за которым следует дата, или «после», за которым следует дата. Вы можете найти их по всем правилам IRS .
Всякий раз, когда появляются эти слова, это обычно означает, что для каждого, кто участвовал в программе, было сделано специальное пособие до изменения правил. Это почти наверняка произойдет, если снятие денег с Roth IRA облагается налогом в какой-то момент в будущем.
Исходя из того, что мы знаем сегодня, вы можете продолжать финансировать свою Roth IRA и делать это с уверенностью. Ваше будущее я будет вам благодарен.
