Когда инвесторы связываются с брокерами, их часто удивляет количество запросов на получение личной информации. Брокер просто соблюдает закон. Определенная необходимая информация должна быть получена до того, как брокер сможет совершать любые сделки от имени клиента.
KEY TAKEAWAYS
- Брокерам нужна личная информация для соблюдения налогового законодательства, правил борьбы с отмыванием денег, требований к финансированию терроризма, процедур ведения учета и определения подходящих инвестиций. Брокерские дилеры в США нуждаются в идентификационном номере налогоплательщика (TIN) от своих клиентов, который обычно является номером социального страхования (SSN). Граждане неамериканских стран обычно могут использовать действительный номер паспорта, номер регистрационной карты иностранца или другое государственное учреждение. выданные идентификационные номера вместо SSN. Другая часто запрашиваемая информация включает в себя имя, адрес и дату рождения.
Требования SSN для торговли акциями
Брокерские дилеры в США обязаны записать идентификационный номер налогоплательщика (TIN) для своих клиентов, и этот номер обычно является номером социального страхования (SSN). Однако существует несколько других способов предоставления ИНН гражданам, не являющимся гражданами США. Во многих случаях можно использовать действительный номер паспорта, номер регистрационной карты иностранца и другие государственные идентификационные номера (например, номер водительского удостоверения).
Личная информация * Персональная информация
Брокеры не спрашивают инвесторов о своей личной информации, чтобы вести разговор. За этим стоит совершенно веская причина - они должны спросить.
Соблюдение налогового законодательства - одна из причин, по которой брокерам нужна личная информация. Инвесторы должны сообщать об увеличении капитала, убытках и дивидендах в IRS. Из этого следует, что брокеры должны иметь эти данные, чтобы отправлять необходимые формы каждый год.
Согласно Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), есть три другие причины, по которым брокеры должны запрашивать личную информацию. Это пригодность, требования к ведению документации и законы о борьбе с отмыванием денег и отмыванием денег (AML).
годность
Пригодность означает, что финансовое положение инвестора соответствует советам и рекомендациям, которые дает брокер. Брокер должен попытаться понять обстоятельства и предпочтения инвестора. Затем брокер должен предоставить рекомендации, которые подходят для этого человека и его инвестиционных целей. Брокер, который этого не делает, нарушает правила, установленные Национальной ассоциацией дилеров по ценным бумагам.
Соответствующая информация включает терпимость к риску, финансовые цели, сумму задолженности инвестора, количество лет до выхода на пенсию и собственный капитал. Хороший брокер адаптирует советы к конкретным ситуациям. Если брокер советует вам предпринять какие-либо действия в прямом противоречии с вашими финансовыми целями и обстоятельствами, у вас могут даже быть основания для судебного иска.
Бухучет, ведение учета, делопроизводство
Правила, установленные SEC, требуют, чтобы брокеры вели текущий учет личной информации. Основная информация, которую должен искать брокер, включает имя клиента, идентификационный номер налогоплательщика (TIN), собственный капитал и цели инвестирования в счет. Если клиент отказывается предоставить эти данные, брокер освобождается от соблюдения правила. Тем не менее, брокер должен иметь возможность доказать, что были предприняты усилия для получения и документирования информации.
Имейте в виду, что часть этой информации может измениться. Инвестор несет ответственность за предоставление информации для обновления записи. Тем не менее, брокер может запрашивать обновления на ежегодной основе. Изменение адреса может иметь особое значение, потому что инвестор будет получать проспект и другую информацию для каждой инвестиции.
Терроризм и отмывание денег
Наконец, брокер должен предоставить клиенту информацию для удовлетворения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Минимальные требования для этого раздела включают в себя:
- Имя Адрес (домашний или рабочий адрес, а не почтовый ящик) Идентификационный номер налогоплательщика (TIN), например, номер социального страхования (SSN) Дата рождения (для человека)
Эта информация позволяет брокеру проверить личность клиента. Персональные данные клиента проверяются по спискам известных или подозреваемых террористов.
Эти требования могут создавать проблемы для неопознанных лиц и жертв кражи личных данных. Проверка личности в таком случае может показать, что личность была украдена и используется в целях отмывания денег. Перед посещением брокера рекомендуется проверить кредитные отчеты на наличие признаков необычной активности. Существуют также службы, которые отслеживают номера социального страхования для выявления потенциальных краж.
Дополнительная информация
Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) имеет список другой личной информации, которую брокер может запросить при открытии счета. Хотя это и не требуется, он предлагает инвесторам передать эти детали, чтобы фирма могла лучше обслуживать свои торговые и инвестиционные потребности:
- Контактное лицо: они могут запросить имя, адрес и номер телефона доверенного контактного лица. FINRA заявляет, что это не требование. Эта информация необходима, только если брокер уполномочен раскрывать информацию в случае финансовой эксплуатации. Тип счета: Брокер может спросить инвесторов, хотят ли они открыть денежные счета или маржинальные счета. На денежном счете инвесторы обязаны оплачивать свои сделки наличными. Маржинальные счета необходимы для использования большинства видов кредитного плеча и торговых деривативов. Неинвестированные денежные средства. Инвесторов также могут спросить, как они намереваются обращаться с наличными средствами на своих счетах. Это включает любые деньги, которые они вносят через регулярные промежутки времени, дивиденды или проценты по инвестициям. Автоматические планы реинвестирования обычно повышают доходность в долгосрочной перспективе.
Интернет-брокеры и торговые платформы
Некоторые брокерские компании имеют традиционные офисы, что означает, что инвесторы могут предоставлять конфиденциальную информацию лично. Передача данных лично может снизить риск кражи личных данных.
При торговле в Интернете инвесторам часто приходится отказываться от личной информации через торговую платформу или приложение.
Тем не менее, должная осмотрительность остается решающей в Интернете. Как и с любым традиционным брокером, инвесторы должны знать, кто получает их информацию. Читайте на фоне брокерской и проверить отзывы, чтобы убедиться, что это законно. Остерегайтесь поддельных приложений и онлайн-платформ, предназначенных для сбора личной информации. Легитимные приложения обычно имеют большое количество пользователей и отзывов.
