Серия EE по сберегательным облигациям США против серии I: обзор
Программа сберегательных облигаций Казначейства США была введена в 1935 году, чтобы побудить американцев копить деньги и инвестировать в американское правительство. Однако Казначейство адаптировалось к временам, и за редким исключением сберегательные облигации больше не печатаются на бумаге. Правительство продает сберегательные облигации и другие ценные бумаги через веб-сайт TreasuryDirect.gov.
Сберегательные облигации теперь выпускаются в двух версиях, серии EE и серии I.
Облигации серии EE имеют фиксированную ставку и являются инвестициями, стоимость которых гарантированно удвоится в течение 20 лет. Новые облигации серии I имеют фиксированную и переменную ставки, чтобы не отставать от инфляции.
Серия EE США сберегательные облигации
Более известная облигация серии EE является прямым потомком сберегательной облигации серии E. Оригинальная серия E была известна как War Bond и помогла финансировать американское участие во Второй мировой войне.
Облигации серии EE можно приобрести с номинальной стоимостью всего 25 долларов США. Номинальная стоимость также доступна с шагом в пенни по сравнению с базовыми $ 25. Таким образом, вы можете купить облигацию за $ 25, 32, если хотите. Максимальная сумма, которую один покупатель может приобрести в год, составляет 10 000 долларов. Облигации выпускаются одному владельцу и не могут быть проданы на вторичном рынке.
Двойная гарантия стоимости и выкуп
Облигации EE поставляются с гарантией правительства США удвоить их стоимость в течение срока действия облигации, который обычно составляет 20 лет. При наступлении срока погашения владелец облигации может выкупить основную сумму или разрешить ей собирать дополнительные проценты в течение еще 10 лет после даты погашения. Держатели не могут выкупить облигацию до того, как она будет храниться год. После этой годовщины они могут выкупить в любое время и будут лишены дополнительного интереса. В случае погашения в течение пяти лет с момента покупки взимается штраф в размере трех месяцев. Кроме того, минимальная сумма погашения составляет 25, 12 долл. США.
EE Series Процентная ставка
Процентная ставка устанавливается на 20 лет на момент ее выдачи. Правительство может скорректировать ставку после 20-го года. Ставки, выплачиваемые по облигациям серии EE, устанавливаются два раза в год, в мае и ноябре, и остаются неизменными для всех облигаций, выпущенных в течение следующего шестимесячного периода. Например, за шесть месяцев, заканчивающихся 30 апреля 2019 года, процентная ставка по облигациям серии EE составила 0, 10%.
Покупатель электронной облигации серии EE предварительно оплачивает полную номинальную стоимость облигации. Если сложные проценты не удваивают свою стоимость в течение 20 лет, Казначейство США обязуется компенсировать разницу.
Процентный доход по облигациям EE освобождается от государственных и местных налогов, но не от федеральных налогов. Владелец может получить налоговые льготы, если средства пойдут на финансирование квалифицированного высшего образования.
Облигации серии EE, выпущенные до июня 2003 года, были приобретены за половину номинальной стоимости с обещанием удвоения их номинальной стоимости в течение 20 лет. Проценты по этим старым облигациям рассчитываются по сумме платежа, а не по номинальной стоимости.
Серия I Сберегательные облигации США
Сберегательные облигации серии I являются относительным новичком, введенным в 1998 году.
В отличие от облигаций EE, облигации серии I не имеют гарантии удвоения стоимости в течение 20 лет. Вместо этого облигации серии I выпускаются сроком на 30 лет и имеют норму прибыли, которая фиксирована на весь срок существования облигации плюс процентная ставка с поправкой на инфляцию. Регулируемая ставка пересматривается каждые полгода, в мае и ноябре, и основана на индексе потребительских цен для всех городских потребителей (CPI-U). Этот показатель ИПЦ учитывает продукты, приобретенные почти 90% населения США, и считается лучшим показателем потребительских расходов.
Облигации серии I, приобретенные в течение шести месяцев, заканчивающихся 30 апреля 2019 года, платят 2, 83%. Это по сравнению с 2, 52% за предыдущий шестимесячный период.
Покупка облигаций серии I
Облигации серии I можно приобрести непосредственно в Казначействе США на его веб-сайте www.treasurydirect.gov. Их также можно приобрести через налоговую декларацию, используя возврат налогов в долларах. При использовании налоговой декларации для покупки облигаций серии I покупатель получает бумажный сертификат в редком случае.
Есть также несколько сходств с облигациями серии EE. Облигации серии I не могут быть проданы, но могут быть выкуплены досрочно с штрафом в три месяца, если он менее пяти лет с даты выпуска.
Различия в серии I Облигации
Одним из потенциальных бонусов является то, что облигации серии I, если они используются для оплаты расходов на высшее образование, могут быть освобождены от федеральных налогов, а также от государственных и местных налогов - облигация должна быть выкуплена, а выручка использована в том же календарном году, чтобы претендовать.
Основное различие между двумя типами сберегательных облигаций заключается в том, что регулируемая ставка. Облигации серии I не имеют такой же гарантии удвоения стоимости в течение 20 лет, но имеют встроенную корректировку инфляции.
Что может быть худшего? Владелец облигации серии I может столкнуться с годами низкой инфляции или даже дефляции и не сможет удвоить свою стоимость с течением времени.
Ключевые вынос
- Сберегательная облигация серии EE имеет фиксированную процентную ставку доходности. Правительство США обязуется удвоить свою номинальную стоимость к 20-летнему сроку погашения. Сберегательная облигация серии I не имеет гарантии стоимости при погашении. Облигации серии I имеют фиксированная ставка плюс регулируемая процентная ставка, основанная на инфляции.
