Если вы на пенсии, ваша новая задача - управлять своими деньгами. Один из способов хорошо выполнить свою работу - убедиться, что вы получаете наилучшую отдачу от затраченных средств. Паевые инвестиционные фонды являются популярным инвестиционным выбором. Но, как и многие другие варианты, за ними скрываются еще более широкие возможности: различные типы классов акций, которые по сути отражают структуру комиссионных, связанных с фондами. Эти структуры оплаты, как правило, довольно просты, хотя может быть трудно понять, какой класс акций подходит для вашей ситуации.
По большей части, когда вы работаете с консультантом с компенсацией комиссионных, например, специалистом по финансовому планированию или биржевым маклером, вы собираетесь купить один из двух классов акций: A или C. Есть и другие, но ради В этой статье мы сосредоточимся на этих самых популярных классах акций. (Более подробное обсуждение см. В разделе « Почему существует так много классов совместного использования паевых фондов?» )
Ключевые вынос
- Инвестор часто получает скидки, если все их деньги находятся в одной компании взаимного фонда. Классы акций взаимного фонда A или C являются двумя наиболее популярными среди инвесторов. Акции класса лучше для пенсионеров, которые не нуждаются в немедленном доступе к своим деньгам после выхода на пенсию.
Акции класса А
Доля класса А включает в себя предварительную комиссию, иначе известную как внешняя нагрузка. Как правило, если вы пенсионер, которому нужен немедленный доход, это не лучший класс акций для покупки. Акции класса А требуют высоких начальных инвестиций, которые требуются (в виде сборов), поэтому большая часть основного капитала, который вы инвестируете, получит удар при покупке акций.
Акции класса А лучше всего подходят тем, кто может покупать и удерживать средства в течение длительного периода времени.
Однако, если у вас есть альтернативные источники дохода, кроме ваших пенсионных счетов, акции класса А могут быть разумным выбором. (Для получения дополнительной информации см. Прекращение уплаты высоких сборов взаимного фонда .)
Акции класса C
Доля класса С во многом противоположна доле класса А. Как правило, в акции класса С отсутствует предварительная комиссия, но вы должны удерживать ее не менее одного года. В противном случае вам придется заплатить 1% комиссионных за сдачу.
Как правило, для пенсионера это наиболее привлекательный способ, чтобы вы не были привязаны к инвестициям в течение длительного периода. Кроме того, вы также можете перейти в другую компанию взаимного фонда после того, как истечет год.
Однако у акций класса С есть и обратная сторона. Несмотря на то, что у вас не будет первоначальной комиссии, вы будете платить гораздо более высокие внутренние сборы, известные как соотношение расходов. Эти расходы, как правило, как минимум на 1% выше, чем вы заплатили бы с акциями класса А.
Какой класс акций подходит именно вам?
Несмотря на то, что при выборе класса паевого инвестиционного фонда нужно учитывать множество факторов, основным фактором, который вы, вероятно, будете хранить в течение длительного времени, будут инвестиции. Если вы можете покупать и удерживать ваши паевые инвестиционные фонды в течение длительного времени, рассмотрите акции класса А. Если вы не можете, рассмотрите акции класса C. (Подробнее см.: Паевые инвестиционные фонды: Плата за управление и MER .)
В качестве альтернативы вы можете найти отличного платного менеджера, который поможет вам купить институциональные акции. Институциональные классы акций будут иметь гораздо меньшие расходы, чем акции класса А или С. Но помните, что вам также придется платить консультанту его комиссию за управление, которая может составлять около 1% от ваших активов под управлением в год.
Суть
Потратьте несколько минут, чтобы рассмотреть различия между наиболее популярными классами общего доступа A и C, а затем решите, какой из них подходит именно вам. Выберите мудро, и вы, скорее всего, сэкономите и заработаете больше денег.
Для получения дополнительной информации см . Азбука классов взаимных фондов .
