Что такое страховая облигация?
Страховая облигация, также известная как инвестиционная облигация, представляет собой инвестиционный инструмент, связанный со страхованием, который используется главным образом в Великобритании и Австралии. Страховая облигация - это инвестиционный инструмент, предлагаемый компаниями по страхованию жизни в виде полных или срочных полисов страхования жизни. Страховые облигации лучше всего подходят инвесторам, которые используют их для планирования недвижимости или которые заинтересованы в долгосрочном инвестировании. Также страховые облигации имеют некоторые налоговые преимущества.
Ключевые вынос
- Обычно предлагаемый в Великобритании и Австралии, страховая облигация - это полис или полис страхования жизни, в который вложенные деньги инвестируются в фонды. Страховые облигации часто привлекательны для инвесторов, чьи цели - планирование недвижимости или долгосрочное инвестирование. или бонусные платежи. Инвесторы, которые не сняли средства, могут получить свою прибыль без налога, если они держат свои облигации более 10 лет.
Понимание страховой облигации
Страховые облигации - это простые вложения, которые позволяют инвесторам накопить на длительный срок. Инвестор может выбирать из фондов, похожих на паевые инвестиционные фонды, предлагаемые компанией по страхованию жизни. Инвестиции могут быть сделаны через единовременную сумму или регулярные перечисленные платежи, как со стандартным полисом страхования жизни. Структура страховых облигаций может быть как целым полисом жизни, так и полисом срока жизни.
Создание облигации, проданной инвестору, происходит из объединенных премиальных фондов. Компания будет инвестировать средства в акции и другие ценные бумаги, чтобы обеспечить высокую отдачу от инвестиций (ROI). Владельцы страховой облигации получают регулярную выплату дивидендов или бонусов. Кроме того, облигации могут выплачивать часть фонда, если обналичить рано. Альтернативно, облигации могут выплачиваться в случае смерти застрахованного лица, которое может быть или не быть покупателем страховой облигации.
Эти облигации возникли как способ распределения компанией избыточных средств. Сегодня они представляют собой коллективный пул и инструмент долгосрочных инвестиций, предназначенный для обеспечения финансового роста. Создание связей было наиболее распространено в компаниях братской жизни, которые похожи на общества взаимной выгоды или другие братские организации. С введением единых страховых фондов, которые являются еще одной формой коллективного инвестирования, страховые облигации стали называть связанными с единицами облигациями или инвестиционными облигациями.
Налоговые преимущества страховых облигаций Великобритании
Страховые облигации являются идеальными инвестициями для долгосрочных инвесторов. Налоги, уплачиваемые по страховым облигациям, как правило, уменьшаются с продолжительными активами.
Инвесторы, которые держат свои облигации более десяти лет без каких-либо изъятий, могут получать свои доходы без обложения налогом, хотя разные формулы определяют это в разных странах. Возможность снижения налогов путем удержания страховых облигаций на срок более десяти лет является основным преимуществом данного инвестиционного инструмента.
Еще одним преимуществом страховых облигаций является то, что они могут быть приобретены либо для обеспечения долгосрочного роста, либо для обеспечения регулярного дохода страхователя. Этот доход может варьироваться в зависимости от рынка, или страхователь может купить облигацию, которая гарантирует доход в течение срока действия страховой облигации.
