Лица, которые накопили чрезмерную задолженность, иногда задумывались над тем, имеет ли смысл подавать на банкротство. Есть несколько причин, по которым может иметь смысл принять решение о банкротстве главы 7 или главы 13, но принятие этого решения не без последствий.
Вы думаете о том, чтобы навсегда погасить свои долги? Читайте дальше, чтобы узнать о негативных последствиях этого шага.
Когда подача имеет смысл
Есть несколько обстоятельств, при которых подача заявок на банкротство может быть выгодной:
- Вы уже пытались договориться : предположим, что вы пытались договориться о плане погашения с одним или несколькими кредиторами, но они не сдвинулись с места. Они хотят полной оплаты и не хотят, чтобы их выплачивали через какое-то время, а у вас нет средств, чтобы сделать этот платеж. Это может оставить должнику несколько вариантов, кроме как подать на банкротство. Ваши обязательства превышают ваши активы. Еще одна важная причина, по которой некоторые лица подают документы, заключается в том, что они просто не могут оплатить свои долги, и просто обслуживание долга превышает ежемесячный доход, который они генерируют. Например, рассмотрим лицо, которое должно банку 500 000 долларов и ежемесячное обслуживание долга которого составляет 4 000 долларов. Если у этого человека есть только 100 000 долларов в активах и доход в 2000 долларов в месяц, может быть несколько других вариантов, кроме как подать на банкротство. Вы хотите сохранить свой IRA: Некоторые люди обеспокоены тем, что деньги, которые они накопили в своих IRA, могут быть ликвидированы, если они подадут заявление о банкротстве. Тем не менее, в 2005 году Верховный суд заявил, что федеральный закон о банкротстве защищает индивидуальные пенсионные счета от кредиторов, что должно позволить вам держаться за свою IRA, несмотря на подачу заявления о банкротстве.
Отрицательные к подаче
Подача заявки на банкротство иногда является правильным (или единственным) выбором, но есть последствия. Это включает:
- Могут быть личные или психические последствия. Иногда люди, которые заявляют о банкротстве, испытывают чувство, что каким-то образом они потеряли, потерпели неудачу или у них нет надежды когда-либо перевернуть свои финансы. Короче говоря, люди должны заранее обдумать свои чувства по поводу подачи заявок, потому что это может повлиять на их личную жизнь и важные отношения. Вы не сможете заимствовать. Еще одна важная причина, по которой некоторые люди могут не захотеть подавать на банкротство, заключается в том, что это может сделать получение кредитных линий чрезвычайно трудным, если не невозможным. Учитывая степень, в которой многие люди полагаются на «пластиковые» (кредитные карты) при совершении покупок в наши дни, нетрудно представить, насколько это может повлиять на ваши схемы расходов и способность жить той жизнью, к которой вы привыкли. Ваш кредит будет снят: потенциальные заявители о банкротстве также должны помнить, что их кредитные отчеты могут повлиять на подачу заявки. Фактически, согласно Закону о справедливой кредитной отчетности, кредитные агентства могут сообщать о банкротстве на срок до 10 лет. Это может повлиять на вашу способность получить кредит и даже повлиять на вашу карьеру, поскольку работодатели могут проводить проверку данных в процессе трудоустройства.
Чего ожидать во время и после
Банкротства также являются общедоступными. Любой желающий может запросить копию заявки. Это также следует учитывать, особенно тем, кто заинтересован в том, чтобы сохранить свои финансы и личные вопросы в тайне и вне общественного достояния.
Другая проблема заключается в том, что банки могут неохотно предоставлять необеспеченные кредиты на такие предметы, как автомобиль, дом или другие важные активы, такие как инвестиции или бизнес. Чтобы компенсировать кредитным организациям то, что они считают повышенным риском, они могут увеличить процентную ставку по кредиту, запросить больший первоначальный взнос или и то, и другое. В течение срока кредита, эти дополнительные расходы могут действительно сложить.
Нет бесплатных обедов
Наконец, есть стоимость подачи заявки на банкротство. Подача заявки обычно стоит пару сотен долларов, но наем адвоката, который будет представлять вас и защищать ваши права, может стоить намного дороже. Хотя люди могут действовать от своего имени, и адвокат может не понадобиться, если вы будете действовать самостоятельно, вы рискуете потерять определенные права или собственность. Вообще говоря, адвокат, из-за его или ее знания закона и опыта, стоит денег.
Суть
Прежде чем принимать какие-либо решения о банкротстве, должники могут проконсультироваться с кредитным консультантом или попытаться договориться с кредиторами, чтобы выяснить, могут ли они разработать план платежей. Разговор с адвокатом также может иметь смысл. В конце концов, ситуация каждого человека уникальна, и то, что может быть правильным для одного человека, может не подходить для другого. Суть заключается в следующем: решение о банкротстве не является легким, поэтому тщательно взвесите все за и против, прежде чем подписывать пунктирной линией.
