Закрытый кредит против открытой кредитной линии: обзор
В зависимости от необходимости, физическое или юридическое лицо может взять кредитную форму, которая является либо открытой, либо закрытой. Разница между этими двумя типами кредитов заключается главным образом с точки зрения долга и погашения долга.
Закрытый кредит
Закрытый кредит включает в себя долговые инструменты, которые приобретаются для определенной цели и на определенный период времени. В конце установленного периода физическое или юридическое лицо должно выплатить всю сумму кредита, включая любые процентные платежи или плату за обслуживание.
Распространенные виды закрытых кредитных инструментов включают ипотечные кредиты и автокредиты. Оба являются кредитами, взятыми на определенный период, в течение которого потребитель обязан совершать регулярные платежи. В таких займах при финансировании актива организация-эмитент обычно сохраняет за собой некоторые права собственности на него, чтобы гарантировать погашение. Например, если клиент не может погасить автокредит, банк может воспользоваться транспортным средством в качестве компенсации по умолчанию.
Разница между закрытым кредитом и открытым кредитом в основном заключается в долге и погашении долга.
Открытый кредит
Открытый кредит не ограничен конкретным использованием или сроком действия. Счета кредитных карт, кредитные линии (HELOC) и дебетовые карты - все это распространенные примеры открытого кредита (хотя некоторые, например, HELOC, имеют конечные периоды окупаемости). Банк-эмитент позволяет потребителю использовать заемные средства в обмен на обещание своевременно погасить любую задолженность.
В отличие от закрытого кредита, нет установленной даты, когда потребитель должен погасить все заемные суммы. Вместо этого эти долговые инструменты устанавливают максимальную сумму, которая может быть заимствована, и требуют ежемесячных платежей в зависимости от размера непогашенного остатка. Эти платежи включают в себя проценты, конечно.
Максимальная сумма, доступная для заимствования, известная как возобновляемый кредитный лимит, часто подлежит пересмотру. Владельцы счетов могут запросить увеличение, или кредитор может автоматически повысить его в качестве вознаграждения лояльному, ответственному клиенту. Кредитор может также уменьшить лимит, если кредитный рейтинг клиента резко упал или начинается модель просроченного платежа. Некоторые карточные компании, такие как American Express и Visa Signature, разрешают большинству держателей карт превышать свой лимит в случае чрезвычайной ситуации или если овердрафт относительно невелик.
Кредитная линия
Кредитная линия - это вид открытого кредита. В соответствии с кредитным соглашением потребитель берет кредит, который позволяет оплачивать расходы с помощью специальных чеков или, все чаще, пластиковой карты. Банк-эмитент соглашается заплатить по любым чекам или списаниям со счета до определенной суммы.
Компании, которые могут использовать активы компании или другое обеспечение для обеспечения кредита, часто используют этот тип кредита. Такие обеспеченные кредитные линии часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты, которые не имеют такой поддержки.
Ключевые вынос
- Закрытый кредит включает в себя долговые инструменты, которые приобретаются для определенной цели и на определенный период времени. Открытый кредит не ограничен конкретным использованием или сроком действия. Кредитная линия - это вид открытого кредита.
