Или это может быть не так.
Банкротство может, в некоторых случаях, уменьшить или ликвидировать ваши долги, спасти ваш дом и держать этих инкассаторов в страхе, но это также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашему кредитному баллу. Это, в свою очередь, может помешать вашей способности брать кредиты в будущем, поднять ставки, которые вы платите за страхование, и даже затруднить получение работы.
Несмотря на негативные последствия, более 1 миллиона американцев объявили о банкротстве в течение 12-месячного периода, заканчивающегося 30 сентября 2013 года.
Типы банкротства
Случаи банкротства рассматриваются федеральными судами, а федеральный закон определяет шесть различных типов. Двумя наиболее распространенными типами, используемыми физическими лицами, являются Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, где они описаны. Глава 11 банкротство, которое часто в заголовках, в первую очередь для бизнеса.
Глава 7 банкротства, тип файла большинства лиц, также упоминается как прямое банкротство или ликвидация. Назначенный судом доверительный управляющий может продать часть вашей собственности и использовать полученные средства для частичного погашения ваших кредиторов, после чего ваши долги считаются погашенными. Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации при соблюдении определенных ограничений. К ним относятся ваш автомобиль, ваша одежда и предметы домашнего обихода, инструменты вашей торговли, пенсии и часть капитала, который у вас есть в вашем доме. Вы должны перечислить имущество, которое вы требуете, как исключение, когда вы подаете на банкротство.
С другой стороны, банкротство главы 13 приводит к утвержденному судом плану погашения всех или части ваших долгов в течение трех-пяти лет. Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены. Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство согласно главе 13 может позволить вам оставаться дома, пока вы продолжаете осуществлять согласованные платежи.
Некоторые виды долгов, как правило, не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие займы и некоторые налоговые обязательства.
Процесс
Есть ряд юридически необходимых шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве. Невыполнение этого требования может привести к закрытию вашего дела.
Перед тем, как подать заявление о банкротстве, физические лица должны пройти сеанс кредитного консультирования и получить сертификат, чтобы подать заявление о банкротстве. Консультант должен проанализировать вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия утвержденных правительством агентств по кредитованию в вашем районе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.
Подача заявки на банкротство включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовых отчетов с указанием вашего дохода, долгов и активов. Вам также необходимо будет предоставить форму проверки средств, которая определяет, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли претендовать на участие в Главе 7. Если это не так, вам придется подать заявление на банкротство по Главе 13. Вам также нужно будет оплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.
Вы можете получить необходимые формы в суде по делам о банкротстве. Если вы пользуетесь услугами адвоката по банкротству, что, как правило, является хорошей идеей, он или она также должны быть в состоянии их предоставить.
После того, как вы подали заявление, управляющий банкротством, назначенный для вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как 341 собрание, для раздела кода банкротства, где оно предусмотрено. Это возможность для людей или предприятий, которым вы должны деньги, задавать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, их погашать.
Ваше дело будет рассмотрено судьей по делу о банкротстве на основании предоставленной вами информации. Если суд установит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть свое дело, но и подвергнуться уголовному преследованию. Если ваше дело не очень сложное, вам обычно не придется предстать перед судом.
После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги могут быть погашены, вы должны пройти курс обучения должников, который предоставит рекомендации по составлению бюджета и управлению капиталом. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий ваше участие. Вы можете получить список утвержденных поставщиков образования должника в суде по делам о банкротстве или в министерстве юстиции.
Предполагая, что суд примет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены, в случае главы 7. В главе 13 будет утвержден план погашения. Погашение долга означает, что кредитор больше не может пытаться получить его у вас.
последствия
Оба типа индивидуального банкротства имеют некоторые негативные последствия. Банкротство по главе 7 останется в вашей кредитной истории на десять лет, а банкротство по главе 13, как правило, останется на семь лет.
По мнению Experian, одного из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «Объявление банкротства оказывает наибольшее влияние на кредитные рейтинги». Это также может привести к тому, что вы будете подвергаться риску для компаний, которые запрашивают ваш отчет, включая других кредиторов, страховые компании. и потенциальные работодатели.
Также обратите внимание, что существуют ограничения на частоту погашения ваших долгов в результате банкротства. Например, если у вас есть долги, погашенные в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.
Нужен ли юрист?
Это зависит от того, кто подает заявку. В отличие от корпораций и партнерств, частные лица могут подать на банкротство без адвоката. Это называется заполнением кейса "pro se". Но поскольку подача заявления о банкротстве является сложной и должна выполняться правильно, чтобы преуспеть, неразумно продолжать работу без помощи адвоката, имеющего опыт работы в деле о банкротстве.
Рассмотреть альтернативы
Банкротство - иногда лучший способ выбраться из-за сокрушительного финансового бремени, но это не единственный способ. Есть альтернативы, которые иногда могут уменьшить ваши долговые обязательства без грязных последствий банкротства.
Переговоры с вашими кредиторами без привлечения судов иногда могут принести пользу обеим сторонам. Вместо того чтобы рисковать, ничего не получая, кредитор может согласиться с графиком погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи в течение более длительного периода времени.
Суть
Закон о банкротстве существует, чтобы помочь людям, которые взяли на себя неуправляемую сумму долга, часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, начать все сначала. Но это не простой процесс и не всегда приводит к счастливому концу. Поэтому, прежде чем сделать этот очень серьезный шаг, обязательно изучите все свои альтернативы.
