Что такое RegTech?
Regtech - это управление регулирующими процессами в финансовой индустрии с помощью технологий. Основные функции regtech включают нормативный мониторинг, отчетность и соблюдение.
Regtech, или RegTech, состоит из группы компаний, которые используют технологию облачных вычислений через программное обеспечение как услуга (SaaS), чтобы помочь предприятиям эффективно и с меньшими затратами соблюдать правила. Regtech также известен как технология регулирования.
Финансовые учреждения и регулирующие органы используют Regtech для решения сложных процессов соблюдения.
Понимание RegTech
Regtech - это сообщество технологических компаний, которые решают задачи, связанные с технологически ориентированной экономикой, посредством автоматизации. Рост цифровых продуктов усилил утечку данных, кибер-хаки, отмывание денег и другие мошеннические действия.
Благодаря использованию больших данных и технологии машинного обучения, regtech снижает риск для отдела соблюдения нормативных требований компании, предлагая данные о деятельности по отмыванию денег, проводимой в режиме онлайн - действиях, к которым традиционная группа по обеспечению соблюдения требований может быть не причастна в связи с ростом подпольных торговых площадок в Интернете,
Инструменты Regtech стремятся отслеживать транзакции, которые происходят онлайн, в режиме реального времени для выявления проблем или нарушений в сфере цифровых платежей. Любые выбросы передаются в финансовое учреждение для анализа и определения того, происходит ли мошенническая деятельность. Учреждения, которые на ранней стадии выявляют потенциальные угрозы финансовой безопасности, способны минимизировать риски и расходы, связанные с потерянными средствами и утечкой данных.
Компании Regtech сотрудничают с финансовыми учреждениями и регулирующими органами, используя облачные вычисления и большие данные для обмена информацией. Облачные вычисления - это недорогая технология, в которой пользователи могут быстро и безопасно обмениваться данными с другими объектами.
Банк, который получает огромные объемы данных, может посчитать его слишком сложным, дорогостоящим и трудоемким для обработки. Регтехнологическая фирма может объединить сложную информацию из банка с данными о предыдущих неудачах регулирования, чтобы предсказать потенциальные области риска, на которых банку следует сосредоточиться. Создавая инструменты аналитики, необходимые для того, чтобы эти банки успешно соответствовали регулирующему органу, фирма regtech экономит банку время и деньги. Банк также имеет эффективный инструмент для соблюдения правил, установленных финансовыми органами.
История RegTech
После финансового кризиса 2008 года началось усиление регулирования финансового сектора. Был также рост разрушительного использования технологий в финансовом секторе. Технологические прорывы привели к увеличению числа финтех компаний, которые создают технологичные продукты для повышения качества обслуживания клиентов и взаимодействия с финансовыми учреждениями.
Использование данных потребителей для производства цифровых продуктов привело к тому, что регулирующие органы выразили обеспокоенность в связи с необходимостью принятия большего количества законов об использовании и распространении конфиденциальности данных. Сочетание большего количества нормативных мер и законов с сектором, в большей степени зависящим от технологий, привело к необходимости применения регуляторных технологий.
По состоянию на середину 2018 года, дерегулирование в Соединенных Штатах - как это видно из свертывания правил Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей (Dodd-Frank) - привело к замедлению сделок по финансированию компаний-регтеков, хотя соблюдение требований Бремя все еще должно подпитывать двигатель к большей автоматизации.
Ключевые вынос
- RegTech - это управление регуляторными процессами в финансовой индустрии. Основные функции regtech включают нормативный мониторинг, отчетность и соблюдение. Он состоит из группы компаний, которые помогают предприятиям эффективно и с меньшими затратами соблюдать правила.
Характеристики RegTech
Некоторые из важных характеристик regtech включают гибкость, скорость, интеграцию и аналитику.
Regtech может быстро разделять и организовывать запутанные и переплетенные наборы данных с помощью технологий извлечения и передачи нагрузки. Regtech также может быть использован для быстрой генерации отчетов. Он также может быть использован в целях интеграции для запуска решений за короткий промежуток времени. Наконец, regtech использует аналитические инструменты для добычи больших наборов данных и их использования для различных целей.
RegTech Applications
Regtech работает в различных сферах финансового и регуляторного пространства. Ряд проектов, связанных с автоматизацией технологий, включает наблюдение за сотрудниками, управление данными о соответствии, предотвращение мошенничества и возможности аудита.
Regtech бизнес не может просто сотрудничать с каким-либо финансовым учреждением или регулирующим органом, поскольку у него могут быть другие цели и стратегии, которые отличаются от других сторон. Например, регтех, который пытается выявить мошенничество с кредитными картами в экосистеме цифровых платежей, может не установить отношения с инвестиционной фирмой, занимающейся деятельностью своих сотрудников в Интернете, или Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), текущая проблема которой может заключаться в увеличении инсайдерская торговая деятельность.
RegTech Компании
Некоторые примеры известных регтех-компаний и созданных ими инструментов включают в себя:
- IdentityMind Global: предоставляет услуги по борьбе с мошенничеством и рисками для цифровых транзакций, отслеживая платежные организации. Trunomi: надежно управляет согласием на использование личных данных клиентов. Suade: Помогает банкам представлять необходимые нормативные отчеты без нарушения их архитектуры. Silverfinch: связывает управляющих активами и страховщиков с помощью утилиты сбора данных о фондах для удовлетворения требований Solvency II. PassFort: автоматизирует сбор и хранение данных due diligence клиентов. Фондовые отчеты : контролирует, как данные управляются и обрабатываются отраслью фондов.
