Вам двадцать с чем-то, и вы рассматриваете возможность покупки места. Возможно, вы вернулись с родителями, чтобы сэкономить на первоначальном взносе, или вы живете в арендной плате, которая поглощает огромную часть вашей первой взрослой зарплаты, и вы не чувствуете, что вам есть что показать. Если мама и папа не богаты, ваша двоюродная бабушка не оставила вам трастовый фонд, или вы новенький интернет-магнат, вы, вероятно, не сможете купить дом без каких-либо долгов.
Именно тогда пришло время рассмотреть вопрос об ипотеке, которая, вероятно, станет самой большой задолженностью за всю вашу жизнь. Получение ипотеки, особенно в начале вашей жизни, связывает много ваших денег в одну инвестицию. Это также связывает вас и облегчает перемещение. С другой стороны, это означает, что вы начинаете накапливать капитал в доме, предоставляете налоговые льготы и можете повысить свою кредитную историю.
Ключевые вынос
- Получение ипотеки в возрасте 20 лет позволяет вам начать строить справедливость в доме, обеспечивает налоговые вычеты и может повысить ваш кредитный рейтинг. Процесс ипотеки, однако, является длительным и тщательным, требуя платежных квитанций, банковских выписок и подтверждения активов. Предварительное одобрение помогает сделать покупки более привлекательными для покупателей. У двадцатилетних должна быть достаточная кредитная история, чтобы претендовать на ипотеку, что означает ответственное обращение с долгами на ранних этапах и своевременные выплаты студенческого кредита. Заемщикам в возрасте от 20 лет может быть проще получить ипотечный кредит через Федеральное управление жилищного строительства (FHA) или по делам ветеранов (VA).
Что такое ипотека?
Говоря простым языком, ипотека - это кредит, используемый для покупки дома, где имущество служит залогом. Ипотека является основным способом покупки жилья большинством людей; общий объем непогашенной ипотечной задолженности США в первом квартале 2019 года составил приблизительно 15, 5 трлн долларов.
В отличие от открытия кредитной карты или получения автокредита, процесс подачи заявки на ипотеку является долгим и тщательным. Очень тщательно Для этого будьте готовы предоставить свой номер социального страхования, самую последнюю платежную квитанцию, документацию по всем своим долгам, выписки по банковским счетам за три месяца и любые другие доказательства активов, такие как брокерский счет.
Как вы получаете ипотеку?
Если вы уже нашли дом - многое из вышеперечисленного также применимо, когда вы просто пытаетесь получить предварительное одобрение ипотеки - предоставьте как можно больше информации о месте, которое вы хотите купить. Предварительное одобрение может облегчить принятие вашего предложения, когда вы пытаетесь купить дом, что может быть особенно важно, если вы являетесь самым молодым претендентом.
Кредиторы будут внимательно изучать ваш кредитный рейтинг и историю, что может быть проблематичным для двадцатилетних, у которых ограниченная история заимствований или вообще отсутствует. Вот где долг по студенческим займам действительно помогает - если вы делаете платежи вовремя, у вас, вероятно, будет достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы банки чувствовали себя комфортно в кредитовании. Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут ваши процентные ставки. Вот почему крайне важно, чтобы вы ответственно относились к долгу и получали кредит в раннем возрасте.
Одним из самых больших препятствий для начинающих покупателей жилья является первоначальный взнос. Как правило, кредиторы хотят, чтобы вы заплатили 20% от общей суммы кредита. Вы можете получить ипотечный кредит за меньший первоначальный взнос, но ваш кредитор может потребовать от вас частной ипотечной страховки (PMI), чтобы покрыть больший предполагаемый риск. Это добавит к ежемесячной стоимости вашего дома.
Налоговые льготы помогают снизить эффективную стоимость ипотеки, когда проценты по ипотечным кредитам не облагаются налогом.
Когда подходящее время для покупки?
Выяснение, когда взять ипотеку, является одним из самых больших вопросов. Если вы каким-то образом уже не владеете домом через Божественное провидение, вы, вероятно, платили за аренду и меняли жилье каждые пару лет или около того. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при принятии решения о выдаче ипотеки.
Где ты будешь через пять лет?
Ипотека - это долгосрочное обязательство, обычно рассчитанное на 30 лет. Если вы думаете, что будете часто переезжать на работу или планируете переехать в ближайшие несколько лет, вы, вероятно, еще не хотите брать ипотечный кредит. Одна из причин - заключительные расходы, которые вы должны платить каждый раз, когда покупаете дом; Вы не хотите продолжать накапливать их, если сможете этого избежать.
Сколько недвижимости вы можете себе позволить?
Что бы вы сделали, если бы вы потеряли работу или были вынуждены взять много недель на отдых из-за неотложной медицинской помощи? Сможете ли вы найти другую работу или получить поддержку от дохода вашего супруга? Можете ли вы обрабатывать ежемесячные ипотечные платежи в дополнение к другим счетам и студенческим кредитам? Обратитесь к ипотечному калькулятору, чтобы получить представление о ваших будущих ежемесячных платежах и сравнить их с тем, что вы платите сейчас и каковы ваши ресурсы.
Каковы ваши долгосрочные цели?
Ответы на сложные вопросы помогут вам определить, какой тип ипотеки вам лучше всего подходит, включая закладную с фиксированной или регулируемой ставкой. Ипотека с фиксированной ставкой - это ипотека, в которой процентная ставка по ипотеке остается неизменной в течение всего срока кредита.
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) - это ипотека, в которой процентная ставка изменяется в установленный период в соответствии с определенной формулой, обычно связанной с каким-либо экономическим индикатором. В некоторые годы вы можете платить меньше процентов, в другие вы можете платить больше. Как правило, они предлагают более низкие процентные ставки, чем фиксированные кредиты, и могут быть полезны, если вы планируете продать дом относительно скоро.
Сделать ипотеку более доступной
Есть несколько способов снизить цену, связанную с ипотекой. Первый - это налоговые льготы, когда проценты, которые вы платите по ипотеке, не облагаются налогом. Существуют также кредиты Федеральной жилищной администрации (FHA). Ссуды через FHA, как правило, требуют меньших первоначальных взносов и значительно упрощают рефинансирование и передачу прав собственности заемщикам.
Есть также Служба гарантии займов по делам ветеранов, которая идеально подходит для двадцати с небольшим человек, возвращающихся с военной службы, а ссуды на жилье в Вирджинии значительно облегчают покупку и покупку жилья ветеранами; Многие из его кредитов не требуют первоначального взноса.
Суть
Домовладение может показаться пугающей перспективой, особенно когда вы начинаете свою карьеру и все еще выплачиваете свои студенческие ссуды. Подумайте долго и усердно, прежде чем брать ипотеку; это серьезное финансовое обязательство, которое последует за вами, пока вы не продадите собственность или не окупите ее через десятилетия. Но если вы готовы какое-то время оставаться в одном месте, покупка подходящего дома может быть финансово и эмоционально выгодна.
