приемлемость
Согласно данным, 62% сотрудников могут внести свой вклад в план 401 (k) своей компании с первой зарплатой. Это меньше для компаний, которые предоставляют соответствующие вклады. Около 46% компаний, которые предлагают матч, дают его сотрудникам, когда они начинают; еще 29% требуют, чтобы у них был один год службы до его начала.
Ключевые вынос
- Средний сопоставительный взнос составляет 2, 7% от заработной платы человека. Наиболее распространенное совпадение составляет 50 центов на доллар до 6% от заработной платы работника. Некоторые работодатели сопоставляют доллар с долларом максимум до 3%.
Количество совпадений
Компании не соответствуют неограниченному количеству. Другими словами, вы не можете внести половину своей зарплаты и смотреть, как ваша компания соответствует всем этим фондам.
Большинство компаний предлагают какой-то сопоставимый вклад в среднем на 2, 7% от зарплаты человека, но существует множество формул. Самый обычный матч был 50 центов на доллар. За каждый 1 доллар, который вы вносите в свою компанию 401 (к), ваша компания вносит 50 центов. Около 40% компаний вносят 50 центов на каждого доллара, сотрудники вносят до 6% от их заработной платы. Еще 38% соответствуют взносам сотрудников в долларах за доллар, но максимум обычно ниже - обычно 3%.
Хотя максимальная сумма, которую компания может выплатить сотруднику, одинакова с каждым из этих планов, в соответствии с наиболее распространенным вариантом, сотрудник должен внести больше, чтобы получить максимальное соответствие компании. В зависимости от качества плана 401 (k), это может сработать в ущерб работнику, потому что его или ее могут заставить принуждать к инвестициям, не имеющим звёзд, с высокими гонорарами за управление.
Управление вашим планом
Фактически, большинство планов сейчас предлагают в среднем 19 фондов, большинство из которых активно управляются внутренними и международными фондовыми фондами. Следующим по распространенности являются отечественные индексные фонды. Чем больше вариантов доступно для вас, тем выше ваши шансы найти эффективный вариант с низкими тарифами. Вы никогда не должны отказываться от свободных денег, пока большая их часть остается на вашем счете.
Что хорошего в матче, если у вас нет знаний и опыта, чтобы вкладывать деньги в лучшие фонды ваших планов? Приблизительно в 35% планов был кто-то, кто предложил бы инвестиционный совет их участникам, но только приблизительно 18% из сотрудников претворить полученный совет в действие.
Все большее количество планов предлагают самостоятельную опцию, хотя это все еще только 28%. Самостоятельный план позволяет вам управлять своей учетной записью самостоятельно, подобно более традиционной брокерской учетной записи. Вы можете получить помощь независимого консультанта или, если у вас больше, чем в среднем, знаний об инвестировании, вы можете сделать это самостоятельно. Преимущество состоит в том, что вместо 19 вариантов инвестирования у вас есть тысячи, в том числе отдельные акции и облигации, которые не идут со всеми комиссиями по управлению взаимными фондами.
Суть
Наиболее распространенный подход работодателя составляет 50 центов на доллар до 6% от вашей зарплаты. Большинство советников рекомендуют вносить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение. Отказ от бесплатных денег не имеет смысла, если фонд не настолько плох, что вы теряете большую его часть в виде комиссионных и некачественной прибыли. Как и в случае любого другого выбора, связанного с выходом на пенсию, поговорите с финансовым консультантом, который не будет зарабатывать деньги в зависимости от фонда, в который вы подписались. Ищите консультанта только за плату.
