Страхование жизни сложно. Есть сценарии, в которых это жизненно важно для вашей семьи, но есть также случаи, когда это больше не нужно. Если у вас есть срок страхования жизни, может быть время, когда оно больше не имеет смысла. Политика денежной стоимости, с другой стороны, накапливает стоимость и обеспечивает покрытие, которое вы не переживете - пока вы удерживаете надбавки. Целая жизнь, переменная жизнь и универсальная жизнь - вот три вкуса, которые вы можете выбрать. Однако даже страховка денежной стоимости не должна просто сидеть там. См. 6 способов получения денежной стоимости в страховании жизни, чтобы узнать, как не оставлять деньги в своем полисе, которые должны идти вам или вашим наследникам.
Не всем нужна страховка жизни. Те, кто накопил достаточно богатства и активов, чтобы самостоятельно позаботиться о своих нуждах и потребностях своих близких в случае их смерти, могут отказаться от оплаты страхования жизни, особенно если это срочный полис. С другой стороны, есть люди, которые, по словам экспертов, никогда не должны быть без страховки.
Пары
Независимо от того, состоите ли вы в браке, состоите в браке или празднуете свое 20 - летие, вы и ваш близкий друг запланировали жизнь на основе определенного уровня дохода. Если каждый из вас не сможет самостоятельно поддерживать этот уровень дохода, важно иметь страховку жизни, чтобы предотвратить резкое изменение образа жизни, когда один из вас умрет.
Это верно, даже если вы оба все еще работаете, если оба партнера работают. Некоторые супруги или партнеры могут захотеть - или должны - сделать длительный перерыв в работе после смерти своего любимого человека. Страхование жизни дает такой шанс скорбеть или приспосабливаться к новым жизненным обстоятельствам, говорит Джейсон Р. Тейт, ChFC, CLU, CASL, владелец Jason Tate Financial Consulting в Мерфрисборо, штат Теннесси.
Ипотечные держатели
Ипотека является одним из крупнейших активов и обязательств на личном балансе человека. Если домовладелец умирает до выплаты ипотеки, бенефициары и кредитор могут быть защищены доходами от полиса страхования жизни, говорит Тейт. «Кредитор хочет знать, что платеж по ипотечному кредиту может быть покрыт, и бенефициары должны иметь возможность удержать платеж по дому и предотвратить вторую трагедию из дома из-за печали».
Новые родители / родители несовершеннолетних
Новый ребенок является источником гордости и волнения. Это также крошечный человек, который в течение следующих 18 лет - больше, если он или она поступит в колледж - финансово зависит от вас.
«В основе этого лежит ответственность обоих родителей по обеспечению выжившего супруга и ребенка или детей», - говорит Тейт. «Страхование жизни предоставляет безналоговые деньги оставшимся в живых супругам или опекунам и детям для замещения дохода, погашения долгов, что позволяет семье сохранить свой текущий образ жизни».
Планирование страхования жизни должно выходить за рамки первых 18 лет жизни ребенка, подчеркивает Тейт. Родители, желающие обеспечить образование своих детей в колледже в случае их увольнения, должны учитывать эти расходы при определении суммы страховки на покупку.
Несовершеннолетние дети
Потеря ребенка может быть очень разрушительной для семьи и иметь родителей, желающих или нуждающихся в том, чтобы отвлечься от работы. Вдобавок к этим эмоциональным потерям, есть расходы на похороны и похороны. «Родителям неудобно представлять, но семьи должны быть защищены страхованием жизни на случай трагического преждевременного ухода ребенка из жизни», - говорит Тейт.
Много раз несовершеннолетний ребенок может быть добавлен к политике взрослого через одобрение ребенка наездником по низкой цене. «Этот гонщик может оставаться в силе до достижения ребенком 18 лет», - говорит Тейт.
Другие альтернативы политики включают в себя покупку всей политики жизни, которую ребенок может иметь до конца своей жизни. «Это дает гарантии страховки независимо от состояния здоровья», - говорит Тейт.
Стороны развода
Поездка по проходу редко включает планы расстаться. Но если это произойдет, не удивляйтесь, если судья или посредник предложит обоим супругам приобрести страховку жизни на себя для другого супруга, если после развода существуют несовершеннолетние дети или финансовые обязанности.
«Страховой полис может быть продлен на определенный период, что делает срок страхования подходящим для данной ситуации», - говорит Тейт.
Владельцы бизнеса и партнеры
Новый бизнес приходит с запасами, инвестициями и, часто, долгами. «Чтобы обеспечить платежеспособность, владельцы бизнеса должны защищать свои личные и деловые интересы с помощью страхования жизни на случай преждевременной кончины владельца», - говорит Тейт. Страховка владельца может помочь пережившему супругу пережить переходный период, пока бизнес не будет продолжен или продан.
«Когда деловой партнер уходит из жизни, деньги помогают купить оставшиеся акции или деловые интересы у усопшего или семьи. Это обеспечивает непрерывность бизнеса для бизнес-клиентов и создает имущество, которое немедленно определяет стоимость актива для имущества умершего », - говорит Тейт.
