Вы можете думать о «банке» как о месте, где вы храните свои сбережения и текущие счета, но эти финансовые учреждения предлагают намного больше. По мере роста конкуренции и развития технологий банки (включая кредитные союзы и сберегательные учреждения) предлагают все больше и больше услуг, направленных на привлечение и удержание клиентов. Независимо от того, открываете ли вы свой первый сберегательный счет или годами занимались банковским делом, полезно знать, какие услуги предлагает ваш банк, чтобы вы могли в полной мере воспользоваться. Для начала, вот список других услуг, которые предоставляют большинство банков.
Другие типы счетов
Скорее всего, у вас есть текущий счет для оплаты счетов и ежедневных расходов, а также сберегательный счет для создания чрезвычайного фонда. Большинство банков также предлагают счета денежного рынка, которые, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, а также депозитные сертификаты (CD), сберегательные планы колледжей, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и инвестиционные счета.
Эти учетные записи предназначены для того, чтобы помочь вам сэкономить на долгосрочных финансовых целях - подумайте о колледже для детей и выйдите на пенсию - и помогите вам увеличить свое благосостояние, вкладывая свои деньги. Например, на имеющемся у вас сберегательном счете может быть выплачено только 0, 01%, но вы можете переместить эти деньги на компакт-диск и заработать 3%. Если у вас есть дополнительные деньги на чековом или сберегательном счетах, стоит изучить другие предложения вашего банка, чтобы узнать, есть ли лучшее место для хранения ваших денег.
Карты
Возможно, у вас уже есть банкомат или дебетовая карта, прикрепленная к вашему текущему счету, но ваш банк может также предложить свою собственную кредитную карту. Поскольку пластик - это большой бизнес, многие банки готовы предложить вам значительные льготы, если вы подпишетесь на карту, включая вводные денежные бонусы, программы денежных выплат и поощрений для путешествий, а также дополнительные бонусные баллы для существующих клиентов. Конечно, ваш банк может не предложить карту, которая будет работать лучше для вас, поэтому стоит поискать, чтобы найти лучшее предложение.
кредитование
Один из способов получения денег банками - это принимать депозиты, а затем использовать эти деньги для предоставления кредитов клиентам. Например, ключевой структурой кредитных союзов является создание цикла взаимопомощи, в котором сбережения одного члена превращаются в кредит другого члена. В дополнение к стандартным программам ипотечного кредитования и автокредитования, большинство банков также предлагают кредитные линии для собственного капитала, которые позволяют вам брать кредиты на акции в вашем доме, а также кредиты на рефинансирование, личные кредиты, частные студенческие кредиты и кредиты для малого бизнеса. Помните, что ваш банк может не предлагать лучшие условия или ставки по кредитам, поэтому рекомендуется сравнить предложения других банков (как обычных, так и онлайн), прежде чем принимать какие-либо решения.
Сейфы
Сейф (иногда называемый сейфом) - это индивидуально защищенный контейнер, который находится в хранилище застрахованного банка. Вы можете арендовать сейф в своем банке, чтобы хранить в безопасности ваши важные личные документы, такие как контракты и деловые бумаги, документы на военную выписку, физические запасы и облигации, а также предметы коллекционирования и семейные реликвии.
Поскольку у вас будет доступ к вашей сейфовой ячейке только в рабочее время - и, возможно, не в выходные и праздничные дни - вы должны хранить только те вещи, которые вам не понадобятся в чрезвычайной ситуации. Паспорта, медицинские предписания, долгосрочные доверенности и другие документы, которые могут вам внезапно понадобиться, лучше хранить в безопасном месте дома. Обратите внимание, что содержимое коробки не застраховано так же, как наличные деньги на вашем текущем и сберегательном счетах. Если вы хотите получить покрытие для предметов в вашем сейфе, вам придется купить страховку самостоятельно. Наездник на вашем домашнем страховом полисе - хорошее место, чтобы начаться.
Трастовые услуги
Трастовый счет - это фидуциарное соглашение, в котором назначенный сторонний управляющий контролирует активы от имени другого лица или группы, известных как бенефициар или бенефициары. Доверительным управляющим часто является член семьи, адвокат или бухгалтер, который взял на себя ответственность за управление счетом, но это также может быть отдел доверия вашего банка. (Для получения дополнительной информации см. Стоит ли доверять своей вере? )
Как правило, банки предоставляют две основные трастовые услуги: доверительное управление и управление инвестициями. Как доверительный администратор, трастовый отдел банка может выступать в качестве единственного доверительного управляющего или совместного доверенного лица с другим лицом, чтобы убедиться, что учетная запись обрабатывается в соответствии с условиями доверия, которые могут включать выдачу чеков и имущества, управление ценными бумагами для учетной записи, подача государственных и федеральных налогов на траст и обеспечение надлежащего страхования трастовых активов. Банки могут взимать ежегодную плату за эти услуги или выставлять счета на основе а-ля-карт, когда за каждую услугу взимается определенная плата.
Как управляющий инвестициями, трастовый отдел банка может управлять трастовыми активами, а также инвестировать и продавать активы в соответствии с трастовыми документами. Эти услуги по управлению портфелем обычно стоят от 1% до 2% от чистых активов под управлением при условии минимальной платы. Хотя большинство банков придерживаются традиционных инвестиций, таких как акции, облигации, денежные средства и недвижимость, некоторые специализируются на конкретных классах активов. Например, техасский банк может сосредоточиться на инвестициях в права крупного рогатого скота и нефти, а банк в Нью-Йорке может специализироваться на недвижимости.
Отличаются ли банки, кредитные союзы и сберегательные учреждения?
Такие термины, как «банк», «кредитный союз» и «сберегательный банк» часто используются взаимозаменяемо, но есть некоторые четкие различия. Банки, например, являются общественными, региональными или национальными коммерческими корпорациями, которые принадлежат частным инвесторам и контролируются советом директоров, избранным акционерами.
Кредитные союзы, с другой стороны, являются некоммерческими финансовыми кооперативами, которые принадлежат членам и управляются советом директоров, выбранным его членами. Члены группы обычно имеют общую связь (известную как «область членства» кредитного союза), например, работают на одного и того же работодателя или принадлежат к одной школе или профсоюзу. (Подробнее см. 6 «Преимущества использования кредитного союза» .)
Наконец, сберегательные учреждения (обычно называемые сберегательными банками) специализируются на финансировании недвижимости. Они управляются избранным советом директоров и принадлежат либо корпорации, либо взаимной компании - частной компании, собственность которой распределяется между ее клиентами или страхователями. Сберегательные банки всегда имеют «SSB» или «FSB» после своего названия, чтобы указать, являются ли они государственным сберегательным банком (SSB) или федеральным сберегательным банком (FSB).
В то время как все эти организации предлагают одинаковые базовые банковские услуги (например, расчетные и сберегательные счета), банки сосредоточены на счетах бизнеса и потребителей; кредитные союзы делают упор на потребительские депозитные и кредитные услуги; сберегательные банки концентрируются на финансировании недвижимости.
Суть
Банки предлагают широкий спектр услуг помимо проверки и сберегательных счетов. Вы можете узнать о линейке услуг вашего банка, посетив его веб-сайт, позвонив по номеру обслуживания клиентов или посетив его лично, в местном отделении. Если ваш банк не предлагает необходимых вам услуг, возможно, пришло время найти новый, будь то кредитный союз в вашем родном городе или онлайн-банк, который предлагает отличные тарифы.
Имейте в виду, что ваш банк, вероятно, предлагает несколько версий своих счетов - он может, например, предлагать текущие счета для студентов, отношений, премьер и «золотой». Поскольку эти различные учетные записи предлагают различные льготы, стоит позвонить в свой банк (или посмотреть онлайн), чтобы убедиться, что у вас есть лучший счет для вашего финансового положения. Например, если вы сохраняете минимальный баланс на своем текущем счете, вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание. Точно так же, если вы старше, вы можете претендовать на «бесплатный» чек без ежемесячной платы и минимума счета. Независимо от того, совершаете ли вы покупку новой учетной записи или по-прежнему хотите, чтобы существующая учетная запись все еще имела финансовый смысл, рекомендуется изучить спектр предлагаемых банками услуг.
