Кандидаты на получение ипотечного кредита ожидают, что их попросят подтвердить свой доход, подтвердить свою занятость и предоставить разрешение на пересмотр налоговых деклараций, но в наши дни кредиторы часто требуют все больше и больше ответов на вопросы, которые могут показаться заемщикам недопустимыми. Вопросы о том, откуда именно каждый доллар поступает на ваш банковский счет, могут показаться чрезмерными, но кредиторы должны документально подтвердить все, что касается финансов заявителя, чтобы доказать андеррайтерам, что заемщики погасят кредит.
Вопросы, которые вы должны ожидать от истории работы кредитора
Большинство кредиторов хотят видеть двухлетнюю историю трудоустройства и нуждаются в контакте, чтобы проверить вашу работу. В некоторых случаях, согласно недавней статье в MarketWatch, кредиторы могут попросить показать ваш диплом или стенограмму колледжа, чтобы удостовериться, что вы учились в школе, когда сказали, что это так.
доход
Как правило, требуются два последних платежных пособия, но некоторые кредиторы также потребуют налоговые декларации, особенно если вы работали не по найму. Расхождения в доходах могут вызвать дополнительные вопросы, особенно если ваш доход снизился по какой-либо причине, например, из-за уменьшения бонуса или комиссии. Если вы получаете пособие на ребенка, социальное обеспечение или некоторые другие выплаты, помимо заработной платы, вам необходимо предоставить документацию, подтверждающую, что доход будет продолжаться.
активы
Кредиторы хотят знать, откуда поступили ваши активы, чтобы вы не брали деньги у кого-то для первоначального взноса. Подарочные письма обязательны и должны соответствовать ограничениям кредитора, если вы получаете помощь при покупке дома.
Долги Ваша задолженность будет отображаться в вашем кредитном отчете и будет рассчитываться как часть отношения вашего долга к доходу. Рекомендуется проверить вашу кредитную историю перед подачей заявки на ипотечный кредит, поскольку любые оспариваемые долги или долги, которые, по вашему мнению, уже были погашены, потребуют доказательств и, возможно, должны быть удалены из вашего кредитного отчета, прежде чем вы сможете претендовать на кредит.
Кредитная история
Ваша кредитная оценка является важной частью вашей заявки на получение кредита, но кредиторы также изучат ваш отчет, чтобы проверить кредитные запросы и прошлые проблемы с кредитами. Если у вас есть ряд недавних кредитных запросов, кредиторы могут спросить, взяли ли вы другие кредиты или новые кредитные карты, которые еще не отображены в вашем отчете.
СМОТРИТЕ: Проверьте свой кредитный отчет
Неожиданные вопросы кредитора, которые по-прежнему законной этнической принадлежности
Чтобы избежать дискриминации по признаку чьей-либо этнической принадлежности, Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) фактически требует, чтобы кредиторы задавали вопросы о расе заемщиков. Затем HUD может просмотреть записи кредиторов, чтобы убедиться, что они не отвергают меньшинства и не взимают с них более высокую плату.
Иски
Хотя может показаться, что судебный процесс, особенно если вы истец, не должен влиять на финансирование вашего жилья, кредиторы всегда требуют, чтобы заявители спрашивали, участвуют ли они в судебном процессе из-за потенциальных издержек и возможности вынесения решения, которое противоречит заемщик.
Развод
Кредиторы особенно обеспокоены финансовыми подробностями развода из-за возможности того, что заемщик может нести ответственность за долг бывшего супруга. Кроме того, если вы пытаетесь включить пособие на ребенка или алименты в качестве дохода в своем заявлении на получение займа, кредитору понадобятся неопровержимые доказательства того, что этот доход сохранится.
Вопросы, которые нельзя задавать Хотя может показаться, что кредитор может задать заемщику что угодно, кредиторам разрешено исследовать две темы: планирование семьи и проблемы со здоровьем. Согласно HSH.com, в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях кредиторам не разрешается спрашивать, планируете ли вы семью. В прошлом этот вопрос использовался для дискриминации женщин-заемщиков, поскольку кредиторы предполагали, что женщины уйдут с работы, когда забеременеют. Однако вас могут спросить о том, сколько у вас иждивенцев и о вашем семейном положении, потому что эта информация может быть использована для того, чтобы квалифицировать вас как начинающего покупателя жилья и для специальных программ кредитования, которые имеют ограничения по доходу.
В соответствии с Законом о справедливом жилье и Законом об инвалидах, кредиторам запрещается дискриминация по отношению к заемщикам, которые больны или являются инвалидами, поэтому им не разрешается задавать вам любые вопросы, связанные с вашим физическим состоянием.
Итог Сегодня каждый заемщик должен быть готов ответить практически на все вопросы, которые задает ипотечный кредитор, но если вы чувствуете, что вам задают неуместные вопросы, вы должны задать своему кредитору несколько вопросов взамен и, возможно, найти другого кредитора.
