Ссуды до получки, также известные как денежные авансы, представляют собой краткосрочные ссуды с низким балансом и высокой процентной ставкой, как правило, по ставкам ростовщичества, которые носят так называемый характер из-за тенденции к заимствованию средств на чеке с поздней датой обналичивания. на предстоящую зарплату заемщика. Эти ссуды разработаны, чтобы быть быстрыми и легкими и вообще, имеют очень ограниченные требования ссуды квалификации. Они предназначены для того, чтобы помочь потребителям быстро получить наличные, чтобы удержать их до следующей зарплаты, отсюда и название «ссуды до зарплаты». Ссуды до зарплаты также называются ссудами с предоплатой, отсроченными депозитами, ссудами с датой проверки или ссудами с предварительной оплатой.,
Бюро финансовой защиты потребителей
Согласно Бюро финансовой защиты потребителей или CFPB, большинство кредиторов с выплатой зарплаты только требуют, чтобы заемщики выполняли следующие условия для получения ссуды: заемщик должен иметь активный текущий счет; заемщик должен предоставить некоторые доказательства дохода; заемщик должен иметь действительное удостоверение личности; и заемщик должен быть не моложе 18. Процесс подачи заявки на получение квалификации и кредита может занять до 15 минут, если вы сможете быстро показать, что вы соответствуете всем требованиям. В большинстве случаев заемщик выписывает чек на сумму кредита плюс комиссию за кредит, и кредитор удерживает чек до заранее установленного срока оплаты.
Когда ссуда наступает, заемщик либо выплачивает ссуду, позволяет кредитору обналичить чек с датой истечения срока действия, либо выписывает другой чек с датой истечения срока, чтобы покрыть сумму ссуды. Многие заемщики сталкиваются с финансовыми проблемами с этими видами кредитов, когда они не могут погасить их, когда они впервые наступают. Каждый раз, когда заемщик продлевает кредит, взимается дополнительная плата.
Ссуды до получки доступны для потребителей с плохим кредитом и, как правило, не требуют проверки кредитоспособности. По данным Pew Charitable Trust, около 12 миллионов американцев используют кредиты на зарплату каждый год, и большинство из них не имеют доступа к кредитной карте или сберегательному счету.
Кредиты до зарплаты дороги и в таких штатах, как Нью-Йорк, запрещены.
Суммы ссуды до получки
Соответствующие суммы ссуды варьируются в зависимости от дохода заемщика и получателя зарплаты, хотя в большинстве штатов действуют законы, устанавливающие максимальные суммы ссуды. Некоторые штаты даже ограничивают способность заемщиков иметь несколько непогашенных ссуд до получки, пытаясь удержать потребителей от заимствования больших сумм под чрезвычайно высокие процентные ставки. Сумма кредита может варьироваться от 50 до 1000 долларов, в зависимости от законодательства штата.
Процентные ставки по ссуде до получки
Требования к займу не должны быть единственным соображением, если вы думаете о займе до зарплаты. С точки зрения годовых процентных ставок, или годовых, нередки случаи, когда ссуды до зарплаты превышают 500% или даже 1000%. Хотя бизнес-модели и правила ограничивают размер и продолжительность ссуд до получки, эти виды ссуд все еще являются дорогостоящей альтернативой и должны применяться с осторожностью.
Из-за высоких процентных ставок ссуды до зарплаты - самый дорогой способ занимать деньги. В некоторых штатах есть законы, регулирующие, сколько кредиторы могут платить и сколько они могут брать за кредиты, в то время как другие штаты, такие как Нью-Йорк, вообще запрещают практику выдачи займов. В тех штатах, в которых эта практика запрещена, кредиторы часто обходят правила, устанавливая партнерские отношения с банками в других штатах.
