Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Услуги Wealthfront и Vanguard Personal Advisor входят в число лучших опций роботов-консультантов в 2019 году, причем оба они набрали очень высокий балл. Несмотря на то, что у обеих услуг есть свои плюсы, подходящая для вас будет зависеть от ваших предпочтений по сравнению с цифровыми технологиями, суммы, которую вы должны инвестировать, и вашего желания настроить свой портфель.
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление
- Отлично подходит для тех, кто хочет подключить все свои финансовые счета, чтобы увидеть более широкую картину. Предназначен для людей, которые хотели бы ставить и отслеживать свои цели. Доступ к портфельной кредитной линии для тех, кто заинтересован в кредите. Если у вас есть аккаунт на сумму 100 000 долларов США или более вы получаете доступ к дополнительным ценным бумагам
- Минимальный счет: 50 000 долларов
- Комиссия: 0, 30% активов в управлении (без учета денежных средств)
- Не очень подходит для людей, которые ищут быструю точку входа в инвестирование, так как настройка аккаунта - громоздкий процесс, требующий разговора с advisorBest для тех, у кого больше денег, чтобы открыть счет, так как минимальный размер аккаунта составляет 50 000 долларов. кто хотел бы сэкономить на больших целях, таких как покупка дома или оплата образования детей. Идеально подходит для людей, которые хотят получить какой-либо вклад от консультанта-человека. Портфели проверяются консультантом не реже одного раза в год.
Хотя службы Wealthfront и Vanguard Personal Advisor являются робо-консультантами, их предложения и услуги будут привлекательными (и подходящими для) различных аудиторий.
Если вы новичок в инвестиционной игре, первоклассные инструменты планирования Wealthfront и небольшие минимальные инвестиции делают ее хорошим выбором, несмотря на портфель с ограниченными возможностями настройки. Он также получил самые высокие оценки в наших обзорах роботов-консультантов 2019 года, получив 4, 4 звезды и некоторые большие преимущества.
Для зрелых инвесторов, желающих разместить капитал в финансовом учреждении с долгой и стабильной историей, услуги Vanguard Personal Advisor могут быть отличным выбором, если клиенты готовы доплачивать за транзакционные издержки и отношения со сторонними организациями.
Постановка целей
Vanguard и Wealthfront предлагают планирование целей и отслеживание, но у Wealthfront есть явное преимущество.
Инструменты планирования Wealthfront превосходны. На панели инструментов отображаются ваши активы и пассивы, что позволяет вам быстро оценить вероятность достижения ваших целей. Компания подключается к Redfin, чтобы помочь потенциальным домовладельцам определить, сколько будет стоить школа в нужном им районе. Сценарии сбережений в колледжах предполагают смету расходов для многочисленных университетов в США, а прогнозы расходов включают не только обучение, но проживание и питание, а также другие расходы. Вы даже определяете, как долго вы могли бы отдыхать от работы и путешествий, в то же время заставляя другие цели работать. Есть цель планирования свадьбы и база данных, которая говорит вам, сколько будет стоить ваш идеальный автомобиль.
На сайте Vanguard Personal Advisor Services сайт предоставляет достаточно ресурсов для планирования целей, включая контрольные списки, статьи с инструкциями и калькуляторы. Клиенты могут применять эти инструменты для оценки своих общих затрат на пенсию, выполнения нисходящего анализа активов и планирования основных жизненных целей, включая сбережения в колледже, владение жильем или фонд дождливого дня. Долгосрочные прогнозы и рекомендации в интерфейсе учетной записи обучают клиентов тому, как лучше соответствовать целям инвестирования, исходя из жизненных ситуаций и целей, изложенных в ходе длительного процесса адаптации. Клиент может вносить изменения в любое время, изменяя профиль риска.
Пенсионное планирование
Услуги Wealthfront и Vanguard Personal Advisor предлагают несколько вариантов для пенсионных счетов, включая традиционные и Roth IRA, SEP IRA и 401 (k) ролловеры.
В Wealthfront робот -консультант использует вашу информацию для оценки вашего собственного состояния на пенсии и того, что вы могли бы с комфортом тратить в месяц в течение своих золотых лет. Их инструмент планирования пути поможет вам сравнить ваш прогнозируемый пенсионный доход с вашими текущими привычками расходов, чтобы вы могли увидеть, сможете ли вы сохранить свой образ жизни позже. Вы можете изменить различные данные, такие как возраст выхода на пенсию, сбережения, целевые пенсионные расходы и ожидаемая продолжительность жизни, чтобы увидеть, как они влияют на результат.
На веб-сайте Vanguard представлен впечатляющий набор инструментов и калькуляторов, которые помогают клиентам выяснить, сколько денег необходимо выделить для достижения целей (таких как выход на пенсию) в реалистичные сроки.
Типы счетов
Услуги Wealthfront и Vanguard Personal Advisor предлагают аналогичное сочетание налогооблагаемых и пенсионных счетов. Однако и здесь Wealthfront предлагает более широкое предложение, и ключевым отличием является 529 учетных записей колледжей. В настоящее время ни Vanguard, ни Wealthfront не предлагают учетные записи, известные как «Единый закон о подарках несовершеннолетним» (UGMA) или «Единый закон о передаче несовершеннолетним» (UTMA).
Типы счетов Wealthfront:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRAСчета SRA IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) Переводы IRA401 (k) rollovers529 Счета в сберегательном плане колледжаПроцентные счета (индивидуальные, совместные, доверительные)
Типы учетных записей Vanguard Personal Advisory Services:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRAСчета SEP IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) IRA переводит 401 (k) ролловеры
Особенности и доступность
Услуги Wealthfront и Vanguard Personal Advisor несколько различаются по своим возможностям, и это отражает разные клиенты, на которых нацелен каждый. Wealthfront ориентируется на молодежь, которая знакома с технологиями. Услуги Vanguard Personal Advisor Services предназначены для более состоятельных клиентов, которые, вероятно, старше и могут нуждаться в большем количестве контактов с людьми, когда дело доходит до уверенности в управлении своим портфелем.
Wealthfront:
- 529 сбережений в колледже: Wealthfront позволяет вам открыть сберегательный счет в 529 колледжах, что редко встречается среди роботоводов. (Тарифы немного выше для 529 учетных записей по сравнению с другими учетными записями Wealthfront, поскольку в эти планы входит административный сбор.) Денежный счет Wealthfront : Wealthfront предлагает денежный счет с высокой процентной ставкой, оплачивающий 2, 07% APY без сборов, неограниченные переводы и страховку FDIC до 1 миллион долларов Портфельная кредитная линия. Как только вы наберете 25 000 долларов США на своем индивидуальном, трастовом или совместном инвестиционном счете в Wealthfront, вы получите доступ к кредитной линии под 4, 75% до 6%. Проверка кредитоспособности или кредитный рейтинг не влияют, и вы можете занять до 30% своего счета. PassivePlus инвестирование. Это термин Wealthfront для их инвестиционных стратегий, основанных на правилах, которые направлены на максимизацию инвестиций клиентов с использованием сбора налоговых убытков. При более высоких уровнях активов (более 100 000 долл. США) компания предлагает сбор налоговых убытков на уровне акций и паритет риска. На сумму $ 500 000 и более эта стратегия включает Smart Beta, которая более разумно взвешивает акции в вашем портфеле.
Услуги Vanguard Personal Advisor:
- Выделенный советник для крупных учетных записей: хотя группе консультантов назначаются учетные записи до 500 000 долл. США, учетные записи выше этого уровня получают выделенного консультанта. Заявление от нескольких компаний: от 80 до 90% кандидатов в этот советник имеют другие учетные записи Vanguard, и минимальный объем инвестиций в размере 50 000 долларов США может быть применен ко всем активам Vanguard. Советы в целом: хотя услуги Vanguard Personal Advisor Services не могут включать ваши другие учетные записи (пенсионные планы, спонсируемые работодателем, сберегательные планы колледжей) в этот совет консультанта, планировщики примут во внимание эти авуары при разработке вашего портфеля и предложат совет. Доступ к консультантам. Несмотря на медленную работу, портфель каждого клиента разрабатывается сертифицированным специалистом по финансовому планированию (а не автоматически генерируется вашими ответами на вопросник), и можно связаться с планировщиком - в рабочее время - кто может ответить на любые ваши вопросы. В этом отношении Vanguard считает себя «гибридной» консультационной службой, объединяющей роботоводство с постоянным руководством консультанта-человека.
сборы
Wealthfront и Vanguard являются конкурентоспособными в отрасли, когда дело касается сборов, но и здесь Wealthfront имеет преимущество.
Структура комиссий Wealthfront проста: 0, 25% от вашего портфеля, ежемесячно начисляется. Плата за остаток средств не взимается. ETF, которые составляют большую часть портфелей, имеют ежегодные комиссионные за управление в размере 0, 08%. Большие портфели, зачисленные в программу Smart Beta, могут быть инвестированы в фонды с немного более высокими комиссионными за управление.
Vanguard Personal Advisor Services взимает конкурентную плату за консультационные услуги в размере 0, 30%, выплачивается ежеквартально, но скрытые расходы могут увеличиваться, поскольку клиенты также платят комиссионные за транзакции. Брокер также вступил в оплату сделок по потоку заказов со сторонними взаимными фондами, и клиент также оплачивает счет за эти сборы. Средний коэффициент расходов базовых инвестиций составляет 0, 11 процента.
Минимальные депозиты
Wealthfront имеет конкурентное преимущество перед Vanguard, когда речь идет о минимальных депозитах. Робо-консультант Vanguard требует от вас как минимум 50 000 долларов, тогда как Wealthfront требует всего 500 долларов. Опять же, это связано с тем, что две службы имеют в виду разных клиентов, но это делает Wealthfront более привлекательным робот-консультантом, чтобы попробовать. Тестирование Авангарда требует в 100 раз больше капитала.
- Wealthfront: $ 500 Авангард Персональный консультант Услуги: $ 50 000
Портфели
Wealthfront и Vanguard Personal Advisory Services сильно различаются по времени, необходимому для запуска вашего портфеля.
Начать работу с учетной записью Wealthfront довольно просто, хотя брокерская служба не покажет вам распределение портфеля, пока вы не предоставите им некоторую личную информацию. Свяжите текущий счет и ответьте на несколько вопросов, чтобы определить свои финансовые цели, допустимые риски и временные рамки. Хотя вы можете видеть точное портфолио, которое будете финансировать, вы не можете его настроить. Клиенты с более чем 100 000 долларов на своих счетах могут выбрать портфель акций, а не портфель ETF.
В Службе персональных консультантов Vanguard предварительная работа аналогична, но сроки очень длительные. Вы ответите на подробные вопросы, касающиеся возраста, активов, сроков выхода на пенсию, толерантности к риску и опыта работы на рынке, а также предложите распределение портфеля, заполненное средствами Vanguard и «другими ценными бумагами». Большая часть тяжелой работы выполняется с помощью алгоритмов, но новый клиент Необходимо поговорить с финансовым консультантом, чтобы составить индивидуальный план, и мелкий шрифт гласит, что окончательный инвестиционный план будет создан в течение «нескольких недель» после консультации, что является серьезным недостатком по сравнению с быстрым вступлением в конкурентную борьбу. Клиент должен согласиться с новым планом через другую консультацию до реализации, что может привести к дальнейшим задержкам.
Активы Wealthfront
В Wealthfront клиенты могут выбирать между ETF и взаимными фондами Vanguard, Schwab, iShares и State Street, либо они могут сэкономить деньги.
Vanguard Персональный консультант Услуги Активы
Методология Vanguard следует традиционным принципам теории современного портфеля (MPT), подчеркивая преимущества недорогих ценных бумаг, диверсификации и индексации, обусловленные долгосрочными финансовыми целями. Методологии акций и облигаций увеличивают диверсификацию за счет включения фондов акций с различными уровнями капитализации и волатильности, а также фондов облигаций с различными географическими, временными и капитальными рисками.
Налоговые преимущества инвестирования
Существует множество способов эффективно вкладывать деньги, чтобы избежать чрезмерных налогов. Один из таких способов, сбор налоговых потерь, используется многими робот-консультантами. Сбор налоговых убытков - продажа ценных бумаг с убытком для компенсации налогового обязательства по приросту капитала.
Основным методом снижения налогов Wealthfront является сбор налоговых убытков. Это доступно для всех налогооблагаемых счетов. ETF, показывающий убыток, может быть заменен на аналогичный ETF, чтобы уменьшить ваш налоговый счет. Счета свыше 100 000 долларов США могут воспользоваться сбором налоговых убытков на уровне запасов.
Служба Vanguard Personal Advisor Services занимается сбором налоговых убытков с использованием метода оценки стоимости MinTax, который определяет отдельные единицы или количества (называемые партиями) ценных бумаг для продажи в любой сделке продажи на основе определенных правил заказа. Метод базисной стоимости MinTax минимизирует налоговое воздействие транзакций во многих случаях, но не обязательно в каждом случае. Вы должны выбрать MinTax.
Безопасность
Wealthfront является членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), и клиентские счета защищены максимум до 500 000 долларов США. На сайте фактически есть статья о том, почему страхование SIPC не защищает инвесторов так, как они думают, но компания все еще держит покрытие. Wealthfront также имеет возможность включить двухфакторную аутентификацию для дополнительной защиты вашей учетной записи.
Vanguard, с другой стороны, держит клиентские средства в Vanguard Marketing Group, обеспечивая доступ к SIPC и дополнительную страховку. Денежные средства, однако, поступают в фонды денежного рынка, которые не застрахованы FDIC. Сайт использует 256-битное SSL-шифрование, а также обеспечивает двухфакторную аутентификацию.
Обслуживание клиентов
В Wealthfront клиенты могут позвонить по номеру телефона службы поддержки, если им нужна помощь с забытым паролем. Вы также можете задать им вопрос поддержки в Twitter, и на большинство из них ответили относительно быстро, хотя на один вопрос потребовалось больше недели, чтобы получить ответ. На веб-сайте или в мобильных приложениях нет возможности онлайн-чата.
В Vanguard клиенты могут в любое время поговорить с финансовым консультантом, назначив встречу. Незапланированные попытки контакта приводили к различным недопустимым временам ожидания, от более пяти минут до более 13 минут. Для потенциальных или текущих клиентов нет живого чата, и для отправки электронного письма через защищенное приложение для отправки сообщений требуется регистрация.
Наш дубль
Wealthfront имеет преимущество в услугах Vanguard Personal Advisor в большинстве категорий, за исключением обслуживания искушенных инвесторов. Если вы инвестор с высоким доходом и хотите вкладывать деньги в крупную известную фирму, то Vanguard предлагает достойный пример с доступным и автоматически управляемым портфелем. Человеческие консультанты в Vanguard - это еще один важный элемент, которого инвесторы с высоким собственным капиталом могут ожидать от компании, в которую они вложили миллионы.
Тем не менее, если у вас более скромный банковский баланс и вам нужен отличный робот-консультант, который будет управлять вашим портфелем, помогать вам планировать свои инвестиционные цели и держать вас на правильном пути, тогда Wealthfront трудно победить. Молодые инвесторы найдут инструменты планирования и отслеживания целей очень полезными для начала работы, и даже пожилые инвесторы могут воспользоваться услугой, для начала которой требуется всего 500 долларов, и избавит от головной боли активного управления портфелем. Столкнувшись с выбором между Wealthfront и Vanguard, большинство людей найдут Wealthfront очевидным выбором.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
