Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Wealthfront и TD Ameritrade Essential Portfolios являются солидными предложениями в области робо-консультирования. Wealthfront начинался как цифровой совет, ориентированный на молодых инвесторов, и с тех пор прокладывает этот путь. TD Ameritrade была частью другого разрушения рынка, корни которого заключались в онлайновом дисконтном брокерском пространстве, поэтому робо-консалтинг представляет собой выход в новую и растущую область цифровых финансов. Мы рассмотрим ключевые элементы каждой из этих услуг, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше всего подходит для управления вашими деньгами.
Важный
25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о выкупе интернет-брокера TD Ameritrade. Ожидается, что сама сделка будет завершена во второй половине 2020 года, и в то же время обе фирмы будут работать автономно. Schwab ожидает, что слияние ее платформ и сервисов произойдет в течение трех лет после закрытия сделки.
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление
- Отлично подходит для тех, кто хочет подключить все свои финансовые счета, чтобы увидеть более широкую картину. Предназначен для людей, которые хотели бы ставить и отслеживать свои цели. Доступ к портфельной кредитной линии для тех, кто заинтересован в кредите. Если у вас есть аккаунт на сумму 100 000 долларов США или более вы получаете доступ к дополнительным ценным бумагам
- Минимальный счет: 5000 долларов
- Комиссия: 0, 30% активов в год.
- Ориентирован на новых инвесторов, которые заинтересованы в долгосрочном инвестировании. Отлично подходит для тех, кто ищет широкие исследовательские возможности. Подходит для новичков в инвестировании или для тех, кто предпочитает опцион с более низкой комиссией. Предназначен для того, чтобы новички-инвесторы чувствовали себя более комфортно с большим разнообразием классов активов.
Постановка целей
Планирование целей Wealthfront - лучшее из всех услуг, которые мы рассмотрели в этом году, и оно имеет преимущество перед основными портфолио TD Ameritrade в этой области.
Wealthfront предлагает очень конкретные способы прогнозирования ваших финансовых потребностей. Если одной из ваших целей является покупка дома, Wealthfront использует сторонние источники, такие как Redfin и Zillow, чтобы оценить, сколько это будет стоить. Планирование колледжа становится чрезвычайно детальным, с прогнозами обучения и расходов в тысячах американских университетов от Министерства образования. Ваша панель инструментов отображает все ваши активы и обязательства, предоставляя вам быстрый визуальный контроль на вероятность достижения ваших целей. Вы даже можете выяснить, как долго вы можете отдыхать от работы и путешествий, в то же время заставляя другие ваши цели работать.
Предложение TD Ameritrade имеет небольшую помощь в планировании, хотя есть статьи и ежемесячные электронные письма, которые клиенты получают, чтобы дать им идеи планирования. Чтобы установить цели инвестирования, TD Ameritrade хочет, чтобы вы посетили филиал и поговорили с представителем без дополнительной оплаты. Вы также можете использовать каналы электронной почты фирмы или сделать телефонный звонок. Вы можете установить общую сумму целевого портфеля в долларах, но эта цифра не привязана к конкретной финансовой цели, такой как выход на пенсию, покупка дома или крупная покупка. Вместо этого все это попадает в общее ведение инвестиций. И веб-сайт, и мобильное приложение отображают распределение активов и изменения стоимости аккаунта с течением времени в простых для понимания графических форматах. Вы можете увидеть, как вы отслеживаете достижение общей цели, которую вы поставили, и внести коррективы в ежемесячные депозиты или изменить цель, если вы отстаете.
Пенсионное планирование
Естественно, Wealthfront также имеет преимущество в основных портфелях TD Ameritrade, когда речь идет о пенсионном планировании.
Пенсионное планирование Wealthfront учитывает прогнозы социального обеспечения. После того, как все ваши финансовые счета введены, такие как IRA и 401 (k) s, а также любые другие инвестиции, которые у вас могут быть, Wealthfront покажет вам картину вашей текущей ситуации и вашего продвижения к выходу на пенсию. Все это можно сделать, не разговаривая с человеком. Их инструмент планирования пути поможет вам сравнить ваш прогнозируемый пенсионный доход с вашими текущими привычками расходов, чтобы вы могли увидеть, сможете ли вы сохранить свой образ жизни позже.
Основным инструментом планирования TD Ameritrade, доступным онлайн, является калькулятор пенсии. На более широком сайте TD Ameritrade есть и другие ресурсы, которые имеют отношение к делу, но основная идея, по-видимому, заключается в том, что вы говорите с представителем компании о своем выходе на пенсию без дополнительной оплаты.
Типы счетов
TD Ameritrade Essential Portfolios обладает самым разнообразным типом счетов, поэтому здесь у него есть явное преимущество. Тем не менее, Wealthfront не сильно отстает, когда речь заходит о счетах, которые клиенты будут использовать чаще всего. Два робо-консультанта входят в небольшую группу, которая предлагает 529 учетных записей в сберегательном плане колледжа.
Типы счетов Wealthfront :
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRASEP счета IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) Переводы IRA401 (k) rollovers529 Счета плана сбережений колледжа Денежные счета с высокими процентами
Типы счетов TD Ameritrade:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAМиниторные счета IRAИндивидуальные счета 401 (k) Доверительные счетаКорпоративные счетаКредитные счетаНекоммерческие организацииДругие типы счетов также доступны
Особенности и доступность
Основные портфели Wealthfront и TD Ameritrade очень схожи по своим возможностям и доступности. Выбрать победителя здесь сложно, так как очень многое зависит от того, какие функции вы будете использовать.
Wealthfront:
- 529 сбережений в колледже: эти счета редки среди роботоводов. Плата немного выше, потому что эти планы включают административный сбор. Денежный счет Wealthfront : Wealthfront предлагает высокодоходный счет с выплатой 2, 32% APY без комиссии, неограниченные переводы и страховку FDIC до 1 миллиона долларов. Портфельная кредитная линия: Счета на сумму более 25 000 долларов США имеют доступ к кредитной линии под 4, 75% до 6%. Проверка кредитоспособности или кредитный рейтинг не влияют, и вы можете занять до 30% своего счета. Инвестирование в PassivePlus: инвестиционные стратегии Wealthfront, ориентированные на правила, нацелены на максимальное увеличение инвестиций клиентов с использованием сбора налоговых убытков При более высоких уровнях активов (более 100 000 долл. США) компания предлагает сбор налоговых убытков на уровне акций и паритет риска. На сумму $ 500 000 и более эта стратегия включает Smart Beta, которая более разумно взвешивает акции в вашем портфеле.
Основные портфолио TD Ameritrade:
- Получить социальный: вы можете выбрать социально осведомленных портфолио. Получите мобильность: мобильное приложение предлагает четкий взгляд на прогресс в достижении целей инвестирования. Типы учетных записей. Существует широкий спектр доступных типов учетных записей, включая 529 сберегательных планов колледжей, ESA Coverdell и трасты. Сбор налоговых убытков: Все налогооблагаемые портфели TD Ameritrade имеют право на сбор налоговых убытков. Доступен премиум-план: клиенты могут перейти на выборочные портфолио TD Ameritrade с балансом 25 000 долларов США.
сборы
Wealthfront имеет преимущество над основными портфелями TD Ameritrade, когда речь идет о сборах, даже если он составляет всего 0, 05%.
У Wealthfront есть единый план, который оценивает ежегодный консультативный сбор в размере 0, 25% при минимальной сумме в 500 долларов. Большие счета в Wealthfront имеют право на дополнительные услуги. Счета свыше 100 000 долларов США имеют право на услугу по сбору налоговых убытков на уровне запасов, а те, у кого более 500 000 долларов США, могут принять участие в программе Smart Beta, которая переоценивает авуары в вашем портфеле с использованием собственной системы Wealthfront.
TD Ameritrade взимает 0, 30% активов под управлением. Плата будет начисляться в начале каждого квартала заранее за этот квартал и будет пропорционально распределена для счетов, открытых и закрытых в течение этого квартала. Для обеих фирм существуют комиссионные за управление, связанные с базовыми ETF, которые добавляют дополнительно 0, 10% -0, 25% к вашим расходам. Однако они невидимы для вас, так как оцениваются поставщиками ETF.
Минимальный депозит
Wealthfront требует, чтобы у инвесторов было 500 долларов, чтобы начать, по сравнению с минимальным депозитом TD Ameritrade Essential в 5000 долларов. Это делает Wealthfront более доступным для инвесторов, которые только начинают работу и могут не иметь в своем капитале 5000 долларов.
- Минимальный депозит Wealthfront: 500 долларов США. Минимальный депозит Ameritrade: 5000 долларов США.
Портфели
В Wealthfront, чтобы определить портфель, в который вы будете инвестировать, вам задают несколько вопросов о вашем отношении к риску и о том, когда вам могут понадобиться деньги. Wealthfront следует современной теории портфеля (MPT) при создании распределения активов в вашем портфеле. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF) для покрытия 11 классов активов, не включая денежные средства. ETF, охватывающие эти классы активов, предоставляются обычными подозреваемыми, такими как Vanguard, Schwab, iShares и State Street. Вам показывают точный портфель до пополнения вашего счета, но вы не можете настроить заранее установленный портфель вообще. Если у вас есть более 100 000 долларов на вашем инвестиционном счете Wealthfront, вы можете выбрать портфель акций, а не портфель ETF. Вы также можете включить некоторые компании в ограниченный список, если не хотите в них инвестировать.
Портфели TD Ameritrade содержат ETF от Vanguard и iShares, а также несколько других провайдеров. Вы можете выбрать социально ответственные ETFs, но есть немного способов настройки портфеля. Портфели перебалансируются, по крайней мере, ежегодно или всякий раз, когда распределение отклоняется от цели. Когда вы настраиваете портфель в TD Ameritrade, вы получаете историческую прибыль за предыдущий квартал, календарный год (обновленный ежеквартально) и предыдущий год.
Налоговые преимущества инвестирования
Минимизация ваших налогов в налогооблагаемом портфеле занимает много времени, если вы делаете это самостоятельно. Робо-советники могут использовать стратегии, такие как сбор налоговых убытков, гораздо более эффективно, заменяя активы в убытке сопоставимыми активами, чтобы компенсировать прибыль, неукоснительно придерживаясь правил продаж. И Wealthfront, и TD Ameritrade предлагают сбор налоговых убытков для всех налогооблагаемых счетов.
Безопасность
Wealthfront и TD Ameritrade обеспечивают достаточную безопасность для инвесторов. Оба робо-советника имеют строгую безопасность на своих веб-платформах и предлагают двухфакторную аутентификацию, а также биометрический вход в свои мобильные приложения.
Wealthfront является членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), и клиентские счета защищены максимум до 500 000 долларов США. На сайте фактически есть статья о том, почему страхование SIPC не защищает инвесторов так, как они думают, но компания все еще держит покрытие. Сделки Wealthfront проходят клиринг в RBC Correspondent Services, канадской компании, которая специализируется на управлении активами и финансовых консультантах, а не на клиринговых фирмах, которые обслуживают брокеров / дилеров с очень активными трейдерами.
TD Ameritrade также является членом корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), обеспечивая покрытие до 500 000 долл. США и дополнительное дополнительное покрытие для каждого клиента до 149, 5 млн долл. США на ценные бумаги и 2 млн долл. США на денежные средства.
Обслуживание клиентов
TD Ameritrade Essential Portfolios имеет преимущество на Wealthfront с точки зрения обслуживания клиентов.
Wealthfront не имеет функции онлайн-чата на своем веб-сайте или в своих мобильных приложениях. Существует телефонная линия поддержки клиентов, если вам нужна помощь с забытым паролем. На большинство вопросов поддержки, поставленных в их аккаунте в Twitter, отвечают довольно быстро, хотя мы видели вопрос, который занял больше недели, прежде чем был получен ответ.
TD Ameritrade делает онлайн-чат доступным, и на наши тестовые звонки в службу поддержки по телефону ответили быстро и авторитетно. Тем не менее, часто задаваемые вопросы не вдаваться в подробности.
Наш дубль
Wealthfront был нашим самым результативным робот-консультантом в 2019 году, поэтому вполне естественно, что он имеет преимущество над основными портфелями TD Ameritrade. Хотя Wealthfront доминирует во многих категориях, TD Ameritrade по-прежнему очень конкурентоспособна с точки зрения сборов и даже опередила Wealthfront в обслуживании клиентов и типах счетов. Однако самое большое преимущество Wealthfront - это его основной подход с постановкой целей и исключительное взаимодействие с пользователем. Это в сочетании с небольшим снижением сборов делает Wealthfront лучшим выбором для большинства инвесторов. TD Ameritrade Essential Portfolios - надежный робот-консультант. На данный момент, однако, Wealthfront дает веские основания для того, чтобы быть лучшими.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
