ЧТО ТАКОЕ Добровольная выкупа
Добровольное взыскание - это процесс взыскания, инициированный заемщиком, который не может продолжать производить платежи по кредиту на имущество, чтобы избежать дальнейших платежей и предотвратить принудительное взыскание и выселение. С другой стороны, принудительное обращение взыскания инициируется кредитным учреждением с целью завладеть имуществом, чтобы возместить свои убытки, и, как правило, является последним вариантом для заемщиков, неспособных произвести платежи по своим кредитам. Заемщики могут добиваться добровольного взыскания с банков и других кредитных учреждений как для жилой, так и для коммерческой недвижимости.
Есть несколько фраз, используемых, чтобы описать добровольные потери права выкупа, включая стратегический дефолт, уход, перезвон и дружественное выкупа. Дело вместо выкупа является одной из наиболее часто используемых форм добровольного выкупа. Правила, законы и наказания за добровольные потери права выкупа сильно варьируются в зависимости от кредитной организации и государства.
BREAKING DOWN Добровольное выкупа
Добровольная потеря права выкупа является чрезвычайно вредной для кредитных рейтингов заемщика и может затруднить аренду или покупку дома и получение одобренных кредитов в течение многих лет после этого, но это не является таким же финансовым ущербом, как принудительная потеря права выкупа. Таким образом, это может быть экономически эффективным вариантом для некоторых заемщиков, которые вместо того, чтобы пытаться осуществлять платежи каждый месяц, приходят к выводу, что они не смогут продолжать производить платежи. Многие должники планируют добровольное взыскание, открывая новые кредитные карты и принимая новые автокредиты и ипотеки до того, как их кредитный рейтинг падает. Кредиторы часто соглашаются на запрос заемщика о добровольном обращении взыскания, потому что это может сделать процесс возврата имущества и взыскания долгов намного быстрее и экономически выгоднее, чем принудительное взыскание.
Причины добровольной потери права выкупа включают внезапную и неожиданную потерю работы, осознание того, что человек живет не по средствам, а также изменения на рынке жилья и переменные процентные ставки.
Добровольное выкупа и жилищный кризис 2007-2008 гг.
До американского пузыря на рынке жилья и кризиса субстандартного ипотечного кредитования в конце 2000-х годов добровольное взыскание было редко используемым вариантом для заемщиков, пытающихся позволить себе выплаты по кредиту на свою недвижимость; тем не менее, он стал гораздо более широко используемым в последующие годы. В 2007 и 2008 годах цены на жилье резко упали, часто отмечая двузначное снижение стоимости. В начале 2010 года примерно 25 процентов всех ипотечных кредитов были под водой, а это означает, что сумма задолженности по ипотеке была больше, чем стоимость дома. Согласно некоторым исследованиям, добровольные потери права выкупа более чем удвоились с 2007 по 2008 год и представляли более 25 процентов всех дефолтов в 2009 году. Добровольные потери права выкупа оставались обычным явлением в течение последнего десятилетия, поскольку стоимость жилья до сих пор не увеличилась достаточно, чтобы освободить многих заемщиков от бремя отрицательного капитала.
