Отмывание денег - это многомиллиардная индустрия, которая затрагивает законные интересы бизнеса, так как честным предприятиям намного сложнее конкурировать на рынке, поскольку отмыватели денег часто предоставляют товары или услуги по цене ниже рыночной. Если финансовое учреждение или бизнес также регулируются правительством, отмывание денег или неспособность принять разумные меры по борьбе с отмыванием денег могут привести к аннулированию бизнес-хартии или государственных лицензий.
Компании, которые связываются с людьми, странами или организациями, которые отмывают деньги, также сталкиваются с возможностью штрафов. ING, Королевский банк Шотландии, Barclays и Lloyds Banking Group входят в число учреждений, которые были оштрафованы за участие в операциях, связанных с отмыванием денег в таких странах, как Иран, Ливия и Судан.
Отмывание денег - это преступление, определяемое как процесс создания иллюзии, что большие суммы денег, полученные за серьезные преступления, на самом деле происходят из законного источника. Отмывание денег часто совершается с помощью таких преступлений, как оборот наркотиков или террористическая деятельность. По оценкам, ежегодно отмывается более 500 миллиардов долларов.
Международный банк HSBC также был оштрафован за неспособность принять надлежащие меры по борьбе с отмыванием денег (AMLs). Согласно федеральному правительству Соединенных Штатов, HSBC виновен в том, что его мексиканское подразделение практически не контролировало операции, в том числе предоставление услуг по отмыванию денег различным наркокартелям, включая массовые перемещения денежных средств из мексиканского подразделения HSBC в США. Правительство сообщает, что HSBC не удалось вести надлежащий учет как часть мер по борьбе с отмыванием денег. Это включает в себя огромное количество нерассмотренных учетных записей и отказ HSBC подать отчеты о подозрительной активности (SAR).
После годичного расследования HSBC федеральное правительство указало, что учреждение не выполнило банковские законы США и, следовательно, подвергло США мексиканским деньгам на наркотики, подозрительным дорожным чекам и корпорациям с акциями на предъявителя.
Такие корпорации, как HSBC, подчиняются нескольким федеральным законам, которые направлены на предотвращение отмывания денег. К ним относятся Закон о банковской тайне, Закон о торговле с врагом и раздел III Закона о патриотах, который называется «Международный закон о борьбе с отмыванием денег и финансовым терроризмом 2001 года».
Раздел III направлен на предотвращение эксплуатации американской финансовой системы сторонами, подозреваемыми в терроризме, финансировании терроризма и отмывании денег. Закон устанавливает строгие требования к ведению бухгалтерского учета, а также уполномочивает министра финансов США разрабатывать нормативные акты, которые способствуют улучшению связи между финансовыми учреждениями, с тем чтобы отмывателям денег было труднее скрывать свою личность. Казначейство также может остановить слияние двух банковских учреждений, если у обеих компаний не было адекватных процедур по борьбе с отмыванием денег.
Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег (ACAMS) предлагает сертификацию для специалистов по борьбе с отмыванием денег, известных как сертифицированные специалисты по борьбе с отмыванием денег (CAMS). Требования для получения сертификата CAMS включают получение 40 квалификационных кредитов на основе образования, опыта работы и сдачи экзамена CAMS. Профессионалы, получившие сертификат CAMS, могут работать в качестве менеджеров по соблюдению брокерских требований, сотрудников Закона о банковской тайне, руководителей подразделений финансовой разведки, аналитиков по надзору и аналитиков, расследующих финансовые преступления.
