Что такое передаваемые страховые полисы (СОВЕТЫ)?
Трансфертные страховые полисы (TIPS) - это полисы страхования жизни, которые допускают передачу правопреемника. В этих случаях владелец продает полис инвестору со скидкой к номинальной стоимости страховки. Покупатель, который становится выгодоприобретателем полиса, оплатит все последующие страховые взносы и получит расчетную стоимость, когда застрахованное лицо станет покойным. Это также известно как ватирическое урегулирование.
Понимание передаваемых страховых полисов (СОВЕТЫ)
Переводные страховые полисы имеют гарантированную основную сумму, аналогичную облигации, но с неопределенным сроком погашения. Так как они продаются с большими скидками, СОВЕТЫ часто имеют высокую доходность. Хотя СОВЕТЫ не содержат внешних рисков, таких как колебания процентных ставок, они имеют риск увеличения срока погашения. Чем дольше живет застрахованный, тем меньше отдача для инвестора.
Два основных типа СОВЕТОВ включают в себя viaticals и поселения жизни. Оба типа функционируют одинаково, однако имеют разные ожидаемые сроки погашения. Viaticals - это политика в отношении неизлечимо больных людей, продолжительность жизни которых составляет два года. В застрахованных поселениях пожилые граждане застрахованы, что увеличивает ожидаемую продолжительность жизни до двух-15 лет.
Решение Верховного Суда
Верховный суд США постановил в 1911 году в деле Григсби против Рассела, что люди имеют право продавать свою политику таким образом. «Желательно придать жизненным политикам обычные характеристики собственности. Отказ в праве на продажу, кроме лиц, имеющих такой интерес, означает значительное уменьшение стоимости контракта в руках владельца», - постановил суд.
Переносимость жизненной политики получила импульс в 1980-х годах, когда люди, страдающие от СПИДа, продавали свою политику, иногда для того, чтобы получить деньги на свою помощь.
По крайней мере, в 43 штатах были установлены правила виниатских расчетов после жалоб на то, что синдикаты покупали полисы в спекулятивных целях. «В тридцати регулируемых штатах предусмотрен двухлетний период ожидания, установленный законом, прежде чем можно будет продать свой полис страхования жизни, в то время как в 11 штатах предусмотрены пятилетние периоды ожидания, а в одном штате Миннесота - четырехлетний период ожидания. В большинстве штатов. иметь в своих жизненных актах положения, в соответствии с которыми можно продать свою политику до периода ожидания, если они отвечают определенным критериям (т. е. владелец / застрахованный заболевает неизлечимо или хронически, разводится, выходит на пенсию, страдает физическими или умственными недостатками и т. д.) "в соответствии с Расчетная ассоциация страхования жизни.
Мичиган и Нью-Мексико регулируют только поселения в ватик, в то время как Алабама, Миссури, Южная Каролина, Южная Дакота, Вайоминг и Вашингтон, округ Колумбия, не регулируют ни поселения, ни поселения. Большинство нерегулируемых штатов и штатов, которые регулируют только viaticals, за исключением штата Миссури, который имеет однолетний период состязательности, имеют двухлетний период состязательности в соответствии с общим кодексом страхования, согласно LISA.
