Если вы инвестировали в течение длительного времени и хотите передать ответственность за управление вашим портфелем кому-то другому, выбор фирмы по управлению активами - один из способов сделать это.
Однако, прежде чем нанимать фирму, убедитесь, что вы выбрали того, кто действительно заботится о вашем будущем и хочет защитить ваши инвестиции. Прочитайте наши советы ниже, чтобы увидеть, что вам нужно искать в фирме по управлению капиталом.
Не зацикливайтесь на цене
Когда вы выбираете фирму по управлению активами, легко судить о различиях между компаниями по одной категории: цена. Это просто, просто, и вы не можете утверждать, что одно число меньше другого.
Тайлер Ландес, финансовый директор Tandem Financial Guidance, LLC, говорит, что вместо того, чтобы слишком зацикливаться на цене, вы должны сосредоточиться на стоимости. Цена - это то, что вы платите, ценность - это то, что вы получаете.
«В конце дня я говорю людям понять, как платят консультанту, и какую услугу или продукт они собираются предоставить в обмен», - сказал он. «Затем решите, считаете ли вы, что стоимость соответствует стоимости. Дешевле не лучше, если ценность не там ».
Вы также должны спросить других клиентов, как их консультант относится к ним. Также обязательно спросите консультанта, кто их идеальный клиент. Ландес сказал, что если описание не совпадает с вашими целями и идеями, отношения могут не сработать. Вы хотите чувствовать, что ваш консультант будет заботиться о вашем портфеле так же, как и вы.
«Я приобрел клиентов, потому что их бывший консультант не мог проводить регулярные встречи, и клиент чувствовал себя как маленькая картошка», - сказал Ландес.
Спросите о том, как часто вы сможете встречаться с вашим консультантом или как вы будете в курсе ваших инвестиций. Вы хотите быть в курсе того, что происходит.
Проверить учетные данные
При выборе фирмы, сядьте с советником, который потенциально будет работать на вашем счету. Вы не хотите проходить собеседование с одним человеком, только чтобы узнать, что вы передали кому-то еще.
Также спросите, где они работали раньше, являются ли они сертифицированным специалистом по финансовому планированию, какими еще квалификациями они могут похвастаться. Имейте в виду, что вы являетесь клиентом, поэтому советник должен привлечь вас, чтобы получить ваш бизнес.
Вы можете проверить, является ли советник CFP здесь, и просмотреть их через SEC здесь или через Finra BrokerCheck. Не бойтесь проводить те же исследования, что и на потенциальном найме. Спросите, что означают все учетные данные и сертификаты, и посмотрите, сможете ли вы найти какую-либо историю работы или поговорить с нынешними и прошлыми клиентами. Проведите юридическую экспертизу, прежде чем принимать решение.
Как они оплачиваются?
Есть разные способы оплаты CFP. Некоторые взимают комиссию, основанную на продуктах, которые вы покупаете у них, в то время как другие взимают установленную ставку, основанную на размере вашего портфеля. Вы хотите, чтобы кто-то инвестировал в рост вашего портфеля так же, как и вы.
Остерегайтесь найма тех, кто зарабатывает комиссию за то, что они продают вам; они будут больше заинтересованы в том, чтобы заработать дополнительные деньги, чем в том, чтобы убедиться, что то, что они продают, лучше всего подходит для ваших нужд.
Суть
Выбор фирмы по управлению активами может быть одним из самых важных решений, которые вы когда-либо принимаете. Кто бы вы ни выбрали для доступа к вашим счетам, может изменить судьбу вашего выхода на пенсию. Это не пугает вас от принятия какого-либо решения, но важно знать, что все консультанты разные. Не принимайте решение импульсивно; спросите рефералов от людей, которым вы доверяете, и проведите собственное глубокое исследование. (Информацию по теме см. В разделе « При каких обстоятельствах мне потребуется управление частным капиталом»? )
