Сторонним инициатором ипотеки является любое третье лицо, которое работает с кредитором для выдачи ипотечного кредита. Кредиторы могут полагаться на услуги сторонних инициаторов ипотеки по разным причинам.
Ломка стороннего ипотечного инициатора
Сторонние ипотечные кредиторы могут поступать по разным каналам. На ипотечном рынке постоянно внедряются инновации и новые технологии, чтобы предоставить кредиторам варианты предоставления ипотеки и альтернативы. Многие кредиторы передают свои ипотечные кредиты и услуги сторонним поставщикам услуг. В некоторых ситуациях посредники, такие как сторонние ипотечные брокеры, также могут принимать участие в частичной поддержке процесса андеррайтинга. Как правило, любое лицо или компания, связанные с каким-либо аспектом процесса выдачи ипотеки, также могут считаться сторонним инициатором ипотеки.
Сторонние ипотечные кредиты часто подвергаются тщательному анализу из-за отсутствия постоянной и длительной ответственности за ипотеку. Это привело к множественной критике сторонних отправителей, включая жалобы юрисдикций и утверждение о том, что существует стимул для переоценки кредитов.
Поставщики услуг происхождения
Альтернативные кредиторы онлайн включили сторонних инициаторов ипотеки в процесс онлайн-кредитования, чтобы облегчить выдачу кредитов своим клиентам. Публично продаваемый онлайн-кредитор, Lending Club, приводит один пример. Эта компания, занимающаяся онлайн-кредитованием, берет свои кредиты через WebBank, ведущего стороннего ипотечного кредитора.
Многие альтернативные и традиционные кредиторы также работают со сторонними инициаторами ипотеки, чтобы снизить расходы, связанные с ипотечным кредитованием. Эти компании обычно интегрируют технологическую платформу стороннего кредитора в качестве плагина интерфейса прикладного программирования (API) в свою банковскую платформу для облегчения использования сторонней технологии. В некоторых ситуациях от банкиров также может потребоваться вручную ввести информацию о кредите в стороннюю систему выдачи, чтобы инициировать процесс андеррайтинга ссуды с помощью стороннего инициатора ипотеки.
В большинстве случаев сторонний оригинатор не держит предоставленный кредит, продавая его кредитору или инвестору в течение нескольких дней после его выдачи. В случае онлайн-кредиторов сторонние инициаторы предоставляют капитал для финансирования кредита и используют свою технологию андеррайтинга для утверждения кредитов для платформы. Сторонний инициатор удерживает кредит до тех пор, пока инвесторы не купят его по частям на платформах онлайн-кредитования. Таким образом, они облегчают модель взаимного инвестирования для онлайн-кредиторов.
Служба поддержки
В индустрии кредитования сторонние ипотечные кредиторы могут иметь широкую сферу охвата и могут быть свободно определены как любое лицо или компания, вовлеченные в процесс маркетинга ипотеки, сбора информации о заемщике для подачи заявления на ипотечный кредит, андеррайтинга, закрытия или финансирования ипотечного кредита. Это может дать партнерам, таким как ипотечные брокеры и другие типы посредников, звание стороннего инициатора ипотеки.
Использование спонсируемых государством организаций для продажи кредитов на вторичном рынке ипотечного кредитования также расширяет возможности для приемлемых сторонних ипотечных кредиторов. Например, Fannie Mae определяет стороннего инициатора ипотеки как любое юридическое лицо, участвующее в неполном или частичном создании, обработке, страховании, упаковке, финансировании или закрытии ипотечного кредита, который затем продается Fannie Mae на вторичном рынке.
