Обзор основных портфолио Td ameritrade

Важный

25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о выкупе интернет-брокера TD Ameritrade. Ожидается, что сама сделка будет завершена во второй половине 2020 года, и в то же время обе фирмы будут работать автономно. Schwab ожидает, что слияние ее платформ и сервисов произойдет в течение трех лет после закрытия сделки.

TD Ameritrade был одним из пионеров концепции робо-инвестирования, запустив свой сервис Amerivest в 2004 году. У Amerivest было много отличительных признаков, которые мы видим сегодня у робо-консультантов - анкета, устанавливающая цели и терпимость к риску нового клиента, использование этих данных для создания сбалансированного портфеля и постоянное поощрение регулярных депозитов. За прошедшие годы эта услуга была значительно изменена, и теперь она продолжает действовать как выборочные портфолио TD Ameritrade. Избирательные портфели ранних воплощений включали некоторые вмешательства человека и консультации, и он все еще предоставляет эти варианты. Однако в 2016 году TD Ameritrade запустила полностью цифровую версию для предоставления автоматизированных инвестиционных услуг.

TD Ameritrade Essential Portfolios заимствует уроки, извлеченные при разработке Selective Portfolios, и предоставляет платформу для пассивного инвестирования через сайт и приложение без необходимости человеческого вмешательства. Без этого контекста легко ошибочно принять Essential Portfolios за более новую запись в этом пространстве. На самом деле, у компании больше опыта, чем у многих фирм в этой области, и это показывает качество их предложений с точки зрения простоты использования и методологии системы.

Pros

• Предлагает основной портфель или социально ориентированный портфель, созданный из рекомендованных Morningstar фондов

• Широкий спектр типов счетов

• Сбор налоговых потерь

• Часть более широкой вселенной финансовых продуктов

Cons

• Детали портфеля не видны до тех пор, пока не будут профинансированы

• Портфели нельзя настроить в цифровом виде

• Дивиденды расходуются на остаток денежных средств и реинвестируются только при перебалансировании

• Портфели не могут быть настроены на уровне запасов

Важный

Помимо этого обзора робо-консультанта TD Ameritrade Essential Portfolios, мы также рассмотрели традиционные брокерские услуги TD Ameritrade.

Настройка учетной записи

1, 7

Начало работы с Essential Portfolios включает в себя ответы на несколько вопросов, предназначенных для оценки вашего отношения к риску и ваших временных рамок для инвестиций. На протяжении всего процесса есть четкие ссылки, которые помогут вам заполнить запрошенную информацию. Вас просят выбрать основную цель для ваших инвестиций, выбирая между выходом на пенсию, общими инвестициями, расходами на образование или крупной покупкой. После того, как вы поставили цель, вы устанавливаете начальную сумму инвестиций, а затем вам предоставляется выбор между основными портфелями и социально ориентированными портфелями.

Все портфели содержат ETF, рекомендованные Morningstar Investment Management, и разработаны TD Ameritrade Investment Management. Существует пять возможных уровней риска, от консервативного до агрессивного, в каждой из категорий портфеля. Вы можете настроить заявленные уровни риска, чтобы увидеть разные прогнозы для категории вашего портфеля на один год. На этом этапе вам предоставляется возможность установить целевую сумму для ваших инвестиций, и Essential Portfolios предоставит вам вероятность успеха в ее достижении. Если вы вряд ли достигнете цели, вы можете изменить ключевые факторы, такие как уровень риска, ежемесячные взносы и временной интервал инвестиций.

После того как вы удовлетворены своей вероятностью успеха, вы можете просмотреть разбивки классов активов, охватываемых соответствующими ETF. Что еще более важно данные о производительности для предлагаемого портфеля доступны для вашего обзора. Если вы чувствуете, что выбор для вас неправильный, вы можете переключиться на более или менее рискованные портфели, не возвращаясь и не повторяя вопросы - хотя этот вариант также доступен для вас.

Одним из ключевых преимуществ предложения TD Ameritrade является широкий спектр предлагаемых типов счетов. Предлагаются обычные счета, такие как индивидуальные, совместные и Roth или стандартные IRA, но вы также можете открывать другие типы IRA (Minor и Minor Roth, а также SEP-IRA и отдельные планы 401 (k)), планы обучения (529 сбережений колледжа, Coverdell ESA и «Единый подарок для несовершеннолетних», а также трасты, партнерства, LLC и инвестиционные клубы. С другой стороны, вы не можете видеть точное содержимое вашего портфеля, пока вы не пополните свой счет.

Постановка целей

3, 4

Инструменты постановки целей для Essential Portfolios включают статьи и ежемесячные электронные письма. Вы можете установить общую цель портфеля и сумму в долларах как часть настройки вашей учетной записи, но выбор ограничен. Функции отслеживания основаны на прогрессе в достижении ваших заявленных целей. Основным инструментом планирования, доступным онлайн, является пенсионный калькулятор. Помимо этого, нет большой помощи на платформе или мобильном приложении. Чтобы на самом деле установить свои инвестиционные цели, TD Ameritrade хочет, чтобы вы посетили филиал и поговорили с представителем без дополнительной оплаты. Вы также можете использовать каналы электронной почты фирмы или сделать телефонный звонок.

Сервисы аккаунта

3, 3

Основные портфели TD Ameritrade включены в более широкие сервисные предложения TD Ameritrade, поэтому некоторые услуги по учетным записям смешиваются в разных местах. Основные портфели позволяют легко настраивать регулярные депозиты в вашем портфеле. Есть также функции, разработанные для ваших конкретных типов учетных записей. Например, когда вы находитесь в момент снятия средств с IRA, вам сообщают о вашем необходимом минимальном годовом выводе средств и дают несколько вариантов выбора времени и места снятия средств. Если у вас есть обычный торговый счет в TD Ameritrade, вы можете прикрепить текущий счет и дебетовую карту.

Содержание портфолио

3, 1

В TD Ameritrade Essential Portfolios используются указанные вами допустимые уровни риска, временной интервал и другая информация профиля, используемая для сопоставления вам портфеля с целевыми распределениями активов, которые согласуются с современной теорией портфелей (MPT). Затем Essential Portfolios обращается к Morningstar в качестве консультанта для заполнения портфелей непатентованными ETF, которые конкретизируют предлагаемые распределения активов. Собственная методология отбора Morningstar использует качественные и количественные факторы для фильтрации основных средств. Тем не менее, известно, что Morningstar отдает приоритет фондам, которые отслеживаются по назначению и, как правило, имеют низкие коэффициенты расходов. Поставщики ETF, используемые для создания портфелей, включают Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree и Invesco, среди других.

Управление портфелем ценных бумаг

3, 5

Портфели перебалансированы на основе дрейфа. Не существует установленных сроков для перебалансирования, и допуск дрейфа не был явно указан в раскрытии, кроме «когда это уместно». Интересно, что если вы переходите от портфеля самоуправляемых TD Ameritrade к основному портфелю, TD Ameritrade может сохранить любые имеющиеся у вас ETF, которые соответствуют распределению активов, постепенно заменяя их на ETF с более высоким рейтингом, которые выполняют эту цель по мере возможности перебалансирования. Это говорит о том, что TD Ameritrade способен динамически перебалансировать, поэтому большая часть перебалансировки может быть выполнена, когда добавляются новые средства или средства удаляются из портфеля.

В дополнение к перебалансировке сбор налоговых убытков доступен во всех портфелях. Основные портфели могут обменять ETF, который показывает убытки для одного, который является по существу похожим, чтобы минимизировать ваш налоговый счет. Не существует минимального размера счета, необходимого для участия в сборе налоговых убытков.

И веб-сайт, и мобильное приложение отображают распределение активов и изменения стоимости аккаунта с течением времени в простых для понимания графических форматах. Вы можете легко увидеть, как вы отслеживаете достижение общей цели, которую вы поставили, и корректировать ежемесячные депозиты или менять цель, если отстаете.

Пользовательский опыт

3, 9

Мобильный опыт

TD Ameritrade предлагает мобильные приложения для Android и Apple. Мобильное приложение дает вам текущую разбивку вашего портфеля и предлагает простой способ сделать дополнительные депозиты. Вы также можете следить за другими своими связанными аккаунтами TD Ameritrade, поскольку они используют одно и то же приложение.

Опыт рабочего стола

Раздел Essential Portfolios на сайте TD Ameritrade очень прост в использовании, хотя его не так легко найти. На главной странице вы должны нажать «Руководство», затем «Услуги по управлению инвестициями» и найти необходимые портфолио на этом экране. Большинство людей найдут сайт непосредственно из поиска, но избыток меню представляет собой известный риск, когда робот-консультант является лишь одним из многих продуктов, предлагаемых фирмой.

Обслуживание клиентов

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios предлагает обслуживание клиентов на круглосуточной основе, что не так для многих робо-консультантов. Вы можете связаться с компанией через онлайн-чат или по электронной почте, и наши тестовые звонки в службу поддержки по телефону были даны быстро и достоверно Часто задаваемые вопросы не содержат много подробностей, но TD Ameritrade имеет все свои раскрытия, доступные на сайте, если вы хотите копать глубже.

Образование и безопасность

4, 8

Основной сайт TD Ameritrade содержит учебные материалы, доступные для всех клиентов. Опять же, это одно из преимуществ наличия робо-консультанта в составе известного онлайн-брокера. Поскольку услуга Essential Portfolios ориентирована на долгосрочные инвестиции, обновления рынка обычно публикуются в ежемесячных информационных бюллетенях.

Основные портфели защищены тем же обеспечением, что и остальные предложения TD Ameritrade. Это включает в себя обычные меры безопасности и брандмауэры, такие как 128-битное шифрование. TD Ameritrade также является членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), обеспечивая покрытие до 500 000 долл. США и дополнительное дополнительное покрытие для каждого клиента до 149, 5 млн долл. США на ценные бумаги и 2 млн долл. США на денежные средства.

Комиссии и сборы

4, 2

TD Ameritrade Essential Portfolios взимает с вас ежегодную консультационную плату в размере 0, 30% от активов под управлением. С этого момента комиссий не взимается, хотя ETF, которые попадают в портфель, могут взимать коэффициенты расходов, которые добавят еще 0, 08% -0, 20% к вашим расходам. ETFs в опции Core Portfolio в значительной степени относятся к недорогому концу спектра, так как это является частью критериев, используемых Morningstar. Социально осведомленный портфель может иметь более высокие коэффициенты расходов, связанные с выбранными ETF, но опять-таки они запускаются через фильтры Morningstar, которые очень сильно влияют на чрезмерные затраты в дополнение к таким вещам, как отслеживание ошибок.

• Ежемесячные затраты на управление портфелем на 5000 долларов: 1, 25 доллара. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 6, 25 доллара. Стоимость управления портфелем на 100 000 долларов: 25, 00 долларов.

Является ли портфолио TD Ameritrade Essential подходящим для вас?

TD Ameritrade Essential Portfolios - это надежное предложение по очень разумной цене. Конечно, более высокий минимум на счете может стать препятствием для новых инвесторов. Автоматизированное управление портфелями хорошо сочетается с конкурентами, и есть дополнительное утешение, зная, что Morningstar проверяет все средства, добавляемые в ваш портфель. Более того, огромное разнообразие доступных типов учетных записей делает его одним из немногих вариантов роботов-консультантов в некоторых областях.

Некоторым инвесторам нужен более высокий уровень настройки портфеля, но это желание противоречит тому, что предлагают TD Ameritrade (и робо-советники в целом). TD Ameritrade считает, что Morningstar лучше выбирает ETF, чем вы, и, вероятно, они правы. Более того, если вы хотите получить больший контроль над своим портфелем, чем это возможно через Essential Portfolios, вы можете легко переключиться на один из других вариантов управляемого портфеля, таких как Selective Portfolios или Personal Portfolios.

Essential Portfolios идеально подходит, если у вас уже есть аккаунт в TD Ameritrade, и вы хотите вырезать его, чтобы управлять им пассивно. Это просто потому, что переход между предложениями очень плавный. Даже если вы в настоящее время не используете TD Ameritrade, Essential Portfolios - настоящий робот-консультант, который не пытается продавать вам собственные средства, от которых он получает прибыль. За скромную консультационную плату вы получите совет, управление портфелем и ETF без каких-либо дополнительных операционных затрат. Это справедливая сделка, которая понравится многим индивидуальным инвесторам.

Сравнить основные портфолио TD Ameritrade

TD Ameritrade является одним из пионеров робо-инвестирования. Посмотрите, как они сравниваются с другими робот-советниками, которых мы рассмотрели.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.