Что такое план систематического вывода средств (SWP)?
Систематический план вывода средств (SWP) - это запланированный план вывода инвестиций, обычно используемый при выходе на пенсию. Инвесторы могут структурировать SWP различными способами. Паевые инвестиционные фонды обычно позволяют инвестору определять систематический план вывода средств, который включает интервальные выплаты ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
Ключевые вынос
- Систематический план вывода средств (SWP) позволяет заранее планировать денежные потоки, генерируемые инвестициями в качестве дохода. Чаще всего пенсионеры зависят от SWP для получения пенсионного дохода, получаемого от инвестиций, накопленных на пенсионных счетах, таких как IRA или планы 401 (k), или посредством аннуитизации активов. Понимание того, какой доход вам, вероятно, понадобится при выходе на пенсию, является важным шагом в создании SWP. Он-лайн калькуляторы выхода на пенсию могут помочь учитывать такие вещи, как инфляция, налоги и социальное обеспечение.
Понимание планов систематического вывода
Систематический план вывода наиболее часто используется для выхода на пенсию. Тем не менее, инвесторы могут структурировать и использовать SWP для различных нужд выплат. Систематические планы вывода могут быть созданы для вывода практически из любого типа инвестиционного инструмента на рынке.
Общие инвестиционные инструменты, используемые для SWP, включают взаимные фонды, аннуитеты, брокерские счета, планы 401 тыс. И индивидуальные пенсионные счета (IRA). Аннуитеты - это распространенный тип плана систематического снятия средств, который предусматривает серию потоков денежных средств на основе некоторых первоначальных взносов.
Планирование SWP
Для упреждающего планирования систематического снятия средств инвестор может использовать такие ресурсы, как калькуляторы SWP или стандартные калькуляторы выхода на пенсию. Калькуляторы планирования инвестиций помогут инвестору определить целевую сумму, необходимую для покрытия его потребностей в выводе средств через заранее определенную фазу использования.
Авангардный Пенсионный Калькулятор Дохода - один пример. Используемые переменные включают возраст, годовой оклад, распределение пенсионных сбережений, текущее распределение, потребности в пенсионных доходах, ожидаемый годовой доход от инвестиций, оценку социального обеспечения и другие оценки пенсионных фондов. Калькуляторы могут предоставить вам ежемесячную сумму, которую вам необходимо снять для систематического плана вывода средств, а также помочь вам определить, сколько вам нужно сэкономить, чтобы достичь своей цели.
Настройка SWP
Настройка SWP может занять время. Понимание ваших вариантов и вовлеченных процессов может помочь инвестору более эффективно получать денежные потоки своих доходов. Большинство видов инвестиций будет предлагать систематический план вывода средств. Инвесторы могут систематически снимать средства с взаимных фондов, аннуитетов, брокерских счетов, планов 401 тыс., IRA и многих других. Тщательная юридическая экспертиза для пенсионных счетов будет особенно важна, поскольку они могут потребовать обязательного снятия средств в указанном возрасте.
Стандартные инвестиционные счета, взаимные фонды и другие поставщики счетов потребуют форму SWP, которая также может быть известна как форма распространения. Инвесторы могут определять различные графики распределения, включая ежемесячные, квартальные, полугодовые или ежегодные. Счета, как правило, требуют минимального баланса для начала систематического снятия средств. Для удобства инвесторы могут иметь возможность указать проценты ликвидации по фондам для счетов с несколькими активами. Это может произойти с фондами взаимных фондов, брокерскими счетами или портфелями, управляемыми финансовым консультантом.
SWP для пенсионного инвестиционного счета требуют дополнительной юридической проверки, поскольку они регулируются правилами Службы внутренних доходов (IRS). IRS требует, чтобы инвесторы начали снимать средства со счета IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA или пенсионного плана в возрасте 70½ лет.
Другие соображения SWP
При подготовке и инициировании SWP инвесторы могут также захотеть рассмотреть налоги и, возможно, систематический план трансфертов. Налоговый консультант может помочь вам определить ставку налога, которую вы будете платить при снятии со стандартных и пенсионных счетов. Поскольку для снятия средств требуется продажа ценных бумаг для осуществления распределения со стандартных счетов, снятие средств обычно облагается налогом как доход. Снятие средств с пенсионных счетов будет иметь свои собственные налоговые структуры.
В некоторых случаях инвесторы могут также иметь возможность делать запланированные систематические переводы. Это потенциально может быть хорошим вариантом для структурирования вывода средств на счет денежных средств, сбережений или денежного рынка.
