Сообщество финансовых консультантов прекрасно осознает ценность, которую оно может предоставить клиентам при надлежащем планировании инвестиций и пенсионного обеспечения и общих финансовых консультациях, которые могут помешать клиентам сойти с рельсов с их финансовыми планами. Но у публики часто совершенно иное представление о ценности, которую могут предоставить консультанты, особенно в эпоху недорогих брокерских услуг, робо-консультантов и всего спектра финансовых услуг, к которым они могут получить доступ с помощью смартфона.
Тем не менее, точные данные исследований, проведенных в этой отрасли, по всей видимости, полностью соответствуют советникам в этом вопросе. Вот некоторые данные, подтверждающие это.
Авангардный кабинет
Vanguard Funds, стойкая и недорогая компания по управлению инвестициями, выпустила исследование под названием «Альфа-консультант» . По оценкам этого исследования, клиенты, которые работают с хорошим финансовым консультантом, будут получать в среднем на 3% больше стоимости своих портфелей каждый год. Конечно, это увеличение не происходит линейно, упорядоченно. Большая часть этого увеличения будет происходить в периоды повышенной жадности и страха на рынках, когда консультанты могут вмешаться и помочь своим клиентам поддерживать равновесие и держать свои долгосрочные цели на виду. Morningstar повторил мнение в исследовании Авангарда в выпуске недавнего документа « Альфа, Бета и Сейчас… Гамма». Morningstar определяет гамму как «дополнительный доход, который инвестор может получить, принимая более эффективные финансовые решения». Он рассчитывает фактическую сумму улучшения доходности инвестиций в 1, 82% в год для тех, кто использует профессиональные советы для принятия финансовых решений.
Эти исследования в конечном итоге показывают, что финансовые консультанты действительно получают вознаграждение, выступая в роли тренеров по поведению, а не управляющих деньгами. Это понятие подкрепляется исследованиями Aon Hewitt и провайдера управляемых счетов Financial Engines с 2006 по 2008 год. Полученные ими данные сравнили доходность инвесторов, которые обращались за консультациями из онлайн-источников или использования целевых фондов или управляемых счетов, с данными кто все сделал сам Исследование пришло к выводу, что бывшая группа инвесторов имела годовой доход, который был на 1, 86% выше в среднем за вычетом комиссионных, чем их самостоятельные коллеги. Исследование также включало сравнение доходности инвестиций в неопределенные годы 2009 и 2010 годов, и исследование снова пришло к выводу, что группа, которая обратилась за профессиональной помощью в принятии решений, получила годовую прибыль, которая была почти на 3% выше по сравнению с теми, кто инвестировал в одиночку.
Данные ясно указывают на то, что финансовые консультанты могут оказать наиболее ценную помощь в периоды высокой волатильности рынка, когда инвесторы, скорее всего, будут реагировать своими эмоциями, а не логикой. А дополнительные исследования показывают, что консультанты могут оказывать положительное влияние на финансовые планы своих клиентов и другими способами. Институт инвестиционных фондов Канады опубликовал отчет еще в 2012 году под названием «Отчет о ценности советов» , и этот отчет показал, что клиенты, оплатившие финансовые консультации, имеют в 1, 5 раза большую вероятность придерживаться своего долгосрочного финансового плана, чем те, кто этого не делал. т. Это показывает, что, хотя хорошие финансовые рекомендации могут быть полезны в краткосрочной перспективе, они могут быть экспоненциально более выгодными для инвесторов в течение более длительных периодов времени.
Канадское исследование также показывает, что те, кто платит за финансовые консультации, также часто имеют более высокое качество жизни, поскольку они могут быть уверены в том, что их консультант заботится о них.
Суть
Многочисленные исследования показывают, что финансовые консультанты обычно зарабатывают себе на жизнь, выступая в качестве тренеров по поведению для своих клиентов, а не от активного управления активами. Консультанты должны помнить об этом при поиске новых возможностей для бизнеса и стремления обеспечить своим клиентам душевное спокойствие и постоянное присутствие, на которое можно положиться во время бурных рынков.
