Что такое синтетическое хищение личных данных?
Синтетическая кража личности - это вид мошенничества, при котором преступник объединяет реальную и поддельную информацию для создания новой личности. Реальная информация, используемая в этом мошенничестве, обычно украдена. Эта информация используется для открытия мошеннических счетов и совершения мошеннических покупок.
Кража синтетического удостоверения личности позволяет преступнику красть деньги у кредиторов, в том числе компаний, выпускающих кредитные карты, которые предоставляют кредит на основе поддельного удостоверения личности.
Как работает синтетическая кража личных данных
Мошенники, которые совершают искусственную кражу личных данных, крадут информацию у ничего не подозревающих людей для создания искусственной личности. Они крадут номера социального страхования (SSN) и связывают их с ложной информацией, такой как имена, адреса и даже даты рождения. Поскольку в этом мошенничестве нет четко идентифицируемой жертвы, она часто остается незамеченной.
Люди, которые совершают искусственное мошенничество с использованием личных данных, могут одновременно использовать несколько удостоверений личности и даже могут сохранять учетные записи открытыми и активными в течение нескольких месяцев - даже лет - до того, как мошенничество будет даже обнаружено. Они могут открывать счета, использовать их ответственно в течение определенного периода времени, чтобы создать кредитный рейтинг и историю. Более высокий кредитный рейтинг позволяет мошеннику получить большую прибыль в будущем. В некоторых случаях преступники накапливают мошеннические обвинения, а затем используют реальную информацию, использованную для создания своей поддельной личности, чтобы выдать себя за жертву мошенничества и восстановить свою кредитную линию. Затем они используют дополнительный кредит для совершения дальнейшей кражи.
Некоторые формы синтетического мошенничества с идентичностью не мотивированы необходимостью воровать деньги. В некоторых случаях иммигранты, не имеющие документов, используют выдуманные или украденные номера SSN для получения финансовых услуг. Эти синтетические воры, по-прежнему являющиеся формой мошенничества, не хотят воровать деньги у финансовых учреждений, они просто хотят получить доступ к банковским счетам и кредитным картам, которые облегчают получение оплаты и совершение платежей и покупок.
Ключевые вынос
- Синтетическая кража личных данных - это вид мошенничества, при котором преступник комбинирует реальную и фальшивую информацию для создания новой личности. Мошенники могут открывать счета и использовать их ответственно в течение определенного периода времени, чтобы создать кредитный рейтинг и историю. В некоторых случаях В случаях, когда преступники накапливают мошеннические обвинения, затем используют реальную информацию, использованную для создания их поддельной личности, чтобы выдать себя за жертву мошенничества и восстановить свою кредитную линию. Синтетическое мошенничество с использованием личных данных является наиболее быстро растущим финансовым преступлением в Соединенных Штатах.
Обнаружение синтетического кражи
Синтетическая кража личности - один из самых сложных типов мошенничества, которые можно обнаружить. Фильтры, используемые финансовыми учреждениями, могут быть недостаточно изощренными, чтобы их поймать. Когда похититель синтетических идентификаторов подает заявку на учетную запись, он может показаться реальным клиентом с ограниченной кредитной историей.
Финансовые учреждения не могут даже сказать, что произошла искусственная кража личных данных. Это связано с тем, что преступник устанавливает историю ответственного использования мошеннической учетной записи, прежде чем он становится правонарушителем, чтобы он выглядел как реальный человек, испытывающий финансовые проблемы, а не как преступник, который выдвигает обвинения и становится преступником при первой возможности. Этот тип мошенничества называется мошенничеством с мошенничеством.
Синтетическое или традиционное хищение личных данных
Синтетическая кража идентичности довольно сильно отличается от традиционной кражи. Как упоминалось выше, человек, стоящий за синтетическим сортом, использует как реальную, так и вымышленную информацию, чтобы создать новую идентичность, что усложняет ее отслеживание.
С другой стороны, при регулярном хищении личных данных личная информация потребителей украдена или продана на черном рынке и используется без их ведома. Это включает в себя имена, адреса, даты рождения, SSN и информацию работодателя. Мошенники используют реальную личность других людей в своих интересах, открывая счета и совершая покупки. Эти люди обычно не знают о мошенничестве, пока оно не появится в их кредитной карте или не получит уведомление от своего банка, финансового учреждения или отдела по сбору платежей.
Жертвы могут пометить и заморозить свои кредитные файлы и могут разрешить расследование мошенничества. В большинстве случаев жертвы кражи личных данных не несут ответственности за счета, если можно доказать, что они были открыты обманным путем.
Затраты на синтетическое хищение личных данных
Искусственное хищение личных данных в настоящее время является одним из наиболее распространенных видов мошенничества с использованием личных данных, что приводит к огромным потерям для потребителей и финансовых учреждений. Согласно отчету Федерального резерва, это самый быстрорастущий финансовый криминал в Соединенных Штатах. Это обошлось кредиторам в 6 миллиардов долларов в 2016 году, а средняя сумма списания составила 15 000 долларов.
По данным Федеральной резервной системы, кража синтетических данных является наиболее быстро растущим финансовым преступлением в Соединенных Штатах.
Кто несет ответственность?
Банки могут стать жертвами искусственного хищения личных данных, так как большая часть информации, которую предоставляют им преступники, является законной. Например, преступник может сойти с подачи заявления на кредитную карту, используя поддельное имя, но реальный украденный номер социального страхования (SSN). Преступник выдвигает обвинения без намерения их погасить, а компания, выпускающая кредитные карты, проигрывает, потому что не может получить платеж с поддельной личности, которая создала учетную запись.
Экспоненциальный рост искусственного хищения идентификационных данных - и особенно его влияния на идентичность детей - будет иметь неблагоприятные последствия для молодых людей в будущем. Исследование, проведенное CyLab Карнеги-Меллона, показало, что детские SSN в 51 раз чаще используются при синтетической идентификации кражи. В отчете ФРС упоминается один миллион детей, которые были определены как жертвы синтетического мошенничества в 2017 году.
