Важный
Swell Investing прекратила свою деятельность 30 августа 2019 года после того, как следующий обзор уже был проведен. Домашняя страница компании была заменена прощальным сообщением, в котором, в частности, говорилось: «Свелл не смог достичь масштаба, необходимого для поддержания независимых операций».
Основанная в 2015 году финансовым гигантом Pacific Life на западном побережье, Swell Investing предоставляет общие алгоритмические консультационные услуги для клиентских фондов, находящихся на счетах управления активами, в Folio Institutional, брокер-дилере в Вирджинии. Клиент переводит облагаемые налогом средства или переносы пенсий, которые хранятся в других учреждениях, на счет Folio во время настройки или вносит средства непосредственно на счет с минимальным требованием открытия в размере 50 долларов США. Клиенты несут любые расходы, связанные с переводом счета.
Новые клиенты распределяют капитал между семью социально сознательными заранее созданными портфелями, созданными аналитиками Swell, чтобы соответствовать внешнему виду и ощущению взаимных фондов. Однако дробные доли распределения портфеля покупаются для клиентских счетов, а не для владения объединенными фондами, что позволяет клиентам Swell участвовать в качестве постоянных акционеров. Все выборы портфеля определяются пользователем на основе личных предпочтений, а не вопросника, предназначенного для определения финансовых целей, толерантности к риску и горизонта инвестирования. Робо-консультант определяет все портфели как «умеренно агрессивные» из-за присущего риску социально сознательных компонентов портфеля.
Клиентские ресурсы разочаровывают, поскольку ни робот-консультант, ни брокер-дилер не предоставляют на своих сайтах мобильные приложения, учебные пособия или инструменты планирования целей. Служба поддержки клиентов Swell значительно ниже среднего, с простой страницей ввода формы и адресом электронной почты в качестве единственных двух утвержденных форм контакта. Часы работы не указаны, нет живого чата для потенциальных или текущих клиентов, а мелкий шрифт сообщает владельцам счетов, что им нужно использовать электронную почту, чтобы «запланировать» телефонный звонок.
Интерфейс управления учетными записями представляет стандартные показатели эффективности с удобной ссылкой на вход в учетную запись Folio Institutional, что приводит к дополнительным ежемесячным пробоям. В публичных раскрытиях отсутствуют ключевые документы, в том числе соглашение об обслуживании клиентов, которое скрывается за платным доступом к аккаунту, но Swell выполняет превосходную работу по детализации портфелей и их относительной эффективности с разбивкой по срокам.
Pros
-
Социально сознательное инвестирование
-
При поддержке финансового института первого уровня
-
Участвует в сборе налоговых убытков
-
Возможность изменить распределение портфеля с помощью нескольких кликов
-
Годовая плата и никаких скрытых расходов
Cons
-
Нет образовательных инструментов
-
Ограниченный выбор портфеля
-
Плохое обслуживание клиентов
-
Нет цели планирования
-
Скрытое соглашение об обслуживании клиентов
Настройка учетной записи
4.5Новые клиенты вводят адрес электронной почты и пароль для доступа к странице настройки учетной записи, на которой нет финансового списка, планирования целей или вопросника. Клиентам предлагается выбрать набор портфолио, что приводит к вводу формы с тремя предварительно выбранными категориями - Эколог, Технический оптимист и Общий - с описанием в одном предложении для каждой категории. Четвертая категория позволяет клиенту создавать пользовательский набор из семи предварительно созданных портфелей с процентным распределением, которое должно составлять до 100%. Несколько личных вопросов позже в процессе установки спрашивают о допустимости риска и занятости, но это исключительно для определения пригодности в соответствии с правилами FINRA.
Клиенты могут удалить до трех акций из предварительно выбранного набора инвестиций, но редактирование выполняется через контакт по электронной почте, а не через интерфейс управления учетной записью. Перебалансировка происходит только два раза в год, но клиент может изменить распределение в любое время. Между перебалансировками счетов ведется пассивное управление, а аналитики Swell оптимизируют и управляют предварительно упакованными портфелями. Робо-консультант поддерживает индивидуальные налогооблагаемые и пенсионные счета, но клиенты не могут открывать совместные счета или счета домашних хозяйств, что является серьезным упущением. Налогооблагаемые счета не могут использовать маржу или заимствовать средства со счета.
Постановка целей
2, 1Владельцы учетных записей могут просматривать статистику ежемесячных транзакций и относительной эффективности на странице управления учетной записью и через вход в учетную запись Folio. Интерфейс предлагает мало информации об уровнях финансирования или портфеле, оставляя принятие решений в руках клиента. Ни Swell Investing, ни Folio Institutional не предоставляют инструменты финансового планирования, вынуждающие клиентов искать эту информацию у независимых сторонних организаций.
Это отсутствие ввода может запутать молодых и менее опытных инвесторов. Материалы сайта не раскрывают, может ли владелец аккаунта напрямую общаться с аналитиком или консультантом компании.
Сервисы аккаунта
2, 9Депозиты требуют входа на страницу управления учетной записью и отправки запроса на связанный банковский счет. Пользователи могут автоматизировать процесс, настраивая повторяющиеся депозиты. Вывод средств запрашивается через интерфейс учетной записи, но получение средств занимает до восьми рабочих дней, если позиции должны быть закрыты для получения наличных. На стандартных брокерских счетах маржа не используется, но все счета зарабатывают проценты с помощью операций овернайт в инструментах, одобренных FDIC. Ни Swell, ни Folio Institutional не предлагают банковские услуги.
Содержание портфолио
5Согласно маркетинговым материалам Swell Investing, аналитики компаний проводят исследования сверху вниз и тысячи компаний, чтобы создать «диверсифицированные, ориентированные на решения портфели», соответствующие целям устойчивого развития Организации Объединенных Наций, которые не включают ни бедность, ни голод, ни хорошее здоровье. качественное образование, климатические действия и гендерное равенство.
Эти социальные условия формируют основу для шести узконаправленных портфелей и широкого портфеля до 400 целевых компаний, называемых «Impact 400». Другие шесть портфелей содержат от 36 до 59 компаний и в настоящее время относятся к категории «Ноль отходов», «Болезнь» Искоренение, здоровый образ жизни, чистая вода, экологически чистые технологии и возобновляемые источники энергии.
Управление портфелем ценных бумаг
3, 1Свелл и Фолио занимаются сбором налоговых убытков. Алгоритмы перебалансируются всего два раза в год в ответ на основные изменения, внесенные в семь портфелей, но клиенты могут изменить распределение в любое время. Клиенты могут удалить три акции из списка во время первоначальной настройки учетной записи, но в маркетинговых материалах не указывается, три ли они из каждого портфеля или три из всех портфелей. Аналитики компании не вносят никаких изменений или рекомендаций в ответ на финансовые условия клиента, поскольку эти данные не включены в настройку учетной записи. В других брокерских конторах отсутствуют средства управления вторичными счетами.
Пользовательский опыт
3, 1Мобильный опыт
Веб-сайты Swell Investing и Folio готовы к работе с мобильными устройствами и просты в навигации. Swell выпустила полнофункциональное мобильное приложение для iOS, но не поддерживает Android OS. Это является основным упущением для ниши финансовой индустрии, ориентированной на тысячелетних инвесторов.
Опыт рабочего стола
Веб-сайт содержит всего несколько ссылок, которые освещают основные функции учетной записи, объясняют услуги и раскрывают юридические требования. Потенциальные клиенты могут войти на первые несколько страниц интерфейса управления учетными записями и ввести разные портфели, но нет или почти нет указаний, и результаты не меняются в ответ на ввод личных данных, в отличие от других популярных робо-советников. Почти вся алгоритмическая работа сосредоточена исключительно на семи портфелях, а не на индивидуальных требованиях к учетным записям. Для тех, кто ищет брокера, сложно будет оценить ежемесячные показатели эффективности и инструменты управления, не задавая часто задаваемые вопросы и просто сделав скриншот на главной странице.
Обслуживание клиентов
1, 5Ссылка на службу поддержки клиентов открывается в простой форме ввода без номера телефона, адреса электронной почты, чата или часов работы. На других страницах отображаются контактные ссылки с адресом электронной почты, а на нескольких страницах указан номер телефона. Однако интерфейс управления учетной записью гласит: «Хотите запланировать звонок? Напишите нам электронное письмо, чтобы начать работу ». С помощью этого загадочного сообщения трудно понять, почему он не может просто ответить на телефонный звонок. Часто задаваемые вопросы полезны, но не содержат важной информации о средствах управления учетными записями и договоре на обслуживание клиентов.
Образование и безопасность
1.2Робо-консультант и брокер-дилер используют 256-битное шифрование SSL и предоставляют четко сформулированные политики конфиденциальности. Folio Institutional хранит все средства клиентов, предоставляя доступ к страхованию SIPC и дополнительной страховке. Ресурсы фолио ограничены блогом и разделом по исследованию рынка, хотя ни одна из них не предлагает базовых или расширенных учебных материалов.
Комиссии и сборы
3, 6Swell Investing взимает фиксированную сумму в 0, 75% от стоимости управляемых активов в год за консультационные услуги, выплачиваемые 12 частями. Там нет ETF или комиссий взаимных фондов, потому что все позиции принимаются через дробные акции. Там нет сборов за торговлю, снятие или прекращения.
Swell подходит для вас?
Swell Investing предлагает хороший выбор для тех, кто ищет инвестиции в компании, которые поддерживают окружающую среду, зеленые технологические изменения и социальную справедливость. Тем не менее, есть немного или нет ручного хранения или рассмотрения отдельных финансовых обстоятельств, заставляя клиента получать эту информацию в другом месте. Метрики производительности предполагают, что доходность пострадает от этих портфелей, но консультант делает хорошую работу, опровергая популярные аргументы против социально сознательного инвестирования. Отсутствие общего счета означает серьезное упущение, лишающее пары и других партнеров возможности инвестировать в группу. Это может также вызвать юридические проблемы в будущем, если бенефициары не будут должным образом объявлены.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
