В то время как многие из нас беспокоятся о подобных вещах, некоторые области вызывают большую обеспокоенность у определенных возрастных групп. Мы сосредоточены на некоторых общих финансовых проблем для пенсионеров, большинство из которых сосредоточены на сохранении независимости. Уровень финансовой независимости пенсионера определяет его или ее способность поддерживать автономию в других областях, а также сохранять достоинство во время любой длительной болезни.
Заставить ваше гнездовое яйцо работать умнее и дольше
Беспокойство
- Многие пенсионеры обеспокоены тем, переживут ли они свои сбережения, и в поисках путей обеспечения того, чтобы этого не произошло, они ищут варианты сбережений и инвестиций, которые принесут доход, достаточный для покрытия их расходов на проживание.
Риски
- Поскольку доходы обычно ограничиваются доходами от инвестиций, у пенсионеров часто возникает соблазн вкладывать свои сбережения в транспортные средства, обеспечивающие гарантированные нормы прибыли. В то время как эти инвестиции обычно гарантируют основную сумму и прибыль, нормы прибыли обычно относительно низки по сравнению с другими инвестициями . К сожалению, есть некоторые торговые представители, которые больше заинтересованы в достижении целей продаж, чем в подборе клиентам подходящих продуктов. В результате инвесторы часто оказываются в затруднительном положении и не осознают этого, пока не станет слишком поздно. Например, предположим, что вас убедили купить переменную аннуитет, потому что она включает в себя вариант выплаты на всю жизнь. В зависимости от вашей ситуации эти инвестиции могут не подходить, поскольку в случае необходимости досрочного снятия средств или полной аннуляции с вас могут быть наложены большие штрафы.
Решения
- Составьте список вопросов, которые вы хотите задать, прежде чем встретиться с поставщиком финансовых услуг, и запишите полученные ответы. Там, где это возможно, попросите представителя дать письменные ответы. Проведите тщательное исследование инвестиционного продукта, который вас интересует, и сравните его с другими инвестициями. Информация об общих финансовых продуктах доступна на различных веб-сайтах, включая SEC, Финансовый орган регулирования (FINRA) и этот. Тем не менее, финансовые учреждения часто добавляют функции и преимущества, чтобы отличать свои продукты от продуктов конкурентов. Некоторые из них будут включать такие функции, как более низкие комиссии, более высокие процентные ставки и отказ от комиссий за досрочное снятие средств. Это позволяет потребителю выбрать марку, которая наилучшим образом соответствует его потребностям. Работайте с компетентным специалистом по финансовому планированию, чтобы разработать портфель, сбалансированный и соответствующий риску. Большинство финансовых специалистов рекомендуют инвестировать более консервативно во время выхода на пенсию, но не до такой степени, чтобы упускать возможности, которые могли бы принести больший доход при сохранении соответствующего уровня риска.
Получение доступного высококачественного медицинского обслуживания
Беспокойство
- Чем старше мы становимся, тем больше вероятность того, что нам понадобится медицинская помощь. Для пенсионеров вопрос заключается в том, смогут ли они платить за качественное медицинское обслуживание, когда оно им нужно. Поработав всю жизнь, пенсионеры хотят знать, что их золотые годы будут именно такими - золотыми, - и проведя некоторые из этих лет в учреждениях по уходу за больными не обязательно, это значительно усложнит получение опыта.
Риски
- Плата за частный уход в частном санатории может быстро уничтожить всю жизнь сбережений. Способность пенсионера оплачивать расходы на медицинское обслуживание на дому, уход за взрослыми в дневное время и дома престарелых может определять качество медицинского обслуживания, которое может получить пенсионер.
Решения
- Приемлемые пенсионеры могут рассмотреть возможность регистрации в Medicare, которая может быть использована для покрытия определенных медицинских расходов. Medicare предоставляет два вида страхования; больничная страховка на стационарное лечение и определенное последующее лечение, а также медицинская страховка на медицинские услуги, которые не покрываются больничной страховкой. Больничная страховка Medicare доступна без дополнительной оплаты, так как она оплачивается как часть налогов на социальное обеспечение человека во время работы. Медицинская часть страховки доступна за дополнительную плату. Хотя покрытие Medicare имеет свои ограничения, оно часто экономит пенсионерам значительную сумму денег. Пенсионеры могут выяснить, имеет ли смысл приобретать страховку по долгосрочному уходу (LTC). Страхование LTC может быть использовано не только для покрытия расходов, связанных с длительными заболеваниями, но оно также может позволить человеку выбирать, где он или она получает уход, будь то дом престарелых, детский сад для взрослых или дом.,
Стать жертвой мошенничества
Беспокойство
- В то время как все подвержены риску мошенничества, пенсионеры часто сталкиваются с большими рисками, так как растет число мошенников, ориентированных на пожилых людей. Эти преступники надеются, что пенсионер будет не только дома большую часть времени, но и дома один. Это увеличивает вероятность того, что они смогут передать мошенничество доверчивому слушателю.
Риски
- Согласно Consumer Action, «пожилые люди в возрасте 60 лет и старше составляют 15% населения США, однако, по оценкам, они составляют 30% - почти треть - жертв мошенничества». Североамериканская ассоциация администраторов по ценным бумагам (NASAA) посвятила область своего сайта раскрытию схем, предназначенных для того, чтобы оберегать пожилых людей от их сбережений. К сожалению, во многих случаях потери не подлежат возмещению. Многие из людей, которые охотятся на пожилых людей, изображают из себя профессионалов в области инвестиций с соответствующими лицензиями. Однако во многих случаях они нелицензированы или не имеют опыта, необходимого для надлежащего обслуживания инвесторов. Во многих случаях пенсионеры платят недобросовестным подрядчикам за работу, которая никогда не выполнялась (или, к счастью, не выполнялась), инвестировалась в схемы Понци и были в целом обмануты люди, которым, как они полагали, они могут доверять. К сожалению, члены семьи, родственники и лица, которые должны быть друзьями, иногда также виновны в том, что пользуются пожилыми пенсионерами, используя доверенность для проведения операций, которые не соответствуют целям и задачам пенсионера. Например, или даже принимая средства для себя.
Решения
- Избегайте инвестиций, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Обычно они есть. Пенсионеры должны также проверить опыт инвестиционного специалиста, прежде чем соглашаться с тем, чтобы этот человек управлял своими деньгами. Одним из ресурсов является NASAA, в котором размещается Ресурсный центр для старших инвесторов, посвященный обучению пожилых людей тому, как защитить свои гнезда. Информация также доступна на веб-сайтах FINRA и SEC. Ознакомьтесь с информацией о других поставщиках услуг, в том числе о подрядчиках для проектов по благоустройству дома. Эта информация обычно доступна на веб-сайтах штата, округа и Better Business Bureau. Убедитесь, что более одного доверенного родственника или члена семьи находятся в курсе отношений с инвесторами и другими специалистами по обслуживанию. Когда члены семьи или родственники отвечают за финансовые дела, создайте структуру, в которой они должны регулярно предоставлять обновления стороне, которая имеет только профессиональный интерес в делах пенсионера, например, адвокату.
Суть
Необходимость сохранять независимость побуждает нас принимать решения самостоятельно, а не обращаться за помощью. Это естественная тенденция, так как большинство людей не хотят, чтобы их считали обузой для других. Тем не менее, для людей, которые предпочитают не полагаться на семью и друзей, следует использовать другие ресурсы, такие как предоставляемые правительством штата и федеральным правительством, а также отраслевыми группами. Принятие правильных решений и разумное инвестирование могут помочь гарантировать, что ваше гнездовое яйцо будет достаточным для финансирования вашего выхода на пенсию и что у вас есть необходимые условия для предоставления вам любых медицинских услуг, которые могут вам понадобиться.
