Кредит на право собственности на автомобиль - это краткосрочный кредит, для которого транспортное средство заемщика используется в качестве обеспечения. Типичный срок погашения составляет 30 дней и, если не ограничено, типичная процентная ставка составляет от 250% до 400%. Кредиторы онлайн указали ставки до 651% для автокредитов.
Сумма кредита обычно составляет несколько сотен долларов, но может быть несколько тысяч (внешняя сумма, которую вы можете получить, обычно ограничена примерно половиной стоимости автомобиля). Если кредит не погашен, кредитор имеет право вступить во владение и владение транспортным средством заемщика.
Многие штаты не допускают выдачу ссуд на покупку автомобиля, потому что они считаются одним из видов хищнического кредитования, то есть кредитного продукта, который является оскорбительным, поскольку он использует заемщиков, которые меньше всего могут позволить себе очень высокие сборы и ставки. На самом деле, кредиты на право собственности на автомобили запрещены более чем в 20 штатах, сообщает Центр ответственного кредитования. Другие штаты устанавливают ограничение в размере АПРЕЛЯ на то, сколько заемщиков может взиматься за этот тип кредита. Сторонники защищают титульные ссуды как финансовый продукт, который удовлетворяет потребность потребителей, которым больше некуда обратиться за быстрой денежной помощью.
Штаты, которые позволяют кредиты
Титулы на покупку автомобиля легальны в следующих штатах с различными ограничениями. Здесь указаны лимиты комиссионных и процентных ставок, но некоторые штаты также накладывают ограничения на сумму займа в долларах, продолжительность периода погашения и способ обработки рефинансирования или «перераспределения» займа. Эти законы периодически меняются: если вашего штата нет в этом списке, проверьте онлайн, чтобы узнать, разрешены ли титульные ссуды.
- Алабама (300% годовых) Аризона (204% годовых на первые 500 долларов США; 180% на следующие 2000 долларов США; 156% на следующие 2500 долларов США; 120% на оставшийся баланс) DelawareFlorida (30% годовых) Грузия (300% годовых на первые три месяца; 150% после этого; комиссия за удержание залога) Айдахо-ИллинойсКентуки-Миссисипи (300% годовых) Миссури-Миннесота-Монтана-Невада-Нью-Гемпшир (300% годовых; плата за удержание) Нью-МексикоОрегон-Род-АйлендЮжная Дакота-Теннесси (стоимость ограничена 1/5 от суммы кредита плюс 120% годовых) 24% от суммы кредита плюс 24% APR APR) UtahVirginia (264% годовых на первые 700 долларов США; 216% на следующие 700 долларов США; 180% на остаток средств; плата за удержание) Висконсин
Состояния, которые позволяют кредиты через лазейки
В некоторых штатах кредитование прав собственности на автомобили осуществляется через юридические лазейки, которые допускают варианты этих кредитов. Эти состояния включают в себя:
- Калифорния (кредиты на сумму более 2500 долларов США не облагаются лимитами на малые кредиты) Канзас (кредиты на покупку автомобилей продаются в виде открытых кредитных линий) Луизиана (кредиты на сумму более 350 долларов США и на срок более двух месяцев не подлежат ограничениям) Южная Каролина (кредиты на срок более 600 долларов США не облагаются лимитом на малый кредит)
Некоторые штаты ввели такие жесткие ограничения на кредиты на покупку автомобилей, что там работают немногие кредиторы. Например, во Флориде APR ограничен 30%.
Кредитные ограничения
Во многих штатах действуют законы, ограничивающие сумму кредита и другие условия. Например, в Иллинойсе лимит кредита составляет 4000 долларов, а выплаты не могут превышать 50% от валового дохода заемщика. Кроме того, кредит должен быть погашен равными частями; Кредиторы могут не требовать оплаты баллоном. Кроме того, кредит не может быть рефинансирован до тех пор, пока не будет выплачено не менее 20% основного баланса, а лимитом рефинансирования является непогашенный остаток (без вывода денежных средств). Наконец, кредиторы обязаны информировать заемщиков об их правах и обязанностях, а также об их других возможностях управления долгом.
Правила сильно различаются от штата к штату и могут измениться. Потенциальные заемщики должны проверить с офисом генерального прокурора своего государства для его самых текущих правил и ограничений на ссуды на покупку автомобиля. Для получения дополнительной информации см. Получение автомобильного титульного кредита и автомобильного титульного кредита: хороший вариант для быстрой оплаты наличными?
